56岁去哪个平台借款好？过来人告诉你三个靠谱路子

说真的，56岁的老人应该在什么地方借到钱三年前我自己也弄不明白这个问题，结果吃了很大的亏。当时我在做一些小生意，但是资金周转不灵通，急得团团转，最后找了一个所谓“低息贷款”的地方，不仅利息很高，并且差点把房子抵押出去了。之后我又花费了一年多的时间去了解市场上所有的借款途径，并且现在已经完全掌握了其中的道理。结论是：银行消费贷款第一、其次是几个大的正规平台，千万不要去接触那些小贷公司或者民间借贷的地方，否则会损失惨重。

再说说我自己的事情。当年我已经五十六岁了，在建材行业做了二十余年生意，手里还有几百万元的货物没有卖掉，但是客户的款项一直拖延不给，工人们的工资也无法按时发放。当时我是想尽快借钱周转一下的，但是呢？在网上搜索一番之后填写上各种信息，最后得到的结果是额度很低或者利率很高。有一个平台标榜“年化7.2%”，但是我计算后发现实际上需要偿还的资金相当于年化30%左右。这是胡言乱语吧？

为什么56岁的借款那么困难呢？银行的标准告诉了你事实

很多人都认为年纪大一点没有关系，有了房子车子就可以去贷款。实际上并不是这样子的。银行里有一个不成文的规定就是借款人年龄加贷款年限不能大于七十岁。想一想，一个五十六岁的老人，最长时间也只能借十四年，如果用房产做抵押还可以，但是如果是信用贷款的话，很多银行都会把你的申请拒之门外。

我的一个朋友叫张三，今年五十七岁了，想要借三十万元来装修自己的房子。他的征信没有问题，收入也很稳定，但是去到三个银行的时候，有两家直接拒绝了他，另外一家只给他批了八万元。为什么呢？银行认为他已经快要退休了，在退休之后收入会减少，还款能力存在疑问。也就是说银行是嫌弃你年纪大了。

但是也并不是完全没有希望的。国有大行对于年龄的要求比较严格，而股份制银行以及城市商业银行则要宽松一些。去年我去招商银行给一位亲戚咨询的时候，客户经理私下里告诉我，招商银行对于五六十岁的客户如果有社保和公积金的话，即使年纪大了也可以做信用贷款，额度一般是十到二十万元左右，利率比年轻人稍微高一些，但是也在可以接受的范围之内。该信息在网上无法查询到。

56岁的借款平台推荐：三条途径各有利弊

第一种方式是最保险的方式，那就是通过银行进行消费贷款或者是抵押贷款。目前我自己使用的还是建设银行的快贷产品，尽管它的授信额度只有15万元，但是它的年化利率却很低，仅为4.35%。申请也很简单，在手机银行上点击几下就可以出来了。但是要看你是否在建行有存款了，我有一张建行的存折已经使用了十多年，并且每个月都有进账记录，因此审批速度会比较快。

第二种方式就是一些大的互联网金融公司的贷款业务。比如说借呗、微粒贷等等。其实这些平台的利率要比银行高一些，但是优点在于门槛较低、放款速度很快。去年我急需资金的时候，借呗给我提供了五万元的额度，日利率为万分之四，按照这个计算的话年化率大约在百分之十四点六左右，虽然比不上银行存款利率，但是比起小贷公司来要好很多。主要是规范了收费行为，并且不乱收费用。

第三种方式我是不愿意提出来的，因为担心别人会去尝试。也就是信用卡上的现金分期业务。有一个五十多岁的老哥，手中拿着三张信用卡，总额度加在一起是二十万元左右。每当遇到钱不够的时候就会通过信用卡透支或者进行现金分期来解决，虽然手续费很高但是至少不会被诈骗了。但是这种方法存在一定的风险，如果还不了款的话，那么征信就会出问题了。

另外一件事情要提一提的是。去年还不至于如此严重，但是今年有很多银行把年龄限制放宽了一些。前两个月我去平安银行咨询的时候了解到，目前对于55至60岁之间的客户而言，只要有退休金或收入证明就可以申请最高为30万元的信用贷款。该政策是从今年开始实行的，在各个城市的执行情况可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况。

这些年我踩过的坑，你们千万不要再跳了

列举出我自己遇到过或者周围的人踩过的雷。

第一种情况是声称可以“无视征信、秒批秒放”的小贷公司。其实这样的平台就是吃人的没有骨头的狗。我的一个邻居，56岁的大妈，老伴病重需要马上筹措一笔资金，在网上找到一个借贷平台借款五万元，但是拿到手的时候只剩下四万二，说是扣除了一些费用和服务费。那么最后的结果是什么呢？三个月之后要归还款项七千多块钱。这是不是坑爹的行为呢？

第二条陷阱就是中介费。当年我是被中介骗了，说是帮我去办理银行贷款，并且收取了三百分之一的服务费用，但是最后拿到手里的利率却比我直接向银行申请要高出不少。后来我才明白，很多中介和银行客户的经理都有合作关系，他们得到的是银行的返点，还会向你收取费用，从中获利。

第三种就是民间借贷。这里就不再赘述了，利滚利下去的话，连卖房子的钱都没有了。见过很多因为向民间借贷而倾家荡产的人。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

其实就三件事情而已。第一点就是是否有合法的金融机构许可证。银行自然不用说了，至于互联网平台方面的话，借呗属于蚂蚁消金的产品，微粒贷则是由微众银行推出的，都具有相应的资质。第二、利率是否公开。正规的平台会标明年化利率，并且不会隐瞒不告诉用户。三是乱收费的问题。正规的平台是不会在放款之前收取任何费用的，而那些要求你先交保证金或者手续费的平台，则很有可能就是诈骗分子。

56岁的老人可以申请到哪些贷款产品呢？

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。

如果你的征信良好、有公积金、有房产的话，那么首选就是银行的消费贷款或者是抵押贷款了。利率较低并且很安全。可以先到你的工资卡所在的银行咨询一下，一般来说有流水记录的银行批贷的可能性比较大。

如果您的征信有轻微的问题或者是银行审批不通过的话，也可以选择一些互联网金融公司的贷款业务。但是要选择大而正规的平台，不要去那些连名字都没有的小平台。

另外一种情形是你的着急程度很高，而银行的手续又很繁琐。此时可以选择用信用卡透支或者分期付款的方式，尽管手续费较高，但是速度很快，应急也是可以的。

我对此进行了长时间的研究之后发现了一个有趣的现象：人们普遍认为年纪大的人很难贷款成功，实际上并不是这样。主要是要找到合适的地方，并且要用正确的方法。我已经五十九岁了，去年还向银行借了二十万元，年利率在百分之五左右，比很多年轻人的借款都要低一些。为什么呢？因为我的信用很好，收入稳定并且还有一定的财产。银行并不是嫌弃你年纪大了，而是因为你还款的能力不够强。

另外，在申请贷款的时候也要注意时间的选择。据一位银行朋友透露，每年年初、季度末时分，银行放贷的压力大增，因此审批也较为容易。具体的是否如此，不敢肯定，但是可以试一试。

最后一句话就是：能不借就不借，如果非要用的话，一定要计算好利息，并且量力而为。不要因为周转需要而让自己陷入其中。