e启花借款平台怎么样？我踩过的坑你别再跳了

2021年的时候我的资金非常紧张，信用卡都已经透支了，家里还有一些事情需要解决。朋友向我推荐了e启花，并且告诉我下款很快、门槛很低，当时我就像抓住了一根救命稻草一样，并没有仔细阅读合同就点击了确定按钮。那么结果是什么呢？借了八千元之后又归还了将近一万二千元左右的钱，这件事到今天我还记得很清楚。之后我又花费了几个月的时间去了解市场上各种借贷平台的情况，并且不再想成为下一个受害者。最近总是有人大概问起我e启花借款平台好不好今天把我知道的所有事情都说一遍。

该网站是否为合法经营的企业呢？是不是因为高利贷的原因呢？

说实话，在此之前我也曾提出过这样的疑问。e启花并不是一个放贷机构，它是助贷平台，并且和各个持牌消费金融公司、小贷公司等进行合作。其实现在的模式已经很普遍了，平台来招揽客户，资金方来进行放款。也就是说，你并不知道会和哪个资方进行匹配。

我有一个做装修的老朋友老周，在今年九月份的时候也向e启花借款了。他借了15000元，分十二个月还款，合同上面写的是年利率为18%，看上去还可以吧？但是后来他仔细计算了一下，除了利息之外还有“服务费”、“担保费”，加起来的话年化率已经达到了36%以上。那么这就是高利贷了吧？从法律的角度来看可能会有瑕疵，但是实际的成本却非常高昂。

有一个很多人都不清楚的小细节是：e启花借款是否可靠，在很大程度上是由你被分到了哪个资方决定的。有些资金方会把所有的费用都写得很清楚，而另外一些则会在合同中加入很多种名义上的费用。具体的比例如何我已经记不清了，但是根据我的观察来看，大约有六七成的用户会出现综合成本较高的问题。

申请的过程看上去很轻松，但是其中有没有什么问题呢？

注册、填写资料、刷脸、等待审核，整个过程和其它平台没有太大的不同。但是有一些地方要小心，不能随便点击“同意”。

第一就是授权的问题。它会请求你的通讯录、位置以及相册等权限。当时我就踩到了这个坑，之后又过了两天才还上款，催收员就把电话打给了我的所有联系人，其中包括我的前任同事以及与我毫无瓜葛的老同学。现在回想起来，当时的窘迫我还觉得有些不好意思呢。

第二种就是利率的表现形式了。很多借款平台，包括e启花等都爱用“日息”、“月供”的说法来掩盖真实的利息成本。比如说你被说成是“日息万分之五”，听上去好像不太多吧？换成年化的话就是18.25%，还没有计算其他的费用呢。如果再加上服务费的话，那么总的成本又是多少呢？自便。

第三就是提前还款条款了。不同的城市可能会有所不同，但是我的那份合同上写着提前还款要收取剩余本金百分之三的违约金。所以借的钱很容易，想要早点把钱还掉的话就要多出一些利息来偿还。经过多次查看合同之后才发现原来如此，隐藏得很深。

逾期的话又会怎样呢？催收的人很凶吗？

我可以举个例子来说明这个问题。在2022年的三月份的时候，我有一笔五千元的欠款没有按时归还，主要是因为忘记了还款日期。那时候手里也没有多少钱，想再等等看。

结果第一天就把通讯录给爆掉了。

催收电话从早上八点钟一直打到晚上十点左右，我的手机都被打没了电。最让人头疼的就是他们把事情闹到了公司的前台那里，并且说我是“欠债不还、涉嫌诈骗”。这件事情已经影响到我的工作了。之后我和平台进行沟通，他们同意延期一个星期，但是要求一次性偿还本金和罚息，罚息按照每天万分之五计算，并且要加上一笔“催收服务费”。

说到e启花借款利息、罚息的不同资方标准差异很大。我的这个资方属于中等偏强类型，有些资方更加厉害一些，直接上门或者起诉。还有一些比较平和的方式，会给对方留出谈判的时间。但是你借出去的钱之前并不知道会发生什么样的情况。

那么可以使用吗？有没有其他的办法呢？

其实并不是不可以使用，只是要看具体的情况而定。

如果您的征信情况良好，并且可以从银行或者正规的消费金融公司获得贷款的话，就不需要去考虑助贷平台了。银行利率公开、监管严格，出现问题可以向有关部门投诉。之后我就走的是银行渠道，年化是12%，没有其他任何隐形费用，比起之前的那些杂七杂八的平台要好很多。

如果征信不好，银行批不了款的话，那么e启花这样的平台就可以作为备用方案了。但是要记得以下几点：

• 在借之前要把合同仔仔细细地看过一遍，尤其是关于利率、费用和违约条款的部分
• 截图并保留所有的协议以及交流记录，在以后出现争议的时候，它们可以作为依据
• 计算出真实的年化成本之后，不要被“日息”、“月供”的说法所欺骗
• 不能为了提高通过率而随便给通讯录授权，这样会损害到自己的人际关系

很容易被人忽视的一个地方

去年还不至于如此严重，但是今年有很多助贷平台都已经接入了央行征信系统。所以你的e启花借款记录会出现在你的征信报告上。按时还本付息就好，如果出现逾期的话就会被记入个人信用报告中，之后想要申请信用卡、贷款买房买车都会受到限制。

我的一个表弟去年向E启花借款三千元，现在已经过了十五天还没有归还。之后他去申请按揭贷款的时候被银行拒绝了，并且给出的理由就是“小额贷款逾期”。因为这三千块钱的原因，他的房子没有买到手，而且房价又上涨了一些，真是太亏了。

因此，不要认为小额借款不会上征信就可以大意了。现在的数据时代下，你每借一次款或者有一次逾期都会被记录下来。

网上的评价都是真实的吗？

你搜索一下e启花借款平台怎么样，就会看到很多好评，“下款快”、“利息低”、“服务好”。那么这样的评论有多少是真的呢？

之前我加入了一个借款交流群，在群里有个人专门发布任务，写一个五元钱的好评就可以得到一个五元钱的红包。另外一些更加直接的方式是，平台客服会主动和你取得联系，并告诉你给好评可以少收一部分利息。这样的评论可信度有多高呢？

可靠的信息来源是什么呢？就是借款论坛、知乎、黑猫投诉等地方真实的用户的反馈。我当时之所以会去了解黑猫投诉上的几百条关于e启花的投诉，是因为我发现这个平台的问题比我自己想象中的要严重很多。暴力催债、隐瞒收费项目、夸大产品功效等等都是消费者反映比较多的情况。

但是也有一些用户体验很好的。我知道每个人的状况不同，所面临的问题也各不相同。但是作为曾经经历过的人，我认为应该相信概率——如果大多数人对某件事情感到不满的话，那么这件事很可能就是真的存在。

e启花借款平台好不好？我回答得很直接：可以使用，但是不作为主要选择。如果真的到了山穷水尽的地步，那么借钱的时候一定要记得及时归还，不能给催债的人留下任何可乘之机。有合法途径可以解决的事情，就不应该去求助于助贷公司。节省下来的利息以及麻烦的钱足够让你吃上一顿丰盛的大餐了。