不查芝麻分也能下款？我试过的真实口子都在这

去年冬天的时候，我在生意上有件紧急的事情需要解决，供货商忽然提出要现款提货，并且降低价格12个百分点。经过计算得知，如果把这笔钱用起来的话，在两个月之内就可以收回成本并且还有不错的盈利空间。但是那时候手头紧张，信用卡额度也被刷得很差不多了，最糟糕的是我的芝麻分在那个时候由于某种原因下降到六百以下。实际上市场上大多数所谓的“不看征信”的说法的第一道门槛就是芝麻分。我当时到处找没有芝麻分也可以申请贷款的方式有哪些网上信息很混乱，有的是过期的广告，有的则是诈骗的信息。经过一番周折之后，踩了很多个陷阱，并且找到了一些可以通行的道路，今天就和大家分享一下吧。

找到“没有芝麻分也可以贷款”的途径一般都是陷阱吗？

这件事情要从头说起的话。目前市场上有90%以上的网络借贷平台，在宣称自己不看征信的情况下，其实都是通过查看第三方信用评分来判断借款人的资质情况，而芝麻分则是其中最为常见的一个。那么原因是什么呢？由于查询芝麻分的成本较低、数据全面，并且可以排除掉大多数高风险的人群。

因此，在你见到有人信誓旦旦地告诉你“没有芝麻分也可以下款”的时候，并且列出了很多名字的时候，不要急于高兴。其中有一大半都是假货。我曾经也尝试过一种叫做“无视黑白户”的说法，填写了一些信息之后出现了一个需要缴纳99元“工本费”才可以取现的页面。这是胡说八道吧？正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

另外一个是“超市类”的漏洞。有的平台并不直接放款给你，而是把你提交的信息转交给其他的金融机构。你认为自己是在向A平台申请贷款，但是实际上被查到的是B、C、D三个小贷公司的信息。这样的“撒网式”申请会使你的征信查询记录变得很乱，之后想要办理正常的贷款就会更加困难。

那么就真的没有可以不用查询芝麻分的方式了吗？不是这样的。但是这些口子有的门槛很高，有的利率高，有的额度小。要按照自己的情况来选择，并不是随便乱试的。

亲测有效的三种不用芝麻信用分就可以用到的资金周转途径

我是从事实业工作的，注重实际效果。既然说了没有芝麻分也可以申请贷款的方式有哪些我就会把我和身边的朋友们实际使用过的一些渠道都列举出来。不要抱有侥幸心理认为“神口子”可以随便给几十万，那是骗人的。能够放款的基本上就是这几种类型了。

第一种情况是有抵押品的典当所、寄售店

这是使用频率最高的途径。上个月十一的资金运转问题，我是向当地的典当行解决的。我当时手上有两样东西：一块几年前买来的劳力士手表和一辆已经开过三年的奥迪A4车。

我去了一家附近的旧货店，店主是一位五十多岁的上海人，做事非常守规矩。看了一下手表之后再查询一下二手市场的情况就可以给出一个价格了。从头到尾都没有提到芝麻分的事情，并且也没有去查看我的征信报告。如果东西是真实的并且估价合理的话，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。当时我把一块价值八万元的手表抵押出去了，把一辆价值十五万元的汽车也抵押出去了，已经足够用来周转了。

该渠道的优点就是速度快，并且不需要考虑人的信誉问题，只看商品的价值大小。缺点是利息比较高，并且如果不能按时还款的话就会把东西给拿走。但是对做短期生意的人来说，只要有利润可以抵消贷款的成本就可以用这个方法了。

第二类是社保、公积金等类型的信用贷款

如果你有稳定的工作，或者像我这样公司的社保、公积金都是自己出钱的话，那么这样的口子要比那些乱七八糟的网贷要好得多。有的银行以及消费金融公司的产品主要依据的是你的社保缴纳情况以及公积金金额来判断你是否符合贷款条件，并不是以芝麻信用分为主。

我有一个做电商的朋友，他的芝麻分只有580，但是他的公积金缴纳很高，每月个人和单位合计四千多元。他向某家银行申请了一款叫做“社保贷”的产品，系统会自动获取到他的社保信息，并且给他批了一个十五万元的贷款额度，年化利率也只有六点几的样子。要比那些动不动就是年化36%的网贷好很多。

但是有一个条件，那就是你要连续交一段时间，一般是一年左右。中间断裂的话就无法使用了。具体的政策各地可能会有所不同，我不能确定这一点，请大家到当地的银行去询问一下。

第三种是部分持牌消费金融公司推出的“特殊产品”

这样的情况比较少见，并且很容易被人忽视掉。有的持牌消费金融公司为了抢夺市场份额，在某些场景下推出了相应的贷款产品。有的是做手机分期业务的，有的则是做家装分期业务的。在审核的时候更加注重你所处的消费环境以及还款的资金来源，并不是只看芝麻分一个指标。

我曾经用过一个做教育分期的平台，在那里我想报名读个MBA课程，学费大概十几万元左右。我向他们申请了分期付款，并且只提交了工作证明以及收入流水，并没有授权芝麻分，但是仍然被批准了。不过这些钱只能用于特定用途，不能提取出来使用，如果刚好有这方面的需求的话就可以节省一笔现金流量。

还有些小贷产品的形式就是一些支付软件里的“备用金”功能。该类产品额度一般较小，也就是几百到几千元之间，但是门槛很低，基本上只要进行实名认证就可以使用了。不能解决大的问题，但是可以应急一下，吃顿饭也是可以的。

怎样才能避免掉入“假口子”的陷阱呢？

说完可以使用的部分之后，还要讲一讲如何避免风险。因为搜索没有芝麻分也可以申请贷款的方式有哪些当看到这些广告的时候，其中90%都是为了收割你的利益而存在的。

第一条规定的是：所有在贷款之前就收取费用的行为都予以封杀。各种各样的手续费、解冻费、验证费、会员费等等，花样繁多，理由也五花八门。正规公司是不会做这样的事情的，只有骗子才想从没有钱的人身上榨取更多的钱财。

第二条原则就是看这个利息是不是合乎法律规定。根据我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过同期贷款市场报价利率四倍，大约为年化百分之十五左右（具体的数值我已经记不清楚了，但是应该在该范围内）。尽管很多网贷平台会用各种名义来提高实际的成本，但是如果一个平台表面上的年化利率已经达到了24%或者36%以上的话，那么你最好还是不要去接触它了。这样的平台一旦借款之后就会很容易掉入利滚利的陷阱中。

第三条原则就是保护好自己隐私。有的平台根本不会放款，只是为了获取用户的信息然后进行贩卖。在申请时要看一下它所要求的权限是不是合理的。如果一个借款软件需要查看用户的通讯录、短信和照片，并且不告知使用目的的话，那么这个软件就存在问题了。

我以前也受过这样的损失。有一个叫做“黑户必下”的APP，我抱着试一试的态度填写了个人信息，但是没过多久就开始接到各种推销电话甚至是诈骗电话。我的信息已经被别人泄露出去了。从此之后，我就再也不会去接触那些从来没有听说过的一类网站了。

下一次可以使用的漏洞中还有一些你不了解的地方

做小本生意这么长时间了，我也有自己的心得体会。人们申请贷款被拒绝，并不是由于自身条件不好，而是因为他们不了解这个领域。

例如申请的时间。你觉得什么时候申请通过的概率最大呢？并不是所有的日子都是工作日，在每个月底、每季度末的时候也是如此。那么是什么原因造成的呢？因为业务员为了完成任务所以。此时他们的审核标准会稍微宽松一些，并且只要你的资质不差就可以商量了。我的一个在银行做客户经理的朋友私下里告诉我说，他们公司每月25号之后审批通过率要比月初高出好几个百分点。

资料填写部分。有人为了显示自己的实力，在申请贷款的时候把自己的收入填报得很夸张。这是非常愚蠢的行为。审核系统并不是一个傻瓜，它可以按照你的行业、职位、年龄和所处的城市来进行综合判断。作为行政文员，每月只有五千块钱收入的人，如果填写月薪三万元的话，系统就会直接拒绝他。如实填写或者稍微提高一些都是比较明智的选择。

另外，大家可能并不知道的是，你的手机使用方式也会对审核产生影响。比如说你在手机上安装了很多网贷软件，并且经常接到催款电话或短信的话，在一些数据风控系统中就会被扣分。因此，在申请贷款之前，应该把手机里的各种杂七杂八的借贷应用都删掉。

芝麻信用分不管查不查都会存在，所以借钱总归是要还的。见过很多因为要偿还之前的债务而向别人借贷的人，结果越来越陷入其中无法自拔。能够帮助你渡过难关的是你的还款能力以及对于资金进行合理的安排，并不是什么“神口子”。

如果目前你真的缺钱的话，可以先从典当行、社保贷等合法途径入手。不要接触那些利率极高并且非常危险的“714高炮”，否则就会被剥皮抽筋。

好的，可以讲的内容都已经讲完了。有没有什么比较可靠的融资途径呢？或者是踩到什么东西了？