7日借款有哪些？我踩过的坑你千万别再踩

2019年的那次我是受骗了。

那时候我的生意做得不错，但是因为资金周转不灵，需要八千元来维持一个星期，等到客户的款项到账就可以把钱还上了。我去网上的地方找7日借款有哪些弹出很多平台，看上去都很正规。那么结果是什么呢？借了八千元，拿到手的是六千四百元，另外一千六百元就被当作“服务费”、“审核费”。过了七天之后我归还款项八千元，并且认为这件事情就算解决了。没有想到下个月又出现了一笔“逾期管理费”，说是我没有按时缴纳一些费用。前后一共花了三个月的时间，八千元的借款最终偿还了上万元。

说多了都是泪。

后来我花了一年多的时间去了解市场上所有的短期借贷产品，并且也从中吸取了教训。我现在把这些经验写下来，就是不希望你们再犯我同样的错误。

短期借款七天之内最容易掉入的三个陷阱

说实话，很多人都和我当年一样，在急需用钱的时候头脑发热，不看合同直接点击同意借钱。等到要还款的时候才发觉自己被骗了。

第一种方式是“砍头息”。

现在很多平台上都这样做的，并且给它起了个新名字。借一万块钱，在合同里写的是十万块，但是拿到手里的只有八千多。那么两千块钱又该如何处理呢？以服务费、咨询费、保证金等各种名义收取费用。也就是说你在还钱的时候要按照一万元本金来计算利息。那就是什么呢？就是说你实际上借了八千元，但是要按照一万来收利息，年利率可以达到七八十左右。

第二条陷阱就是“自动续期”。

有的平台会把自动续期选项设为默认选择，在七天之后如果没有及时还款的话就会被系统自动续上一期，并且还会收取一定的服务费。我的一个朋友去年也中过招，向对方借了五千块，原本第七天就可以还清的，但是因为工资迟发了两天，所以就被平台给顺延到了第三期，最终一共要还八千多元。这件事到今天我还替他感到不平。

第三种陷阱是最不容易被发现的，那就是隐含的费用。

利息是每天万分之五，看上去不怎么高吧？但是你看合同上的各项费用，比如账户管理费、风险准备金、信息咨询费等等，加在一起的话，总的成本就会翻一番。曾经研究过的平台上显示年化利率为18%，再加上其他费用之后能达到40%左右。谁能够承受住这样的压力呢？

7天短期借款平台中，哪些比较可靠一些？

说了很多坑之后，那么7日借款有哪些比较可靠的是哪个渠道呢？根据我的经验来给大家梳理一下。

银行系的消费贷款最好。

招商银行闪电贷、工商银行融e借等，尽管审核比较严格一些，但是利率很公开，并且没有其他不明费用。去年我办理了一笔业务，年利率在6%左右，借一万块钱七天的利息只有十几块。缺点就是额度可能不够大，并且对于征信的要求比较高。如果有逾期的情况，在征信上就会被标记出来，基本上就没有希望了。

支付宝借呗、微信微粒贷也很好用。

这两者我都试过了。借呗日利率一般是万分之二到万分之五之间，根据你的个人情况而定。微粒贷稍微高一些，但是也属于正常范围之内。两个平台都没有砍头息、没有隐含费用，借款多少就拿到多少。提前还清贷款的话就不会有违约金了。我的一个做电商的朋友资金周转很快，使用借呗已经两年多的时间了，并且从来没有遇到过问题。

京东金条也可以考虑一下。

利息水平与借呗类似，在某些时候还会出现更低的利率。但是京东催收很积极，如果你逾期的话，电话催收就会很快到来。这要看个人是否能够接受。

其他的中小平台、P2P、不明身份的网络借贷APP等，我认为最好不要接触。并不是所有的小小平台都差劲，但是水很深，你分辨不出哪些是合法经营的，哪些是要宰人的。当年我就吃到了这样的亏。

在办理七天借款之前，要弄明白以下几件事情

在借出钱之前要先弄清楚以下几点，这样就可以避免很多不必要的麻烦了。

第一题是：实际拿到的钱有多少？

不要只看借款数额，要看实际拿到的钱是多少。如果两者不一样的话，那么中间的不同部分就是你的隐形费用。曾经有一个平台，借一万只能拿到八千五百元，剩下的五百元叫作“风险保障金”，等到你按时还清贷款之后才会退还给你。听上去没有问题吧？但是你还款是以一万元为单位的，如果出现逾期的情况，那么这1500块钱就会被扣除掉。也就是说这是变相地降低利息的一种方式。

第二，七天之后不还钱怎么办？

该问题具有一定的现实意义。人们在借用东西时认为七天之后一定可以归还，但是由于各种原因导致了不能按时归还的情况。要事先询问清楚是否有宽限期、逾期费如何计算以及是否会被列入黑名单等问题。有的平台会有1-3天的宽限期，而有的则是一天之内就会被记为逾期。此信息无法在网上查询到，只能通过电话向客服咨询。

第三种说法是提前还贷会产生违约金。

虽然很少有人注意，但是它很重要。有的平台你会提前还清贷款的话，就会被收取违约金，原因是你的还款时间比预期短了。我曾经见过一个平台，借款一万块钱只用了七天的时间，如果想要提前归还的话就需要支付二百元的违约金。这是在坑人吧？

我所要做的就是避免风险清单

现在的我在办理任何借款的时候都会按照上面的清单来审核：

• 看到实际到账的钱之后，如果有砍头息的话就不要了
• 看合同条款，“费”字开头的全部计入成本
• 询问清楚提前还贷是否会产生违约金
• 查询平台资质的时候，如果没有放贷资格的话就不要接触了
• 计算出的实际年化收益率大于24%，就要小心了

该清单可以避免很多问题。去年有一个平台向我推荐了“极速7日贷”，看下来利率很低，按照上面的计算方法得出的结果是年化率在50%左右，于是就给对方拉黑了。

7日借款的代替办法，你一定想不到

说实话，七天的借款期限很尴尬。时间太短了，大部分平台都不愿意去做这件事，而那些愿意去做的又很容易出现陷阱。如果只是为了短期周转的话，也可以选择其他的途径。

信用卡取现。

很多人都不清楚的是，信用卡取现要比贷款便宜得多。取款会有手续费，一般为取款金额的1%到3%，并且从取款当天起计算利息，日利率是万分之五。取出一万块钱使用七天的话，手续费和利息一共才一百多元。比很多网贷平台都要实惠一些。但是前提是你要有信用卡，并且卡里的余额足够支付这笔费用。

花呗和白条可以使用的临时额度。

花呗、白条有时会给用户临时提高额度，在这个额度内进行消费，并且在下个月归还欠款的话就相当于享受了一个月的免息优惠。比七天借款要自由得多。我的一个做代购的朋友，在旺季时经常会使用花呗的临时额度来进货，把货物卖出去之后再把钱还上，一点利息都没有。

找朋友周转。

这件事情说出来有些丢脸，但是有时候也是最好的解决办法。向朋友借钱几千元请他吃饭、送点小礼物以示感谢，相比起网贷要便宜很多。就是不能赖账，答应了什么时间归还的东西就要在约定的时间内归还，否则下一次别人就不会再帮助你了。

我的原则就是：能够使用信用卡的时候就不用现金支付，可以使用花呗的时候就不需要找别人借钱了。P2P网络借贷平台。这是最不好的一种情况。

写了那么多，其实就是一句话：借钱前要多留个心眼，把成本算清楚、把合同看明白。不要像我当年那样为了八千块钱周转而白白损失四千多元。这笔账到现在想起来都很心疼。