18岁借款软件哪个好过？我踩过的坑你别再跳了

说来惭愧，在我第一次向别人借过钱之后，我就比很多刚刚满十八岁的年轻人还要糊涂了。

那时候没有钱做买卖，在网上查找18岁的借款软件怎么样看到广告就点击了，结果被骗得很惨——有的钱款迟迟不到达账户里，有的利息压根就没有告诉过我，更有甚者竟然把我所有的联系方式都搜罗一空。

后来生意越做越大，资金运转就成了家常便饭的事情，我才渐渐摸索出了其中的一些规律。

今天把这几年来踩过的坑都摊开来讲一讲，希望可以给刚刚步入社会的朋友减少一些麻烦。

坑之一：看到“秒批”就上车了，结果掉进高利贷陷阱里

这个坑我已经看到有人跳下去了。

上个月有一个十八岁的小哥在我们旁边卖东西，并且急需用钱给女朋友过生日。

他找到了一个声称可以“无视黑白户、秒批下款”的网站，并且向其借款三千元，但是实际到账只有两千四百元——其中六百元被说成是“服务费”。

七天之后要归还三千五百元。

他根本就还不起，只好借新的来偿还旧的，越滚越大最后欠了上万元，每天都有催债电话打过来。

正规的借呗平台怎么会这样呢？

后来我去查看了一下，该平台根本没有金融牌照，就是一个披着羊皮的高利贷。

正确的做法是查询车牌号，并且不要觉得麻烦。

正规的平台会在APP上显示放款资质，或者是银行，或者是持牌消费金融公司。

没有牌照的话，再怎么吹牛也不要接触。

坑二：只看日息低不考虑总的还款金额

我曾经掉进过这样的陷阱里，损失很大。

2019年的时候，我有一批货物压在手上，需要五万元来周转一下。

有一个平台宣称的日息是万分之二，我看了一下，一万块钱一天只有两块钱的利息，很划算！

借出去之后才知道除了利息之外还有“担保费”、“服务费”、“咨询费”，各种费用加在一起，年化利率已经达到了36%以上。

其实就是玩文字的游戏。

很多十八岁左右的朋友没有经验，见到“日息低”就认为很划算，但是并不知道要计算总的成本。

正确的做法是看IRR年化收益率，而不能只看日息或者月息。

目前所有的正规平台都必须标明年化利率，在借款页面上可以找到。

大于24%，你就应该慎重考虑一下了。

18岁的年轻人用什么借贷软件比较好呢？首先看你的条件

人们经常提出这样的问题，但是答案却各不相同。

你的工作情况怎么样？参加社会保险和住房公积金了吗？使用的是什么类型的信用卡？

条件不同的话，能够通过的平台就大不相同了。

我表弟今年十八岁了，在奶茶店里工作，月收入四千元左右，想要向别人借钱两千元来购买一部新手机。

我叫他先试一试支付宝的借呗、微信的微粒贷，果然都给了额度——因为他的日常消费中使用这两款支付工具最多，所以也积累了相应的信用分。

另外一个朋友的孩子也才十八岁，并且从来没有使用过支付宝或者微信的信用功能，在上面查询之后发现额度是0。

那么所谓的“好过”又是什么呢？

要看你平时有没有好的口碑。

坑三：同时提交很多个申请，导致自己的征信被弄花

这个坑非常隐蔽，并且很少有人知道。

我的一个做生意的朋友去年着急用钱，在七、八个平台上同时提交了贷款申请。

结果呢？

全被拒了。

原因是这样的：每申请一次都会在征信里留下一条“贷款审批”的信息，在短时间之内频繁地进行贷款申请的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，存在较高的风险。

这就是所谓的“硬查询”，如果一年之内出现六次以上就需要注意了。

正确的做法是先查询后申请，在精准打击犯罪上做文章。

很多平台上都有“测额度”的功能，并且不会上传到征信系统中去，大家可以先测试一下自己的最高可借金额是多少，心中有个底之后再正式提出借款申请。

不要像撒网一样在各个地方去申请，到最后自己就成了“征信花户”。

坑四：不管有没有还钱的能力就去借钱了

其实这个坑很容易出问题。

见过很多十八九岁的孩子，在借钱时只考虑“能不能借到”，从不考虑“怎么还款”。

我的店有一个小姑娘帮我打工，她向我借了五千元用来买化妆品，并且分期付款。

她的月收入只有三千五百元，每月还要拿出五百多元来交房租，看上去好像不多啊！

但是她没有计算吃饭、房租和交通费等等

三个月之后就出现了逾期的情况，在征信上面留下了不良记录，之后想要申请信用卡的时候也被拒绝了。

我的经验是每个月的还款金额不要超过月收入的三成。

超过这条线之后，你生活品质就会一落千丈，如果遇到突发事件的话，就彻底崩溃了。

这些平台我自己也试过了，比较可靠

说了很多缺点之后，还是要有一些优点的。

以下是本人使用过或者向朋友们推荐的一些网站，供参考：

• 借呗/微粒贷门槛比较低，有支付宝、微信使用记录的人可以先试一下，利率公开，到账速度也很快。
• 京东金条：经常在京东购物的朋友可以试一试，白条用的好，金条额度也不会太低。
• 度小满：百度公司旗下的一家机构，我的一个朋友征信不好，在别的地方都被拒绝了，在这里却通过了，具体的缘由我不太清楚，可能是各个平台的风险控制机制不一样吧。
• 招联金融招商银行与联通合作成立的公司，有合法经营资质，利率在平均水平之下，比较适合有一定信用基础的人群。

对了，在不同的地方和不同时期，政策会有所不同，我所说的只是一些我个人的经验，并不能代表全国的情况。

掏心窝子说的话

18岁的年轻人刚刚成年，还没有任何的信用记录。

此时你所做出的所有借贷选择都会被记录在这张纸上面。

已经写好，以后买房子、买车都可以用了；如果写错了，那么五年或者十年都无法擦掉了。

见过很多年轻人因为一时冲动而向别人借钱，之后几年都处在还款的状态中，正常的日常生活也被打乱了。

因此，在借钱前要问自己的问题是：

借钱的钱可以不借吗？

我还得起吗？

如果不还的话，最糟糕的情况我能够接受吗？

经过深思熟虑之后再做出选择。