什么分期借款容易下款成功？被坑三次后我总算搞明白了

2019年的时候，我是很着急的。

生意亏本了20多万元，信用卡已经透支到极限，每天睁开眼睛的第一件事就是去还账单。那天晚上实在是坚持不下去了，在手机上拼命地搜索什么样的分期借款可以快速通过审核点击广告之后又会怎么样呢？没有得到预期的额度，但是手机却接到了很多骚扰电话，征信也因此出现了问题。

后来我硬着头皮把所有的债务都还完了，并且花了几个月的时间去了解这个行业。其实一开始觉得这件事很神秘，但是回头一看才发现都是套路。

不要相信那些宣传语了，分期贷款可以很快拿到钱的原因就是在这里

很多和我当年一样的人认为，在广告上写着“百分百下款”、“黑户也可以贷款”的地方就是救星了。其实这样的广告点开之后，基本上都是陷阱。

或者很高的利率，或者是收取所谓的“工本费”、“解冻费”。我的一个朋友老张去年就中招了，他向这个公司借了三千块钱，拿到手只剩下两千四百元，一个星期之后就要归还款项三千五百元。这是借贷吗？这就是割肉的意思吧。

真正容易下款的分期借款，从不把“快来借我”这样的口号到处乱叫。它们放在哪里呢？

藏于你的手机银行应用之中，也隐藏于你常用的支付工具当中。

弄清楚了审批流程之后，贷款成功的几率就提高了一倍

后来经过研究才知道，“容易下款”其实就是指你自己的条件以及平台的风险控制模型相符合的程度。

平台借给你钱的时候，会考虑两个问题：一是你是本人吗？二是你是否有还款的能力？就那么回事。

被拒绝的人的问题一般都出在细节上面。

例如，在填写资料时，如果公司的地址是工业区的话，那么定位就会显示你住在农村老家。前后矛盾的信息，系统一秒钟就可以发现，并且会给你加上“欺诈风险”的标签。

比如说有人为了让自己看起来收入很高，就把自己的年收入夸大到天衣无缝的程度。那么结果是什么呢？银行流水对上之后就无法再进行修改了。出事了。

被忽视的三种下注的方法

第一，申请的时间很重要。经过多次观察发现，在上午十点至十二点之间以及下午两点至四点之间下款的速度比较快。为什么呢？当时审核人员在场，系统的运行也很顺利。半夜提交申请的话，有些平台需要等到次日人工复核才能生效，这就增加了不确定因素。

第二、设备环境要整洁。不能使用已经越狱过的手机，也不能连接到公共场所的Wi-Fi。以前我也曾受过这样的损失，之后换了新的手机，并且使用了4G网络，通过率马上就会提高。

第三点就是不要贪多。一次申请五个以上的平台，你的征信查询次数就会猛增，后面有平台发现你这么缺钱，还会借给你吗？

这几类分期贷款比较容易被接受

说了很多之后，最后就是什么样的分期借款可以快速通过审核？根据我和朋友的经验来给它排序。

• 第一梯队为互联网大平台上的消费贷款业务。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等。该类平台的数据量很大，对你的了解也很深入，只要你的个人信用良好，那么即使额度不大，但是放款的速度却很快。上个月急需用钱的时候，借呗两分钟之内就把钱打到了我的账户里。
• 第二梯队为商业银行的线上信贷产品。招商银行闪电贷、平安新一贷、浦发银行浦银点贷等。目前这些银行也都在争夺线上的客户了，利率要比互联网平台低一些，如果你在该银行有代发工资或者房贷的话，通过率很高。
• 第三梯队为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等等。利率比银行稍高一点，但是门槛比较低，可以接受一些微小的信用问题的人适用。我的一个朋友征信上出现了两次逾期的情况，所以银行都拒绝了他的贷款申请，在招联金融那里才成功获得了借款。

那么小众一些的平台呢？不可以触碰。血亏的事情我已经见识过很多次了。

一个行业里没有人告诉你的事情

这件事情我一直没有说出来。

知道为什么同样的条件下，有的人的贷款可以成功而别人的则不能吗？

这里面有一个叫做“多头借贷指数”的东西。许多平台都会共用一个黑名单数据库，在A平台上出现逾期行为之后，B平台马上就可以知道。但是该数据并不是实时更新的，通常会有7-15天左右的时间差。

因此如果真的急需资金的话，那么策略就是：首先去申请条件最苛刻的银行产品，如果被拒绝之后再去申请消费金融公司的产品，而最后才会想到互联网平台。不可以倒过来读。

这件事情在不同的平台上政策是不一样的，我所说的主要是主流的情况，小众平台可能会有自己的一套规则。

填写表格的时候不要出现以下错误

当年我所经历的事情，你们不要再犯同样的错误了。

联系人的位置上，很多人都随意填写。其实平台也会打的！并且可以打。如果你把紧急联系人设置为和你一起借贷的人，那么系统就会认为你的社会关系网存在较高的风险。这件事到今天我还记得很清楚，当时给一个正在向别人借钱的朋友申请贷款的时候，立刻就被拒绝了。

另外，在填写工作单位的时候不要选择那些一看就不是正规公司的名称。比如“xx商贸有限公司”、“xx投资咨询公司”，审核人员一年要审几千甚至上万个订单，一眼就能看出问题所在。

收入填多大比较好呢？我建议把数字提高一些，但是不要超过银行流水的百分之二十。过高的话就比较可疑了。

对了，现在很多平台都会查看你淘宝上的收货地址。如果填写的居住地与淘宝默认地址不一样的话，最好是早些时间把地址改成一样的。该部分的内容并不是所有人都知道。

最后说点实在的

我从事这个行业已经很久了，我发现的一个规律是：急于借钱的人往往会做出错误的选择。

骗子正是利用了你的这种心理才会得逞的。

如果是借的钱的话，就要花上半天的时间来整理手机上的应用程序，并且打印出自己的信用报告来查看（现在的网络可以查询到，不需要花费金钱）。磨刀不误砍柴工，这句话虽然很古老了，但是很有道理。

被高利贷害得负债累累的老张朋友，在此之后也变得聪明起来。上一年因为没有足够的首付款而买不起房子，只好乖乖地到自己的代发工资的银行里去办理了一笔消费贷款业务，年化利率只有4.5%，相比起那些五花八门、鱼龙混杂的各种网络借贷平台要实惠得多。

什么样的分期借款可以快速通过审核呢？其实就在你的日常生活当中。平时保持良好的信用记录，在需要的时候才会有人愿意借给你钱。

下次遇到“百分百下款”的广告就直接删除了。没有一点希望。