一些可以借钱的软件，枚举五个不看征信网贷平台放款快的软件

上个星期三晚上十点左右的时候，我要收摊回家的时候收到了一条短信。是之前向我咨询过的一个小伙子发出的信息，在某网贷平台借款两万元还没有还清，并且问我是否可以想出一些解决的办法来帮助他。我看他的截图之后才知道，实际上只到了16800元，其他的都是所谓的“服务费”、“担保费”，而且还有很高的利息。说实话近几年来这种事情我已经见过很多次了，很多年轻人急于要用钱，在手机应用商店里搜索可以借的钱的软件看到哪个广告打得好就点哪一个，结果掉进了陷阱里，等到反应过来的时候已经来不及了。

什么样的借款软件比较好呢？弄明白这三种情况

市场上打着借呗名义的APP有成千上万个，但是实际上可靠的渠道也就那么几种。我会把它们分为银行系、消费金融系以及互联网平台系。银行系就是各商业银行的手机银行客户端软件，例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等产品，利率最低，但是要求条件最严格，并非所有人都可以申请到贷款。

消费金融类比较宽松一些，比如招联金融、马上消费等持牌经营的企业，利率比银行稍高一些，但是比起那些无证照的小平台要好很多。关于互联网平台系的部分，各位应该都有所了解了，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等，这些都是依托于各大企业的存在而存在的，并且正规到无可挑剔的程度，在使用上也非常便捷，很多人的第一笔网络借款就是在这里完成的。

说实话，在我接手的案件中，踩雷的人基本上都没有选择这几种类型之一。或者是点击了短信中的不明链接，或者下载了没有听过的名字的应用程序，然后就被各种理由收取费用而损失惨重。不要那么天真吧，正规的交易平台怎么会存在这么多莫名其妙的费用呢？

为什么有的人的申请总是被拒绝呢？

去年有一个小餐饮老板来找我说他的征信没有太大的问题但是却无法获得任何贷款。让对方把手机拿出来看一眼就知道了，这个朋友一个月内已经向十几个平台提交过申请了，在每次申请的时候都会留下一条征信查询记录。银行看到你在短时间之内借了很多钱，就会认为你的资金链马上就要断裂了，还有人会愿意借给你钱吗？

这就是人们不明白的地方，查询记录也有一定的要求。一般来说，客户的贷款审批查询次数在一个月之内不能超过三次，在半年之内不能超过六次。随便点击的话会把你的征信弄花掉，想要通过正规途径借钱就不可能了。

另外一件事情要说明的是，并不是只有没有逾期才不会有问题。如果信用卡使用的频率过高也会对审批造成影响，如果你有多张信用卡都被刷爆了的话，那么银行就会认为你在“拆东墙补西墙”，存在很大的风险。见过最严重的例子就是月入八千的女生，欠下了一百五十万元的信用卡债务，每个月只能偿还最低还款额，这样的情况想要再借一笔钱基本上就是痴人说梦了。

不告诉别人的一些潜规则

做贷款中介这么多年的人都知道的事情，在行业内只有少数人知道。比如说很多人都不清楚的是，申请的时间也有所要求。一般而言，在每个月中旬、月末的时候，银行放款额度比较紧张，审核也会比较严格；而在月初时，由于资金充裕，所以通过的可能性就会大一些。但是这并不是绝对的，各个银行的情况不同，但是大致上都有这样的规律。

另外各个银行对于不同的职业也有不同的喜好。有的银行只愿意招录公务员和事业单位的人才，而另一些银行则更倾向于招聘有公积金的普通职员。我的一个客户是一名自由职业者，他的收入很高，但是却没有固定的单位，在多家银行都遭到拒绝。之后我把思路转到流水大的小银行上，并且拿到了20万元贷款。因此被一家拒绝并不意味着就没有希望了，关键是找到正确的途径。

在提出申请之前需要考虑的一些问题

在正式递交申请前需要弄明白的事情有很多。第一点就是要看清利率是以年为单位的多少倍，并不是只看到日息万分之几这样容易让人产生误解的说法，把年化利率计算出来之后才知道自己到底要还多少。第二、弄明白是否有提前还款的违约金，有的平台表面上看利息很低，但是如果你提前还款的话就会被收取一笔费用，综合起来并不合算。第三步就是确定放款方是哪家银行或者消费金融公司了，因为这是影响到你的信用报告如何体现的重要因素。

用户我的一个客户在某个平台上借款五万元，之后买房子时才发现自己的征信上面有某小额贷款公司的记录，银行要求他先把这五万元还掉才可以办理房贷。当时他就蒙了，说是不知道放款方是小贷公司。所以在申请前要弄清楚这些细节，不能等到出现问题才后悔莫及。

在网上借到钱的软件中，有哪些地方是不能去触碰的呢？

说到坑的话，那就三天三夜也说不完。最让人头疼的是所谓的“会员费”、“加速审核费”。正规的借贷平台借款时，并没有其他任何前期费用。凡是要求你先付款后放款的都是诈骗分子，这一点可以肯定。

另外一种较为隐秘的情况是实际到帐金额与借款金额不一致。比如说你借了一万元，合同上写的是壹万元整，但是实际上只到了八千元，并且还有两千块钱作为“服务费”。过去在许多现金贷平台上都存在这种情况，虽然监管部门加强了管理力度，但是仍然有一些平台没有遵守规定。这样的平台计算出来的年化利率一般都会达到或者超过36%以上，属于典型的高利贷行为。碰到这样的情况就直接举报吧，不要犹犹豫豫的。

另外就是所谓的“内部渠道”。我在这个行业的经历已经很多年了，哪里会有什么内部渠道呢？银行的钱也不是凭空吹出来的，每一份贷款都必须经过严格的审批程序，谁能随便给你打开后门呢？声称可以托关系让你包过的人中，十个里面就有九个是骗子，剩下的一个也是来骗你的更多的钱。别傻了，如果有这样的能力的话，早就自己发家致富了吧？怎么会轮到你呢？

急需资金的情况下应该怎么办呢？

说了很多了，但是到了急需资金的时候怎么办呢？我给的意见就是从自己经常使用的平台开始。如果你经常使用支付宝和微信的话，那么可以先看一下借呗、微粒贷是否有额度，因为这些平台会给你做数据积累，所以通过率比较高。另外还要看自己的工资卡所在的银行是否提供针对本行代发工资客户的信用贷款产品，一般这类产品的利率较低并且放款速度很快。

如果上述方法都无效的话，就可以考虑使用消费金融公司的产品了。选择有资质的大品牌，并且不要接触任何不知名的平台。根据我的统计，在应用商店中搜索“借款”二字可以得到数百个应用程序的结果，但是其中只有几十家是具有合法经营资格的。你怎么分辨呢？很简单，就是查询该机构放贷人的身份信息是否具备金融从业资格证，如果没有的话就不要接触它。

另外一种情形是需要的资金量很大，用不了信用贷款的话就要考虑用抵押贷款了。房子、汽车和保险单都可以做为抵押品。利率较低，但是额度大一些，并且比较复杂。这就需要专业人士来帮助我们了，不能自己胡乱猜测，否则会越走越偏。其实我见过很多自己折腾了半天之后才发现自己的征信已经很糟糕的人来找我，那时的选择范围就会小很多。

借钱之后应该注意哪些事情呢？

钱已经借到手了，但是事情还没有结束。关于还款的事情要认真对待。人们认为推迟一天或者两天没有关系，并且不会马上提起诉讼。但是你知道吗？逾期记录会上传到征信系统中去，在上面留有痕迹的话，那么至少要等五年之后才能够消除掉。在这五年的期间内，如果你想要申请房贷、车贷或者是办理信用卡的话都会受到一定的影响。

用户我的一个客户的几年前有一笔几百元的逾期没有及时偿还，在买房子的时候因为征信问题而被银行拒绝贷款。几百块钱就可以改变一个人的命运吗？那么就设置一个提醒功能，在还款日前就把钱准备好，并不是到了最后一天再去做这件事。如果真的还不上的话，要提前和平台进行沟通，申请延期或者是分期付款，并不能直接失联。失联是愚蠢的行为，当平台无法与你取得联系时，只能通过催收或者诉讼的方式来解决问题，到那时会更加棘手。

另外一件事情要提出来的是不要用贷款来偿还贷款。见过很多人的开始都是借了数万元，之后又不能还上钱就去其他平台上借钱，拆东墙补西墙，最终欠下的债务累积到了几十万元，并且再也无力偿还了。在这样的情况下，应该马上停止行动，并且和家人进行沟通，如果需要的话可以商量一下，卖掉一些财产。拖延下去只会越来越糟糕，并且已经没有其他的办法了。

最后要说的一句话是：能够不用借钱就不去借，借了之后一定要记得按时归还。被吹捧得天花乱下的平台，并不是真正的慈善机构。向你借钱的人是为了从中获利才借给你的。因此，在点击“申请”按钮之前，请问一下自己：这笔钱是不是必须要借呢？