7日借款有哪些?我踩过的坑你千万别再踩
2019年的那次我是受骗了。

那时候我的生意做得不错,但是因为资金周转不灵,需要八千元来维持一个星期,等到客户的款项到账就可以把钱还上了。我去网上的地方找7日借款有哪些弹出很多平台,看上去都很正规。那么结果是什么呢?借了八千元,拿到手的是六千四百元,另外一千六百元就被当作“服务费”、“审核费”。过了七天之后我归还款项八千元,并且认为这件事情就算解决了。没有想到下个月又出现了一笔“逾期管理费”,说是我没有按时缴纳一些费用。前后一共花了三个月的时间,八千元的借款最终偿还了上万元。
说多了都是泪。
后来我花了一年多的时间去了解市场上所有的短期借贷产品,并且也从中吸取了教训。我现在把这些经验写下来,就是不希望你们再犯我同样的错误。
短期借款七天之内最容易掉入的三个陷阱
说实话,很多人都和我当年一样,在急需用钱的时候头脑发热,不看合同直接点击同意借钱。等到要还款的时候才发觉自己被骗了。
第一种方式是“砍头息”。
现在很多平台上都这样做的,并且给它起了个新名字。借一万块钱,在合同里写的是十万块,但是拿到手里的只有八千多。那么两千块钱又该如何处理呢?以服务费、咨询费、保证金等各种名义收取费用。也就是说你在还钱的时候要按照一万元本金来计算利息。那就是什么呢?就是说你实际上借了八千元,但是要按照一万来收利息,年利率可以达到七八十左右。
第二条陷阱就是“自动续期”。
有的平台会把自动续期选项设为默认选择,在七天之后如果没有及时还款的话就会被系统自动续上一期,并且还会收取一定的服务费。我的一个朋友去年也中过招,向对方借了五千块,原本第七天就可以还清的,但是因为工资迟发了两天,所以就被平台给顺延到了第三期,最终一共要还八千多元。这件事到今天我还替他感到不平。
第三种陷阱是最不容易被发现的,那就是隐含的费用。
利息是每天万分之五,看上去不怎么高吧?但是你看合同上的各项费用,比如账户管理费、风险准备金、信息咨询费等等,加在一起的话,总的成本就会翻一番。曾经研究过的平台上显示年化利率为18%,再加上其他费用之后能达到40%左右。谁能够承受住这样的压力呢?
7天短期借款平台中,哪些比较可靠一些?
说了很多坑之后,那么7日借款有哪些比较可靠的是哪个渠道呢?根据我的经验来给大家梳理一下。
银行系的消费贷款最好。
招商银行闪电贷、工商银行融e借等,尽管审核比较严格一些,但是利率很公开,并且没有其他不明费用。去年我办理了一笔业务,年利率在6%左右,借一万块钱七天的利息只有十几块。缺点就是额度可能不够大,并且对于征信的要求比较高。如果有逾期的情况,在征信上就会被标记出来,基本上就没有希望了。
支付宝借呗、微信微粒贷也很好用。
这两者我都试过了。借呗日利率一般是万分之二到万分之五之间,根据你的个人情况而定。微粒贷稍微高一些,但是也属于正常范围之内。两个平台都没有砍头息、没有隐含费用,借款多少就拿到多少。提前还清贷款的话就不会有违约金了。我的一个做电商的朋友资金周转很快,使用借呗已经两年多的时间了,并且从来没有遇到过问题。
京东金条也可以考虑一下。
利息水平与借呗类似,在某些时候还会出现更低的利率。但是京东催收很积极,如果你逾期的话,电话催收就会很快到来。这要看个人是否能够接受。
其他的中小平台、P2P、不明身份的网络借贷APP等,我认为最好不要接触。并不是所有的小小平台都差劲,但是水很深,你分辨不出哪些是合法经营的,哪些是要宰人的。当年我就吃到了这样的亏。
在办理七天借款之前,要弄明白以下几件事情
在借出钱之前要先弄清楚以下几点,这样就可以避免很多不必要的麻烦了。
第一题是:实际拿到的钱有多少?
不要只看借款数额,要看实际拿到的钱是多少。如果两者不一样的话,那么中间的不同部分就是你的隐形费用。曾经有一个平台,借一万只能拿到八千五百元,剩下的五百元叫作“风险保障金”,等到你按时还清贷款之后才会退还给你。听上去没有问题吧?但是你还款是以一万元为单位的,如果出现逾期的情况,那么这1500块钱就会被扣除掉。也就是说这是变相地降低利息的一种方式。
第二,七天之后不还钱怎么办?
该问题具有一定的现实意义。人们在借用东西时认为七天之后一定可以归还,但是由于各种原因导致了不能按时归还的情况。要事先询问清楚是否有宽限期、逾期费如何计算以及是否会被列入黑名单等问题。有的平台会有1-3天的宽限期,而有的则是一天之内就会被记为逾期。此信息无法在网上查询到,只能通过电话向客服咨询。
第三种说法是提前还贷会产生违约金。
虽然很少有人注意,但是它很重要。有的平台你会提前还清贷款的话,就会被收取违约金,原因是你的还款时间比预期短了。我曾经见过一个平台,借款一万块钱只用了七天的时间,如果想要提前归还的话就需要支付二百元的违约金。这是在坑人吧?
我所要做的就是避免风险清单
现在的我在办理任何借款的时候都会按照上面的清单来审核:
- 看到实际到账的钱之后,如果有砍头息的话就不要了
- 看合同条款,“费”字开头的全部计入成本
- 询问清楚提前还贷是否会产生违约金
- 查询平台资质的时候,如果没有放贷资格的话就不要接触了
- 计算出的实际年化收益率大于24%,就要小心了
该清单可以避免很多问题。去年有一个平台向我推荐了“极速7日贷”,看下来利率很低,按照上面的计算方法得出的结果是年化率在50%左右,于是就给对方拉黑了。
7日借款的代替办法,你一定想不到
说实话,七天的借款期限很尴尬。时间太短了,大部分平台都不愿意去做这件事,而那些愿意去做的又很容易出现陷阱。如果只是为了短期周转的话,也可以选择其他的途径。
信用卡取现。
很多人都不清楚的是,信用卡取现要比贷款便宜得多。取款会有手续费,一般为取款金额的1%到3%,并且从取款当天起计算利息,日利率是万分之五。取出一万块钱使用七天的话,手续费和利息一共才一百多元。比很多网贷平台都要实惠一些。但是前提是你要有信用卡,并且卡里的余额足够支付这笔费用。
花呗和白条可以使用的临时额度。
花呗、白条有时会给用户临时提高额度,在这个额度内进行消费,并且在下个月归还欠款的话就相当于享受了一个月的免息优惠。比七天借款要自由得多。我的一个做代购的朋友,在旺季时经常会使用花呗的临时额度来进货,把货物卖出去之后再把钱还上,一点利息都没有。
找朋友周转。
这件事情说出来有些丢脸,但是有时候也是最好的解决办法。向朋友借钱几千元请他吃饭、送点小礼物以示感谢,相比起网贷要便宜很多。就是不能赖账,答应了什么时间归还的东西就要在约定的时间内归还,否则下一次别人就不会再帮助你了。
我的原则就是:能够使用信用卡的时候就不用现金支付,可以使用花呗的时候就不需要找别人借钱了。P2P网络借贷平台。这是最不好的一种情况。
写了那么多,其实就是一句话:借钱前要多留个心眼,把成本算清楚、把合同看明白。不要像我当年那样为了八千块钱周转而白白损失四千多元。这笔账到现在想起来都很心疼。
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