不押车借款套路有哪些？我采访了30个受害者，发现坑都在这

做金融调查记者七年了，听过的“车还在跑，钱却没了”的故事很多。

上个冬天我去了一家咖啡馆见到了小陈，手里拿着一沓催款信函，眼睛都红了。三个月前，为了周转生意，他把本田雅阁做成了“不押车借款”，但是现在车子已经被悄悄拉走了，并且还会有很高的违约金。他问我这个问题的时候我已经听了不下几十次了：不押车借款的方式有哪些？其实每当我被问到这个问题的时候，我心里都会感到很不舒服。

小陈并不是第一个掉进去的人，但是也绝不会是最后一个。

合同中有关于“GPS安装费”的问题

小陈在网上找到一家贷款公司的信息，这家公司的广告做得很好，“不抵押车子、当天就可以拿到贷款、利率只有0.8%”。听起来不错吧？等到他到达现场的时候，对方就开始一个接一个地要价了。第一种就是GPS安装费用。

对方提出要装两套GPS，一套是有线的另一套是无线的，并且还要收取六千元的服务费。小陈急需用钱的时候，想当然地认为可以安装。之后我去向做这个行业的老朋友打探一下，这些东西的成本是多少呢？别人笑嘻嘻地说着，在淘宝上卖个几百块钱的东西都得花二十几块钱来安装。其实也就是变相降低利息的意思。

许多借款人都不清楚，不押车贷款套路里面最普遍的就是GPS费用这种“隐形收费”。有些公司会安装三四台设备，并且收取你几万元的服务费，但是你却无处申诉。合同中写的是“服务费”，你签字之后，在法律上就很难被认定为乱收费了。

其实这笔钱赚得非常不光彩。

说好是“低息”的贷款，怎么会变成高利贷呢？

小陈在签订合同时，业务员一直声称月利率是0.8%，经过计算后发现借款十万元的话，每月需要偿还八百元，可以接受。第一期还款的时候他就知道要还三千多元了。是什么原因呢？

原来合同中包含有“服务费”、“管理费”、“咨询费”，各种各样的加在一起，年化利率超过了36%。业务员嘴里说的是0.8%，但是除了这个利息之外其他的费用一点都没有提到。等到小陈反应过来的时候，合同已经被签了，钱也已经打到账户上了。

这样的事情我已经见过很多次了。借款人的文化水平较低，或者是当时很着急，所以没有时间去仔细阅读合同。等到你发现自己被骗的时候，对方就会把双手摊开说：“上面有白纸黑字写着，是你自己签字的。”

这是不是在坑人的呢？

你家里的汽车已经卖给别人了

小陈最倒霉的地方并不是多还了一些钱，而是一辆车都没有了。

借款三个月后的一天早晨，他就发现自己的车位上没有车子了。报警之后查看监控，在凌晨3点的时候被一辆拖车拉走了。他去联系贷款公司的工作人员，被告知自己“违约”，需要一次性偿还所有的本金和利息，并且还要支付拖车费、违约金以及停车费等费用，一共十几万元。

违约的原因是什么呢？

对方表示自己曾经有过一次还款延迟的情况。也就是半天的时间。小陈很生气想要骂人，但是合同上写的是“超过四小时未还清欠款，债权人可以处理抵押品”。这样的条款，很多借款人都没有注意到。

更加荒唐的是，经过我的调查之后得知，有的不规范的企业在你签订合同时就已把你的车子“卖给”了下一个买家。手中有你备用钥匙和行驶证复印件的人可以随时把车开走。你认为这是借来的钱吗？其实他们一开始就想把你的车卖掉。

这些人的心肠非常狠毒。

这些坑，我是不建议大家去踩的

经过对很多个案的研究之后我得出结论不押车借款的方式有哪些问题的答案就在几个地方。把上面所说的那些方法都记下来，在办理事情的时候可以参考一下。

• GPS费用太高：一般在两三千左右，但是收到几千甚至几万元的时候就直接走了。
• 合同金额和实际到账不一致：说是借了十万元，但是只收到了八万元，另外两万元就是所谓的“服务费”，这样的合同千万不能签订。
• 没有合法手续：查询该公司的营业执照是否在地方金融监管局备案，如果没有的话就跑了。
• 合同条款不平等：超过几个小时才拖走车辆，或者违约金过高到让人无法接受的，都属于陷阱。

不要认为我说了很多，这些小地方到了紧要关头可以挽救你的一条性命。

网上的信息没有涉及到的内容

把我在采访中得到的一些“干货”说出来。

上个月底的时候，我把事情告诉了之前做过汽车贷款催收工作的老同事，并且跟他详细地讨论了其中的一些内幕。他说他们的公司有一个叫做“违约率”的指标，在每年都要达到一定的数值才会赚钱。是什么意思呢？也就是说他们希望你能违约。

你按期还本付息的话，他们就只能靠收取利息来赚钱了。你违约了，他们会得到违约金、拖车费、处理费用等，并且还会把车子以很低的价格卖掉从中获利。有的公司会盯上那些征信差、急需用钱的人，因为他们容易出现问题。

另外一点就是具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：他们在内部考核的时候，要求每一千个订单中必须有十五个到达“拖车处理”的阶段来承担运营费用。那么这就是一种怎样的经营方式呢？

也就是说，他们押注的是你会出问题。

如果是真的要去的话，又该如何避免掉坑呢？

我不可能给出一个“完美的方案”，因为在押车借款这样的市场上，各种各样的问题都存在。但是你如果真的要借钱的话，可以考虑以下几点。

第一种方式是先去找银行或者是持牌消费金融公司。利息公开、合同合法有效，在出现问题的时候可以向有关部门进行举报。我知道很多人的征信不好，所以去寻找民间机构帮助自己提高信用等级，但是银行却不能批准贷款。但是你有没有想过，如果银行批不了款的话，那么你的风险本身就很高了，这个时候再去借钱给高利贷，这不是把自己推向深渊吗？

第二、逐字阅读合同。尤其是对于“违约”、“提前还款”、“费用”的条款要仔细研究，如果不清楚的话可以向对方询问，而对方若不作答或者含糊其辞，则应该立刻离开。

第三、所有的费用都要写入合同中去。口头承诺一分也不能相信，业务员说“这个费用以后会退给你”，要他在合同上写下这句话，但是他不敢写，这就是在欺骗你。

第四点就是保存所有的证据。把聊天记录、转账凭证和合同的照片都保存好。如果真的出了问题的话，那么这就是你进行维权的重要依据。

见过很多人，在借到钱之后就变得很着急，什么都可以答应下来，等到出现问题的时候才会拍着桌子说后悔。

再说一些实在的话

小陈案之后如何呢？

找到律师打起了官司，车子虽然要回去了，但是诉讼费用加上律师费用一共花费了几万元，并且车子也变得不那么好看了。他说如果早知道这样的话的话，当初向亲朋好友借的钱就算再被人瞧不起也是好的。

这条河流很深，我知道一些城市的状况，但是对于其他的就不敢随便说了。但是有一点可以确定的是：所有主动来找你的、打广告声势浩大的、许诺“无门槛秒放款”的人，都要提高警惕。

钱可以解决许多问题，但是借钱这件事情本身就会产生更多的麻烦。