信用卡被起诉会坐牢吗？一个负债人的大实话

2019年的冬天，在法院外面的时候我的双腿已经很无力了。

手里拿着传票的时候心里只有一个想法：完了，这次真的要进去了吧。当时我欠招商银行四万七千元，已经逾期八个月了，电话基本上没人接，短信也不理睬。等法院传票送到家里之后，妈妈打来电话哭着问，“要不要去坐牢？”这时我才开始紧张起来。信用卡被起诉的话会被判刑吗？当时我上网搜索了很多次，但是看到的答案都是模棱两可的，有的说会判刑，有的又说没事。

回顾起来才发现是自己吓了自己一跳。

但是我也走了很多弯路，浪费了很多冤枉钱去请所谓的“法务”来帮我协调。把这件事情讲清楚了，免得到时候自己也受骗。

结论就是：民事诉讼根本不可能被判刑

银行起诉你的概率只有1%，也就是民事纠纷。

民事纠纷指的是什么？也就是欠债还钱的事情，并没有涉及到犯罪。法官会判决你什么时候把本金和利息都还上，如果没有能力怎么办？那么就采取强制措施，冻结你的银行卡、微信、支付宝等账户，并且限制你的高消费行为。也就是说不能让你潇洒，但是不会把你关到监狱里去。

当时我的案件，在开庭之前法官就已经进行过调解了。银行方面派了一个律师过来，我们这边只有我自己一个人，穿着皱巴巴的羽绒服。法官问我是否可以分期付款，银行律师表示最多只能分24期，于是我就答应了下来。整个过程只用了不到二十分钟，并且并没有出现我所预料到的那种“坐在被告席上低着头承认错误”的情景。

那么为什么网上总是有人会说“信用卡逾期要坐牢”呢？

但是存在这样的可能性，而且门槛非常高。

什么样的情况下才会真的踩到缝纫机呢？

只有信用卡诈骗罪一种情形。

要构成该罪名的话，就必须具备一些基本的要求。第一种情况是恶意透支，数额达到五万元以上（这里所说的“五万”是指本金，并不包括利息和滞纳金）。第二种情形为经过银行两次有效的催收之后仍然超过三个月没有还款。第三、主观上具有非法占有的故意。

前三条很好理解，第四条最重要。

什么是“非法占有目的”呢？

比如说你在办理银行卡时使用了假的身份证明和工作证明，或者是透支之后马上更换电话号码、搬离住所并销声匿迹，再或者把信用卡里的钱用来赌博或者吸毒。这样就可以说明你是故意不还款的，就是为了骗取银行的钱来的。在这样的情况下，就有可能会构成犯罪。

但是你如果是正常的办卡、正常的消费，之后由于失业、生病或者生意亏损而无法还款了，这就属于“客观上无力偿还”，而不属于“主观上非法占有”。两种情况完全不同。

我有一个在债友群里的人，也欠了12万元，并且也被起诉了。他很害怕，就问我要怎么处理。问：你在办理信用卡时提供的信息是真实的还是虚假的他说的是实话。“钱都用到哪里去了？”“为家中的老人治病。”换手机号码了吗？“没有，催收电话我都会接听，但是没有钱可以偿还。”

我说你怕什么，老老实实地去应诉吧。

后来和银行达成调解协议，分批还清了欠款，到现在他还好好的在外打工呢。

信用卡被起诉坐牢的错误观念，害了多少人

其实网上的那些吓人的话，十个人里有九个都是催收人员写的，或者是用来推销课程用的。

他们最常说的话就是“不还钱就会被判刑”。其实这是在恐吓不懂法律的人。银行本身也不是傻子，如果真的去报刑事案件的话，程序很繁琐，还要经过公安部门立案调查、检察院提起公诉等环节，费用很高。对于银行而言，把钱追回来才算是重要的事情，把你关进去之后就没有地方可以要钱了。

那时候因为催债的事情而害怕得无法入睡，甚至想过要向别人借钱来还清信用卡上的欠款。好在之后有一个懂法的朋友阻止了我，说我这样以贷养贷就是自寻死路。

还有一个很容易掉进去的陷阱就是去找所谓的“法务公司”来帮助解决。

用户当时我病情严重，所以就随便找了一个可以解决债务问题的人，他在网上给我介绍了一家所谓的“专业债务协商公司”，收取了三百元的服务费，并且答应会和银行谈判来减少我的贷款利息。那么结果是什么呢？人家只是给我说通了电话，但是银行不答应，于是就没有下文了。之后我自己去找银行商量，也可以达成分期协议。

这件事到今天我还记得很清楚，三千块钱可以用来吃两个月的外卖了，很亏。

被起诉之后应该怎么办呢？

别躲。

第一条是最主要的。接到传票之后按照传票上的要求去做，需要出庭的话就要出庭，不需要出庭也可以进行调解。你躲着不参加庭审，但是法院还是会做出缺席判决，并且会马上启动强制执行程序。

去法院的时候要态度诚恳一些，并把目前的情况如实地说出来。失业的人拿上失业证、生病的人带上病历本、做买卖的人提供亏损证明。法官并不是铁石心肠的人，在大多数情况下都会帮助银行找到一个合理的还款计划。

我那件案子最后谈成了分期付款的方式，分成36期来付，减免了很多违约金和利息。尽管每个月仍然要支付一千多元，但是压力已经小很多了。

另外要提醒的是，在不同的地区和不同的银行里，处理的方式会有所不同。我的一个在广州市的朋友被浦发银行告上了法庭，但是法官却帮助他谈好了分期付款的事情，并且免去了利息。我们这里是个小地方，银行的态度就会强硬得多，无论如何也不肯退让。这不能一概而论，看你的运气怎么样。

有关“信用卡逾期多长时间会被起诉”的问题

其实并没有一个固定的答案。

有些银行三个月内就会提起诉讼，而有的银行则要等两年以上才会有结果。根据我的观察，金额大的更容易被起诉，金额小的银行不会去管它，只是让你天天受到催收电话的骚扰。我所代理的4.7万元案件已经逾期八个月，并且已经被法院立案起诉了，这应该属于比较迅速的一种情况。但是我的另外一个债主欠了1.2万元已经逾期三年多的时间了，至今还没有接到传票，每天都会接到电话被辱骂。

行业内幕的事情一般我不会告诉别人：银行起诉也有“任务指标”。年底的时候起诉的比例比较高，因为银行为了完成业绩和清理坏账而急于起诉。年初的时候反而比较宽松，催收的压力也不大。如果你手里没钱的话，在年底这几个月里要注意一下。

上个月的情况和现在不一样，很多银行都已经把诉讼业务外包给了第三方公司。过去还可以和银行法务部直接沟通，但是现在大部分都是由外部律师事务所来处理，态度也更加恶劣、难以沟通。因为政策刚刚调整过，所以老的经验不一定适用了。

掏心窝子的话

我目前有没有还清债务呢？

还有一小段距离，但是已经到了终点。

回过头看，信用卡被起诉的话会被判刑吗该问题本身并不是最重要的。就是不能让恐惧来控制自己，不要因为害怕而做出更加愚蠢的选择——比如说借钱给高利贷、比如说避开人群、比如说请中间商办事。

欠债还钱是天经地义的事情，但是欠债并不代表你可以被看作是低人一等的人，也不代表银行可以随心所欲地对待你。

法律规定的是为了保障双方的利益，并非由银行家所制定。

如果你真的走到被起诉的地步了，请记住下面的一句话：到法院去，不要害怕，把话说清楚。

剩下的就让时间去解决吧。