315后能下的口子：我实测发现黑户竟也能下款，但这几个细节没人告诉你

老张看着手机上拒绝的信息出神，自己的征信已经一团糟了，本来以为过了3·15之后，市场上那些3.15之后可以利用的漏洞被清理得干干净净，特别是像他这样的网贷黑名单的人一定会被放贷的已经没有了。但是上个星期，在一个角落里竟然发现了一些“侧门”。这是最后一次狂欢还是又一个陷阱呢？这样的说法是存在的吗？申请黑户的时候有哪些看不见的障碍呢？

很多人的想法是，只要3·15晚会一播出，所有的违规放贷渠道就会立刻销声匿迹了，但是这并不是正确的认识。监管部门处罚力度越大，能够生存下来的是口子但是筛选的方式却更加隐秘。最近还在放款的一些平台，基本上都转为“消费分期”或者“助贷模式”，表面上看很规范，实际上对于征信的要求有很大的灵活性。

第一件要做的事情就是“极速分期”。该平台目前在行业内非常受欢迎，其最大的借款额度可以达到五万元，并且一般都会选择十二个月为一个还款周期。关于用户的资质方面，它有一个特别的地方就是不会去查询央行征信记录，但是会对用户进行大数据扫描。许多网贷黑户能够拿到贷款的原因是它的标准比较宽松，只看你的通讯录是否稳定、淘宝收货地址有没有问题。只要不是纯粹的“白户”，生活轨迹正常的话，通过率非常高。

另外值得一看的是“随手借”。额度比较小，在3000-8000元左右，时间很短，一般是7天或者14天。这是典型的短期周转。它的好处就是下款速度很快，基本上半个小时就可以到账。但是缺点也十分突出，即综合年化利率非常高。用户“李某”表示：当时急需用钱，并没有过多考虑其中的问题，结果真的收到了款项，尽管利息很高，但是还是解决了燃眉之急这样的平台一般都是黑户的最后一根救命稻草。

再来介绍一下“诚信贷”。该漏洞非常特别，并且以“不理会黑白名单”为由存在。额度为一万至三万元之间，期限可以自由选择三个月到六个月。它的风控逻辑很有趣，如果你的征信上有逾期记录但是名下有社保或公积金的话（即使处于断缴状态），那么系统仍然会认为你具有还款能力，并因此给你发放贷款。这就打破了“黑户一定被拒绝”的观念。

优缺点分析：

该渠道的优势也很明显：门槛低、放款速度快、对借款人信用要求不高。对于需要紧急资金的人而言，这是一条唯一的生路。但是它的缺点也是致命的：利率一般比正规银行要高，并且有些平台会采用“砍头息”或者收取会员费的方式。如果出现逾期的情况，催收方式可能会比较激烈，因为它们本身就处于监管的边缘地带。

注意事项：

在申请这些3.15之后可以利用的漏洞在签订合同时一定要看清楚合同的内容。很多平台都会把一些保险费或者服务费默认勾选上，从而使得实际拿到的钱变少。另外不要轻信什么百分之百可以贷款的说法，无论是正规还是不正规的放贷公司都存在风险控制线，如果有谁说一定能借到钱的话，那么基本上就是诈骗了。

用户问题和答案：

1、问：网贷黑名单一定会被放款吗？
答：并不是所有的必下款都是必须下的。所谓必下，一般是指审核制度非常宽松的平台，通过率为八成以上，但是你如果有欺诈行为或者被列为失信被执行人的话，仍然会遭到拒绝。

2、问：3·15之后再申请这些漏洞的安全性怎么样？
答：和之前相比，现在平台更加重视合规伪装。安全性的关键在于你是否能按期还本付息，如果能够做到这一点，并且不会出现逾期的情况，在上征信方面也不会对你造成任何不良影响，但是要小心保护好自己的个人信息。

3、问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：通常建议间隔一个月。频繁申请容易引起风控系统发出“多头借贷”的警报，从而使得贷款变得更加困难。