为什么说必须有建行下款记录?这是被坑惨后换来的血泪教训
2019年的冬天,在建设银行网点外面抽烟的时候抽了一半包烟。

手里拿着刚刚被拒绝的贷款申请书的时候,脑海里都是问号。虽然征信没有逾期记录,收入也很充足,但是为什么还是不能批准呢?后来我才明白,是因为我没有必须要有一个建设银行贷款的历史记录“无形障碍”就是指。那时候我认为这个规定很荒唐,但是现在看来,这是银行挑选优质客户的一种笨方法——有效,但是伤害了人。
今天我要把这件事情拆开来慢慢说,免得大家再犯我同样的错误。
被拒绝贷款的时候我才知道,建行有下款记录代表什么意思
我所遭受的痛苦的事情。
当年急需用钱的时候,大约要借30万元左右。以前和几个小贷公司打交道之后发现他们的利率非常高,于是就打算到大的银行去试一试。工商银行、农业银行也都去过,提交了很多资料,但是最后都被以“综合评分不够”为由拒绝了。
后来有一个做中介的人告诉我:“你可以去建设银行试试看,但是因为你和建设银行没有业务关系,所以有些问题。”
当时我并不相信。
结果呢?
门儿都没有。
信贷员看过我提供的流水、征信之后叹了一口气说道:“你的条件还可以,但是我们在银行里没有你的记录,所以这个环节就通不过了。”
说实话,在那个时候我真的想要拍桌子。什么叫没有历史交往呢?我的钱不也是钱吗?但是人家说的也有道理,银行的逻辑就是:你没有在我们这里存款或者贷款,你怎么能证明你的可靠度呢?
说白了,建行下款记录这就是一张“信用入场券”。有了这个东西,在建设银行系统里面你才算是自己的人。
银行为什么会很重视这个记录呢?
我之后又想了很多办法,并且找了一个在银行工作的朋友一起吃饭聊天。
他说给我的是:银行里有一个行为评分系统,并不是只看你还欠不还钱的问题,还会考虑你和谁来往。如果在建设银行有贷款记录并且能按期还款的话,在该行系统的“画像”就会很完整。那么你就成了一个“外人”。
陌生人的意思是什么?
意味着风险。
银行宁愿放弃一百个优质的客户,也不会去冒一个坏账的风险。这个逻辑听上去很混蛋,但是从他们自己的角度来看,并不是完全没有道理。
我的同学也向我透露了一个信息:同一种商品,在建行有历史客户的比没有的历史客户的被批准的可能性要高20个百分点左右。这个数字我已经记不清楚了,大概就是这样的吧,差别很大。
踩坑之后,我把自己的操作心得整理成了三条
被拒绝之后我没有放弃,在折腾了半年多的时间后,终于把这个事情给完成了。中间踩到的坑,说给你们听不要笑话我。
第一点就是不要等到需要用钱的时候再去考虑去银行
这是我自己最想要批评的地方。
很多人的生活和我一样,平时从不接触银行,直到急需资金的时候才会慌忙地去办理贷款手续。银行一查就知道了,这个人平时不存钱也不做理财,忽然要借出好几百万来用,怎么会不怀疑呢?
我有一个习惯,在工作的时候就建立行走点流水,把工资卡换成了建设银行的。即使没有贷款也要先混个脸熟。
这招管用吗?
有效。上一次我去申请的时候,额度就给到了五百万,并且利率也下降了一点。
第二条第一笔贷款不要求太多
我第一次申请的时候说出了30万元。想起来的时候已经很傻了。
没有建设银行贷款记录的人,在第一次申请的时候最好是从小额做起。五万元或者十万元都可以,主要是要先建立起这个记录。有按时还贷的历史之后,后面的额度就很容易提高了。
我有一个做小本生意的朋友,在听了我的建议之后,先向银行申请了八万元的快速贷款,并且在三个月内按期归还了全部款项。第二次申请的时候,额度已经提高到了25万元。
这件事情其实并不难办,就是需要一点一点地去做。
第三条时间点很重要
这是我在网上找不到的信息,也是我那位银行的同学私下里告诉我的。
建设银行每年会有几个时间段,在这个时间段里审批比较宽松。一是年初的时候,银行有放款的压力;二是季度末的时候,为了完成业绩指标。具体的日期他不敢说得太多,但是大致的意思是这样的:不要在月底最后两天去申请,那时候额度少,审核也会更加严格。
我是在去年三月上旬提交了申请,在那个时候正好处于季度末冲刺的时候,所以审批结果比我预期的好很多。
不同的城市可能会有所不同,这是由你们自己来决定的。
有了下款记录以后,事情会怎么样呢?
我现在的手机银行里面有一个建行快贷的入口,点击进去就可以看到自己能借多少钱了。
和两年前的感觉大不相同。
以前我是向银行借的钱来用,现在则是银行来找我要钱了。短信推送、APP弹窗等手段隔三差五地告诉我:“您的账户还有可用额度。”
说一句难听的话,早知道这样子的话,为什么还要去做了呢?
但是说到底,没有那一次拒绝的话,我也不可能对这些门道进行研究了。踩到陷阱并不可怕,可怕的是踩到了陷阱之后还蒙在鼓里不知道自己掉进了哪个陷阱。
现在我的身边有人需要贷款的时候,我会问一句:“你在中国建设银行有借款记录吗?”
没有?
那么就先建立一个吧。
有了必须要有一个建设银行贷款的历史记录有了这样的基础之后,后面的事项就好处理了。如果没有这个基础的话,即使你的资料做得再好,也只是一个“陌生人”。
银行不会向陌生的人借钱,这个道理放在哪里都可以成立。
如果你问我现在该怎么办呢?把建行的工资卡开始使用,并且每月固定往里面存一些钱,坚持半年。不要觉得麻烦,在需要的时候再用上今天做的这些“准备”。
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