什么软件可以借微信钱？银行经理告诉你这3个渠道最靠谱

上个星期二下午的时候，我在整理东西要去拜访客户的途中，在柜台那里有一位同事递给我一份征信报告，并且问我是否可以办理一笔经营贷款。看了一下征信情况不错，但是查询次数太多。

聊天的时候才得知，这位朋友前段时间在网上的时候什么软件可以把微信的钱借出来稀里哗啦地下载了几十个应用软件，但是并没有借到多少钱，反而把征信也给弄坏了。说实话，这样的事情一个月之内发生好几次都是正常的，看着都让人很着急。人们认为微信借款只要打开微信找一个入口就可以完成，实际上里面有很多门道。

其实微信并不是一个放贷平台，在某种程度上来说它是类似于一个大商场的存在。要借到钱的话，就要去入驻该超市的“柜台”。有些柜台是正规的，有些则是坑人的，还有一些根本就是骗子穿上了马甲。作为一名在银行工作了七八年多的客户经理，今天我来给大家拆解一下这件事儿，免得大家以后掉进去。

微信上有借的钱可以使用的软件有哪些？不要被名字所欺骗

有件事情大家可能并不知道。你在微信上搜索到的“XX贷”、“XX借钱”，其中90%并不是由腾讯自己推出的，而只是第三方金融公司发布的广告。

真正的腾讯系核心产品只有两个：微粒贷、微信分付。这两者我之后会再做详细的说明，在此先介绍一下一些第三方的应用程序。

去年有一个做餐饮的老周，资金周转要15万元，也在网上随便找了一个“秒批20万”的广告。填写了很多资料之后，最后提示为“审核未通过”，但是征信中又增加了一条贷款审批查询记录。还没有结束，在接下来的一周里他又接到二十多个骚扰电话，都是各个小贷公司的工作人员问他还是否需要借款。

也就是说，你填写的信息已经被卖给了很多贷款中介、小贷公司。这种事情我已经见过很多次了。

可靠途径之一就是微粒贷，它是银行系产品的一个内控标准

微粒贷属于微众银行的产品，在微信生态中可以看作比较正规的一个借贷途径。但是它有一个特点就是白名单邀请制，即不能够主动去申请，只能等待系统的邀请。

怎样才能知道某个客户的开通资格呢？看看以下几点：微信支付分要达到600分以上、微信使用时间超过两年、经常用微信进行付款并且没有过重的逾期情况。

这里有一个内部的标准，但是对外面的人就不说了。微粒贷的额度计算，并不是只根据个人的信用情况来决定的，在考虑个人信用状况的同时还会参考用户在微信生态系统中所表现出来的行为数据。比如说你在微信上买理财产品的频率怎么样？零钱通里面有没有存钱？用的是微信还款吗？“贡献度”越大，开通的可能性就越大。

微粒贷的利息是按照每天来计算的，日利率大约为0.02%-0.05%之间。转换为年化利率的话，在7.2%-18%之间。具体的数额各人不同。不同的城市可能会有所不同，我见过最低的日息只有0.015%，那是在深圳做电商的一个客户，流水很大。

怎样才能知道自己的情况呢？在微信中点击“我”，然后选择“服务”选项，在这里可以找到微粒贷借款的功能。有入口的话就表示你已经在白名单上了。点进去没有入口的地方就不需要去寻找所谓的“强开教程”，网上的那些要花高价强行开通的服务都是骗人的，相信了就会被骗。

第二条可靠的途径就是使用微信分付进行分期付款

分付就是微信之后推出的一个产品，类似于支付宝的花呗。但是有一个不同之处就是分付不可以取现，只能用来消费。

是什么意思呢？借用的钱只可以用来在有微信支付的地方消费，并不能把钱转入银行卡中提取现金。很多人的理解都是错误的，在开通之后才意识到无法使用。

分付适合什么样的人群呢？经常有较多的支出，并且想要进行分期付款。比如说你花三仟元买了一部手机，手里没钱的话可以先用分期付款的方式支付一部分，剩下的部分再分期偿还。利息是按照天数来计算的，只有使用了才会产生利息，没有使用的就不需要支付任何费用。

但是要小心，分付的金额通常都不大，我所知道的大部分都在三千元到两万元之间。具体的数额我已经记不清楚了，但是上面五万以上的很少。而且分期付款的利率要比微粒贷稍高一些，大约为日息0.04%，也就是年化利率为5.12%左右。

搜索“什么样的软件可以借用微信借钱”很容易掉进陷阱

到此为止，我要提醒大家一些容易出问题的地方。

第一种方式就是随便点击广告来查询花呗信用情况。人们在急需用钱的时候会很急躁，见到“秒批”、“不要求征信”、“黑户也可以做”的信息就会毫不犹豫地去尝试。别傻了，正规公司怎么会不管你的征信呢？点击这些广告链接之后，有的是骗取个人信息的，有的是高利贷诈骗，还有一种就是查一次征信后告诉用户“综合评分不够”。

去年还不至于如此严重，但是今年征信查询的标准更加严格了。每个月被查三次以上的话，很多银行的产品都会被拒绝。所以我会告诉我的客户们不要随便点击这些借款广告，因为每次点击都算作一条查询记录。

第二条陷阱就是把“额度”当作“到账”。有的软件会告诉你已经批下来五万元的额度了，你就会觉得这些钱马上就可以到你的账户上吗？其实那是预授信，并且还要经过二次审核才能提现。曾经有一个客户认为额度就是钱，于是就跟别人说自己的额度里有五万元可以周转，但是真正需要用的时候却取不出来，场面一度非常难堪。

第三种方式就是利息陷阱。有的软件宣称的日息万分之二听起来很低吧？但是你看合同的话，还会有一些服务费、手续费和担保费等。把所有的数字都加在一起，年化利率可以达到36%以上。这件事到现在我都觉得不可思议，但是确有其事。

真实的例子是：借来钱解燃眉之急的结果却成了上当

去年有一个小老板来找我说要借八万元给工人们发工资。他已经通过某个平台借到了五万元，但是利率非常高，想要向银行贷款来替换掉它。

看到他征信上显示最近半年里有十几次网贷申请记录，并且还有大量的征信查询记录。最后只好给其办理一笔抵押贷款，虽然利率较低但是整个过程却花了好几天时间。他说如果早知道就不会随便点击这些广告了，在急需资金的时候根本来不及去考虑利息问题，所以越借越多。

银行经理提出的实际的意见

说了很多，但是要怎么操作呢？给出一些具体的实施办法。

第一种方法就是查看自己的微粒贷是否有入口。如果有的话，就优先使用它吧，因为它的利率比较公开，并且不会出现各种各样的收费问题。并且在微粒贷上面留下的记录为“微众银行”，要比那些杂七杂八的小额贷款公司好很多。

第二、如果没有微粒贷的入口的话也不要急于去寻找其他的软件。先把微信支付分养起来，多多使用微信支付，并且把一些零钱放到零钱通里，还可以用微信还款。养了半年到一年之后，很多资格就慢慢有了。

第三，如果需要寻找其他的借贷途径的话，请选择有牌照的金融机构。怎样来判定呢？查看借款合同中放款人是谁。如果是某家银行或者某家消费金融公司的名字，那么就一定是正规的了。如果是某某科技公司、某某信息服务业公司等，则应该马上撤离。

第四点就是借钱之前要计算好真实的花费。除了要看日息和月息之外还要弄明白年化利率是多少。根据法律的规定，超过24%的部分不需要偿还，而超过36%的就是高利贷了。但是你不知道归知道，真的借出去的钱，还回来之后就会把人逼疯。

最后要提醒大家的是，在微信里可以借到钱的方式只有那么几种，请大家不要总是想走捷径。见过很多因为缺少两三万元而不断借贷的人，到最后连自己的信用都毁掉了，去银行贷款的时候都被拒绝了。那时再后悔也来不及了。

如果对某款产品的真假存疑的话可以向我提问。不一定都知道，但是可以避免掉一些一眼就能看穿的问题。