一点商城下款有哪些优势？支行经理偷偷告诉你真相

上个月有一位老客户的急事已经到了无法再拖延的地步了，于是他就来找我询问是否有更快捷的方式可以解决。这位朋友从事建筑材料行业，在一个工地上等待收款，但是另一个地方的顾客却拖延了半个月没有付款，公司的现金流马上就会出现问题。当时我的想法就是给他推荐一下一点商城。其实这个时候去做传统的信贷流程已经来不及了，从填写表格到等待审批再到拿到贷款，少则一个星期起始。他在当天下午递交了申请，并且在晚上八点左右收到了到账的信息。这件事使我想起了许多客户曾经提出过的问题：一点商城下款有什么好处？从银行内部人角度出发来把这个事情拆开来分析一下。

为什么人们宁可多支付一些利息也选择在一点上购物

我见过很多客户因为传统的银行贷款而失败。或者是缺少条件的原因，或者是手续繁琐的问题。一个做餐饮的小老板去年想要借20万元来装修店面，跑遍了好几个银行，提交了很多资料之后却被卡在了抵押物上面。他的店铺是租赁来的，并没有房产可以用来进行抵押。经过两个月的努力之后，最终还是通过民间借贷的方式来解决资金问题了，而且利率非常高。

传统的银行贷款对于普通老百姓而言门槛过高。或者是有房子、车子作担保，或者是工作稳定、公积金高的单位职工，否则就算了吧。但是像一点商城这样的产品就不一样了，它是根据你的经营流水以及信用状况来判断的，并且对于抵押品的要求也少了很多。我的一个做建筑材料生意的朋友，在征信上曾经有过一笔小额的逾期记录，是因为忘了给信用卡缴纳年费造成的，在其他任何一家银行申请贷款都会被拒绝。但是有一点商城那边，当天就批准了15万元。

这件事情到目前为止我还觉得非常神奇。传统的银行放款过程包括风险控制、审核委员会审议以及签署一系列文件等环节，整个流程下来人也变老了。那么一点商城又是怎样的呢？系统可以自动审批，并且不会有人为干涉，只要你提供的信息符合要求的话，钱就会被转到你的账户上。

一点商城下款速度很快的原因是什么

很多人的理解是快速就是随意放贷，并不对。一点商城之所以能实现快速审批，就是因为它的审批流程被提前到了前面。在你提交申请的同时，系统的后台就已经开始进行数据运算了。你的征信报告、经营流水、纳税记录以及你在其他平台上所借的钱，都可以被它及时获取到。

我有一个以前的同事跳槽到了一家做该业务的金融科技公司，并且他向我透露了一个信息：他们公司的风控模型是以秒为单位来计算的。是什么意思呢？也就是说，在你提出申请的时候，系统就已经在上百个方面对你进行了评分。分数达标就可以马上批准，达不到就马上拒绝。不存中间状态。

传统的商业银行无法做到这样的审批方式。我们行里的贷款审批，从头到尾要花上三天左右的时间。如果遇到审贷会的时候有员工请了假的话就只能推迟了。顾客可以接受等待时间吗？

别傻了，做买卖的人哪里会有空闲去等待呢？资金周转要快，今天收到的钱与下星期收到的钱是不一样的。

一点商城的下款门槛到底有多高

这个问题我已经回答了很多次了。其实门槛这个东西是因人而异的。如果你有稳定的就业、正常的社会保障和住房公积金、个人信用记录良好，那么你的门槛就比较低。但是如果你在征信上有大量的逾期记录、负债率达到七成以上，并且没有任何稳定的收入来源的话，那么你是不可能通过审核的。

去年有一笔业务是由我经办的，客户的是一家小型超市，需要贷款十万元用于进货。他所提出的问题是什么？现金交易很多，流水都是通过个人的微信、支付宝进行的，对公账户很少用到。在这种情形下，一点商城系统的抓取不了他真实的经营数据，所以批下来的钱就少，只给三万元。

后来我把这个方法教给他：把日常经营活动的资金都存到对公账户上，虽然比较麻烦但是可以避免风险。三个月之后他又去申请了，这次额度已经提高到了十二万元。这件事情又是什么意思呢？你提供的数据越好，就越容易通过审核。

另外一点大家也不太清楚的是，在不同的时间点去申请的话，得到的结果也会有所不同。根据我的观察，月中下旬申请成功的概率要比月底大一些。是什么原因呢？月底的时候系统风控就会变严格了，因为那时逾期率一般都会提高。该信息无法在网上找到，它是我在过去两年里看过客户的申请之后得出的一个规律。

一点商城下款的优势很容易被人忽视

大多数人都只关注放款的速度，但是还有一些其他的好处很少有人提到。

第一就是还款方式比较自由。传统的贷款方式为等额本息，即每个月要还固定的一笔款项。但是有一点商城的一些商品可以先息后本、随借随还。对做买卖的人来说这是很重要的事情。你的资金周转好了之后就可以把钱放进来，利息就只计算你借出去的那些天数。不同于一般的贷款，在提前还款的时候会收取违约金。

第二就是额度循环。你批了20万元，这一次只用了10万元，然后进去之后额度就又恢复正常了。下一次还可以继续使用，并不需要再次申请。这样的设计对于经常要周转的人来说很友好了。

第三就是不需要去网点了。曾经有客户因为办理贷款而请假跑了好几家银行。第一次提交资料、第二次进行面谈、第三次签订合同，非常麻烦。一点商城全部都是在线上完成交易，在家就可以把事情办好。节省下来的时间可以用来做些什么呢？

但是也要公正地说一句：一点商城的利率一般都比传统的商业银行要高一些。虽然差别不大，但是还是有的。为了省事、方便起见，就要付出相应的代价。世界上没有十全十的人和事。

什么样的人才能使用该途径

这些年下来，我发现有几种类型的人比较容易被利用：

• 做小本生意的个体工商户，平时收入还可以但是没有房产作为担保
• 急需资金的时候，不能等待传统的银行审批过程那么长
• 短期周转，也就是一个月左右就可以归还的
• 征信上有很小的问题但是不严重

相反地，如果条件允许的话，选择传统的银行贷款会比较合算一些。利率较低，并且还款期较长。不要一冲动就做出决定，最适合自己的就是最好的。

另外一类人我也要提一下了，那就是以贷养贷的人。这样的情况我已经见多了，拆东墙补西墙，结果越补越大。一点商城放款速度很快，但是对这样的人来说就是个陷阱。钱很容易就来了，但是用起来就没有尽头了。等到反应过来的时候，已经不能够偿还了。

在提出申请之前你应该了解的一些陷阱

虽然我会推荐一点商城，但是坑也要说一说。

第一种方式就是不断地去申请。有些顾客认为多找几家公司总会有一家能够通过审核的，于是就把自己的征信都给弄坏了。如果在短时间之内被征信查询次数过多的话，那么系统就会判断出你的资金状况比较糟糕，并且通过率也会随之降低。我建议，在一个月之内不能够连续三次以上提出申请。

第二条陷阱就是填写的信息有误。看上去很简单，但是真的有人把公司的名字写错了，或者是用了曾经使用的名称。系统会检查你提供的信息是否正确，并且如果不符合要求的话就会拒绝。这样的低级错误很不划算。

第三种情况就是绑定银行卡没有足够的资金。有些产品的放款之前会扣除一部分小金额的验证金，比如几毛钱左右。你的银行卡里没有钱，所以扣款不成功，这个申请也就作废了。这种事情我已经见多了，并且客户也认为这是系统的错误。

第四种情况就是没有仔细阅读合同条款就签字了。线上贷款的合同都是电子版的，很多用户都不会去查看就会直接点击同意。关于还款的方式、违约的责任以及提前还款的规定都不知道。等到出现问题再去找银行投诉也没有什么效果吧？

从内向外提出一些意见

写了那么多之后再给出一些建议。

在提出申请前要查看自己的信用报告。目前每个人每年可以享受两次免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以办理。是否有错误的信息、遗漏的账单等等。有问题的话要及时解决，不能等到被拒绝之后再去弥补。

额度并不是越大越好。有些客户的审批金额是二十万元，但是他们一定要把所有的额度都提取出来。结果是没有用完的，白白地支付了利息。根据实际情况来决定要拿多少，够用就可以了。节省下来的利息也是一笔财富。

设置好还款日之后再进行提醒。逾期一天就会被记入征信系统，这是不能商量的事情。曾经有个人因为几百元钱的逾期而使自己的征信变差了，并且在后来买房子的时候也受到了影响。那么呢？

另外一件事情要说明的是：我对这边的政策以及系统的了解比较深，但是对于其他的地区可能会有所不同。具体的可以批多少、利率是多少，要看你在申请的时候系统给你显示出来的结果。我所说的这些都是我的个人看法，并不能代表任何官方声明。

对了，在前面提到的那个做建筑材料的人之后又发生了什么事呢？他按期还款，并且额度也提高了。每个月都需要动用数万元的资金来进行周转，成为了该产品的一名忠实使用者。前几天他还给我发了一条信息，说是介绍了一个朋友来做生意。现在的时代里，可靠的途径要比任何东西都更加重要。