什么借钱平台安全可靠正规？银行内部人告诉你真相

上周三下午的时候，我去喝水的时候听到柜台那边有吵闹的声音。一位五十多岁的大姐拍着桌子质问我们为什么不给她办理贷款，并且说她是在手机上点击了某个链接之后才得知自己能借到二十万元的，但是到了银行后却被告知不符合条件。

拿到她的手机之后发现上面有很多不认识的应用程序下载记录。大姐红着眼睛问我说：“银行不给贷款的话，我要去哪里借钱呢？”网上的东西到底有没有真真假假的？

这件事情让我的心里很不舒服。其实每天坐在柜台后面见到的就是这样的客户，被各种各样的平台骗了。很多人的辨别能力都很差，一看到“放款快”、“无门槛”的字样就会盲目地去尝试，那么最后的结果又是怎样的呢？不但利息很高，而且还会把征信弄坏。

今天的我就是一名银行客户经理，和大家分享一下什么样的借呗平台是安全、可靠的顺便把我们行里的不公开的审批秘密也告诉一下。

不要被“秒批”所迷惑，在这里正规的平台是这样的

很多人为此来找我办理贷款业务，他们开口的第一句话就是：“可以马上放款吗？”其实一听到这样的问题就知道这个人很容易上当受骗。

为什么这么说？

正规的金融机构不管是银行还是消费金融公司都会经过风险控制程序。你所拥有的身份信息、征信情况以及还款能力等都必须要有足够的时间去进行核实。声称可以做到“秒批”、“秒放”的平台，或者是利率过高或者是为了获取你的个人信息而存在的。

那么怎样来判定一个平台是否可靠呢？给出一个容易被人们接受的标准。

第一就是查看车牌号。正规的借贷平台后面要有金融牌照，例如银行牌照、消费金融牌照、小贷公司牌照等。该信息可以在APP中的“关于本应用”或者官方网站底部找到，如果没有相关证件的话就直接忽略掉它。

第二是查看利率展示情况。合规的平台会把年化利率很清晰地显示出来，并不会隐瞒不报。只告诉你“日息万分之几”而没有说明年化率的是八成有问题。说难听点的话，日息万分之五，年化下来就是18.25%，还不包括各种费用。

第三种方式就是查询个人征信记录。正规的平台在放款之前会查看借款人的征信报告，这是监管部门的要求。那些声称“不用看征信”、“黑户也可以贷款”的人，你们想过没有，他们凭什么借给有不良信用记录的人钱呢？羊毛出在羊身上。

安全可靠的钱借出去的方式也就那么几种

说了很多之后，最后就是什么样的借呗平台是安全、可靠的？把市场上各种各样的渠道都整理一下，大家心里就清楚了。

第一梯队就是银行了。利率最低、风险控制最好但是门槛也是最高的。我行的信用贷款年化利率一般为4%-8%，相比一些网络借贷平台要低很多。但是银行对于征信的要求很高，如果有逾期记录的话基本上就没有希望了。

有一个细节大家可能不太清楚，那就是银行在审核贷款的时候，并不是只看征信情况，还会考察客户的流水是否稳定。上个月有一位客户，他的征信没有任何问题，但是每个月的工资都是现金发放，并且没有银行流水记录，在经过系统的自动审核之后就被拒绝了。当时的拍大腿也没有什么效果，就是硬伤。

第二梯队就是有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是有正规金融机构做后盾的。利率要比银行高一些，一般为10%到24%，但是比那些杂牌平台要好很多。

第三梯队就是由各大互联网公司所推出的贷款类产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等这些都是我们耳熟能详的名字。依靠大厂的支持，合规性得到保证，利率根据个人情况有所不同，资质好可以拿到较低的利息。

其他没有听说过的名字的应用程序，请不要使用它们。不要傻了，在天上掉馅饼的事情是不可能发生的，能够轻易借钱的地方，通常都是要付出最高代价的。

我已经见过很多这样的坑了

上一年有一个小老板要做装修，并且急需资金发放工人工资。在网上找了很多地方去填写申请表，但是最后还是没有借到钱，并且征信也被查了十几遍。等到他来到我们银行申请贷款时，系统的征信查询记录一出来就直接拒绝了。

那时候他就很后悔了，要是早知道的话就去银行问一下。

这就是所谓的“病急乱投医”。其实你知道，在一个平台上提交了一次贷款申请之后，对方就会去查一次你的征信记录，这就叫做“硬查询”。如果短时间内硬查询次数过多的话，银行会认为你是急需资金的人，并且存在很高的风险，所以会拒绝放款。

另外一种就是很不好的情况了。有的平台声称自己是“会员制”，并且需要缴纳几百元的会费之后才可以进行贷款。这件事情我可以肯定地说：正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。出现这样的情况就直接拉黑并举报。

另外，给你提供通讯录权限的平台不要接受。给了之后，如果你逾期的话，他们会把信息发到你的通讯录里去，亲戚朋友们都会受到影响。暴力催债的行为，在正规金融机构中是不会出现的。

对内人提出的一些意见

以上就是所有的内容了，现在给各位朋友三条实用的意见。

在借出钱之前要查看一下自己的信用报告。目前每个人每年可以享受两次免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以进行查询了。看是否有逾期的情况、看被查询了多少次，并且心中要有一定的准备。

可以去银行贷款，不要去找网贷公司。同样是借了十万元钱，到银行一年的利息大概四千五百元左右，而到一些小平台的话，则需要两三千元。这个差别的大小你自己来计算一下吧。

申请贷款时不要贪多。曾经有一个客户向我咨询过，在办理七、八张银行卡以及贷款的事情上，并且认为“广撒网总会有一条鱼上钩”。因此所有的银行都会发现他的信息在各个地方都被多次查询到，所以都不给他放款。聪明的人也会犯错误。

小技巧之一就是月末、季度末的时候，银行放贷额度比较紧张，审批速度也会变慢。中旬申请的话，效率会比较高。不同的银行之间存在差异，但是大体上都是这样的规律。

关于利率的问题，并不是只有表面上的意思

很多平台在宣传时都会说“日息万分之二”，听上去是不是挺便宜的呢？但是你要计算一下年化的话：0.02%×365≈7.3%，还没有结束。有的平台收取各种费用，比如手续费、服务费和担保费等，把这些费用加在一起之后，实际的年化利率就会达到两倍以上。

因此要查看IRR年化收益率，这是监管部门所要求必须显示出来的实际利率。只告诉客户“月供是多少”，而不告知年化利率的，一般都有问题。

最后说两句

借钱这件事上，安全总是排在第一位的。利率高一些的话，咬着牙也能还；但是遇到不正规的平台时，可能会给你留很多烂账，好几年都无法翻身。

见过很多因为借钱出问题的人，有的人到现在都还在偿还几年前欠下的债务。因此，在下一次见到“秒批”、“无门槛”的宣传时，请先问问自己：这样的好事儿凭什么会落到我的头上？

有借钱的需求的话，可以先到银行咨询一下，即使额度不够也总比被坑要好。