众安小贷借款方法有哪些？12年老中介掏心窝说真话

先给答案：众安小贷借款的方式是什么？只有两种途径：一是通过官方APP自行下单；二是找到渠道方使用内部码。不要相信网上的各种“特殊通道”、“内部名额”，都是胡说八道。从事这个行业已经十二年了，做过上万个订单，从来没有见过有什么神秘渠道可以避开风险控制的，如果有也是骗人的。把这件事情分清楚之后再讲，免得到时候大家一个接一个地掉进陷阱里去。

众安小贷可以借多少钱？两条路相差很大了

自己下载众安小贷APP进行申请，这是最常见的做法。填写表格、刷脸、等待审批，整个过程最快只需要几分钟就可以拿到额度。听上去很简单是吧？但是其中有一个陷阱，就是你点击进去申请的时候，系统给你的利率是固定的，年化可以达到18%以上。去年有一位老张做了个餐饮生意，在网上随便点了下申请了五万元贷款，结果年利率高达21.6%，过了半年之后才发觉自己被骗了。

另外一条途径就是通过渠道码来实现。也就是和我们这样的中介机构合作，或者是找到众安合作的平台（例如一些电商平台、出行App里面有的入口）。申请渠道码的好处是什么呢？利率可以降低，并且还可以提高额度。这并不是玄学，在渠道方与平台之间存在协议的情况下，如果客户的品质好就可以得到一定的折扣。说实话，我在这个行业做了这么多年的生意，手上的老客户都是通过走渠道码来的，比我自己在APP上点要实惠得多。

申请入口在哪里呢？不要让假冒的应用程序欺骗你

说一件真实的事情。去年有一个小伙子，在网上搜索“众安小贷借款”，点击了一个假网站，填写了身份证和银行卡信息之后就被骗走了两万元。到现在我还记得他来到店里哭诉的情景，二十多岁的小伙子，眼泪哗啦哗啦地流下来。因此要牢记的是：众安小贷借款的方式是什么可以信赖的途径是什么？官方APP、支付宝/微信小程序、众安保险官网和合法持牌合作平台。其他的一切都不相信。

另外一件事情也要提一下。很多人都不清楚众安小贷在哪些大的平台上可以找到入口，比如说某某出行APP、某某电商网站等，在这些地方找到“借钱”或“金融业务”的选项里，可能会有众安的产品。有的时候比官方APP还要好批的原因是什么？由于平台本身就拥有消费者的消费信息，所以风控模型可以获取更多的维度。不同的平台会有不一样的结果，大家可以去查一查。

渠道入口对比

• 官方APP：额度大、利率低、适合有良好信用记录的人
• 支付宝、微信小程序：方便快捷，但是有时额度比较低
• 合作平台入口：虽然有利率优惠，但是入口不容易找到
• 渠道码：要找一个可靠的中间商，利率可以商量，适合老客户的

借款的方式以及其中存在的漏洞

入口的选择之后就是填写资料了。这地方的人不以为然，随便填上就算了。那么结果是什么呢？马上拒绝。满脸疑惑地问：“老板，我的征信没有问题吧？为什么会被拒绝？”

出现问题的原因是什么？信息一致性的含义是什么？填写的工作单位、收入和联系方式要与你在其他地方留下的信息相符。系统会从你的借贷历史、社保公积金情况以及外卖收货地址等方面进行交叉比对。填得很乱七八糟，风控直接认定为欺诈风险，拒绝是没有商量余地的。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，本可以通过审核的，在填写资料的时候把公司的名字写错了，因此被系统判断为虚假信息而被拒绝。之后我又让其整理好材料再次申请，并且获得了八万元的批准。

行业内幕的事情一般不要告诉别人：申请的时间也很重要。月底、季度末的时候，平台放款的压力比较大，所以审批就比较宽松一些。这并不是官方所说的那样，而是我多年来的观察得出的一个规律。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，在月末的时候批款的比例要比中旬高出5-10个百分点左右。但是这只是我的一点看法，并不能保证每次都能有效果。

利率、额度不要被广告所骗

众安小贷打出了响亮的广告，“最高20万元”、“年化率最低为7.2%”。醒一醒，“最高”与“最低”的意思是让你吃不到葡萄说葡萄酸。实际上批准下来的年化利率一般在12%-18%，额度也就只有三四万元左右。能够拿到较低利率的人群主要是公务员、事业单位人员或者大厂员工以及众安老客户的用户，而且要保证之前多次借款都能及时还清。

用户我的一个老客户是做小本生意的人，第一次申请贷款被批准了三万元，年利率为十八个百分点。使用了半年之后，按期还贷的话，第二次申请就可以提升到八万元，并且利率也降低到了十二个百分点。那么这就表示什么呢？平台也是根据人的不同来决定菜品的。你的信用记录越好，就越容易得到好的条件。而如果你有过多次逾期的情况的话，那除了不能提高额度、降低利息之外，连不被清零都已经是很大的幸运了。

到此为止，有人就会提出疑问：我可以和客服商量一下利率吗？其实基本上没有希望。众安小贷实行的是系统审批，并且不允许人为干涉。号称可以帮你“人工调息”的中介十个人里有九个都是骗子，剩下的一个就是你运气好的时候遇到了促销活动。不要这样想，把心思放在自己的信用上会更好一些。

拒绝之后应该怎么做呢？不要胡来

申请被拒绝之后，人们的第一反应就是换一个平台重新提交申请。不正确的是。非常错误！每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在短时间之内多次进行这样的操作的话，就会使其他的金融机构认为你是“急需资金”的人，并且会把你的风险等级提高，从而无法获得批准。我见过最惨的一位客户，在一个月之内向七八个平台申请借款都被拒绝了，除了给征信带来麻烦之外，在接下来的半年里基本上就和正规贷款绝缘了。

正确的做法是什么呢？查询拒绝的原因。众安小贷有时会给一个含糊的理由，比如说“综合评分不够好”、“信息核实不通过”。此时你要冷静地去思考一下：是不是因为征信的问题呢？是因为填写错误吗？或者是由于债务太多造成的吗？发现问题之后再进行针对性治疗。征信有逾期的话可以等待半年或者一年来修复；负债过多的话要先把部分还清；资料填写错误的话下次申请时修改即可。

实在不知道怎么办的话可以找一个可靠的中介来帮忙。不要不好意思，把事情交到专业人士手上。我们这个行业虽然不好听，但是真正厉害的人一看就知道你的问题在哪里。当然前提是你要找的是可靠的人，并且不会出现收了钱之后就消失的情况。

还款、逾期都是坑

钱拿到了，事情还没有结束。众安小贷的还款方式一般为等额本息，即每月固定偿还一定的金额。很清晰是吧？但是很多人都没有注意到提前还款会产生的违约金。有些产品的提前还款会有剩余本金的3%作为违约金，而有些产品就没有。在签订合同时一定要看清上面的内容，否则以后想要提前还款就会很痛苦了。

逾期就会更加困难。众安小贷逾期会上传到征信系统，并且按照每天计算罚息、催收电话不断打来。我的一个客户的借款是五万元，已经逾期三个月了，罚息和滞纳金累计起来已经超过了一千元。最后还是由我与平台进行沟通并达成分期付款协议才解决此事。因此借钱前要三思而后行，看看自己是否有能力按时偿还。如果没有的话就不可以借用。

最后要说的是：众安小贷借钱的方法就是这些，并没有什么捷径可以走。告诉人们“黑户也可以申请到贷款”、“不用查征信就可以马上批准”的人要远离他们。正规贷款的时候要看你的资质、信用情况以及还款的能力。你的资质不好，去找谁都没有用；资质好，自己走正规渠道也能够拿到贷款。

不要想钻空子了，到时候吃亏的是你自己。