信用卡催收短信内容模板大揭秘：别被这几行字吓破胆

昨天凌晨2点左右的时候，我的手机收到了一条信息。这是个老客户的截图，并且附带了三个字：“老大，救我。”

眯起眼睛去看的时候，又是一样的把戏了。短信里提到他已经把相关资料交给法律部门了，如果再不还钱的话就会被起诉，并且还会被列入黑名单，影响到孩子的上学问题。这个小伙子吓得不敢睡觉，担心第二天警察就会来把他带走。

我做贷款中介已经十年了，做过上万笔交易，见过这样的情况信用卡催收短信的内容模板已经很麻木了。但是每当我见到客户因为几块钱的短信而惊慌失措的时候，我都会忍不住想要骂人。其实这就是一场心理战，但是总有人会被这样的东西所吸引。

今天我来把这个把戏给拆穿了，让大家以后不要再上当受骗了。

催收短信里所用到的恐吓方式，你上当受骗了没有

市场上流传的信用卡催收短信的内容大同小异，无非就是三种方式：立案、上门、影响孩子。

立案的事情可以提一下。很多短信上来就说“涉嫌信用卡诈骗”、“已经移交经侦大队”。其实也就是用来恐吓老实人用的。欠款是民事纠纷，只有在你恶意透支并且金额很大的情况下，并且银行已经正式报案之后，警方才有可能会介入。哪里会有银行随便报警抓客户的情况呢？他们想要的是钱，并不是你的性命。

去年有一个做餐饮生意的老板叫周先生，欠下了一家股份制银行八万多元人民币。过了三天之后就会接到法院的通知书，并且已经开始进行司法程序了。老周那时候就很着急，差一点就把店里所有的设备都以很低的价格卖掉来还债。之后我让对方冷静下来，并与银行商讨分期付款的事情，在经过一番努力后最终达成每月还款60期、利息也大大减少的目标。

那时候老周问我说：“短信上提到的报案号都已经发送过去了，难道还有假的吗？”

我回复他说：“编号可以随便编，你能够查询到吗？”如果真的报警的话，警察会给当事人发送一条信息通知吗？想什么呢。

催收的话术模板是哪里来的

很多人并不知道的是信用卡催收短信的内容模板并不是由银行发出的。银行怎么会去管这件事呢？早就已经外包给了第三方催收公司。

催收公司业务员每天都有业绩任务要完成，打电话的数量、发送的信息量以及收回的钱数都会被考核。他们手中的模板是公司统一发放的，复制粘贴就可以完成了。有些催收人员为了完成自己的业绩目标，会加大工作力度，并且说一些很难听的话来达到这个目的。

我的一个朋友曾经做过催收工作，做了三个月之后就不再做了。他说他们的组长已经接受过专门的培训，在发送信息的时候要注意选择合适的时间段，即早上8点、中午12点和晚上10点这三个时间段里人们最易产生焦虑情绪。内容要简短有力，并且不能给对方留下任何可以思考的空间。

其实也就是一场心理上的博弈。

催收短信的主要类型

经过几年来对催收短信进行搜集之后发现，催收短信可以分为三种类型。

第一种是“温情提醒”，语气还可以，告诉你已经逾期了，请赶快把钱还上。一般情况下是在逾期三天之内发出的，由银行内部系统的自动推送给客户，并没有太大的威胁性。

第二种叫做“施压警告”，就是用一些专业的名词来吓唬人，比如征信、罚息、违约金等等。此时已经被转交给催收部了，语气也变得很坚决。

第三种是“核弹威胁”，上门催债、起诉立案、通知单位、通知家属等等全部都来齐了。到了这个时候就表示你的案件已经由银行打包卖给第三方了，催收员为了提成什么都敢说。

第三种短信中只有四分之一是真的。哪里会有那么多的人力、财力在全国范围内进行上门服务呢？单单差旅费就足以让人头疼了。

逾期之后应该怎么处理催收短信

收到催收短信的时候，不要立刻就慌了。一着急就会输掉比赛。

我给你们提供一种方法，在收到短信之后首先要查看落款。如果是由银行官方号码发出的通知，例如95588、95533等的话，则表示该笔交易仍在银行内部处理当中，此时应该立即拨打客服电话进行沟通解决，一般情况下可以达成延期或分期付款协议。

如果落款为“法务部”或者“催收中心”，那么就不用理会了。发信息的人不敢公开自己的身份，只为了试探你到底有多大的胆子。

前两个月有一个做电商的年轻人来找我，他已经逾期四个月了，收到的催款短信可以编出一本书来。有一条是说已经到了他的户籍所在地进行调查，并且要和村委会取得联系。这个男人吓坏了，回到家乡去躲避债务，那么接下来会发生什么呢？村里从来没有人去过这里。

我说：“这是你自己吓唬自己的。”催收的人比你更忙，哪里会有时间跑到你的老家去。

协商还款的方式

与其让催收短信牵着自己的鼻子走，倒不如自己去寻找解决问题的方法。银行并不是一成不变的，他们想要的是还款，并不会把人逼到绝路上去。

我曾经处理过一起案件，客户的李女士欠了12万元，已经逾期半年多了。她的手机上收到了一条信息，如果不能按时还款的话就会被拍卖掉她所拥有的房产。李姐名下有一套小公寓，吓坏了她。之后我帮她分析了一下，这套房子就是她的唯一居所，即使银行真的起诉了，法院也很难把房子给拍卖掉。

直接去找银行信用卡中心沟通，提供她收入证明以及困难情况说明之后，最终达成了停息挂账、分期还款五年的方案，每月还款两三千左右。到目前为止，李姐已经偿还了将近一年的时间，并且再也没有接到过威胁性的信息。

这里有条路子，在银行里面有一个叫做“坏账核销”的地方，一般在年底或者是季度末的时候。此时他们更愿意讨论分期付款的方式，这样就可以把这笔钱从不良资产中移除出去了。具体的日期各家银行都不一样，我不能保证这一点，但是年底去谈成功的可能性比较大。

另外，在和客服沟通时不要提及任何关于协商的事情。应该找专门的协商部门来谈，也可以直接拨打银保监会投诉电话，银行会主动与你取得联系。这个方法很损人，但是有效果。

不要回复这样的信息

有的催收短信中包含网址，点击后可以进行还款协商或者查询欠款情况。千万不能去点击，因为很有可能就是个钓鱼网站，一旦点击进去就会把你的信息给盗取了。

还有一种短信内容为“回复1可以申请延期”，这样的也属于诈骗行为。你回来之后，对方就会知道这个电话有一个人在使用，并且会更加狂热地发送信息。最保险的方法就是截屏保存证据，然后再做自己想做的事情。

说到留证的话，我也要多说两句。所有的催收短信都要保存好，并且把其中出现的语言过于激烈或者有威胁性的部分也一并保留下来，因为这可以用来申诉或者起诉催收公司的行为。去年有一个客户就用了一堆短信截图来反诉催收公司侵犯隐私，结果银行主动与之达成和解协议，并减免了部分利息。

但是这样的例子是很少见的，我并不推荐大家这样做，因为太麻烦了。可以协商解决的尽量协商解决，实在不行的话等到银行起诉之后再按照法院判决来还款，这样要比被催收牵着鼻子走好很多。

写到这里的时候，我想起了之前那个凌晨给我的人发送信息的老顾客，之后的情况又是怎样的呢？让我看了一下他转给我的短信内容，就是那种常见的第三方催款信件格式，并且还把银行的名字也搞错了。

回复道：“去睡覺好了，明早要工作就要去上班，等銀行正式聯繫你再說。”

那么最后的结果是什么呢？到目前为止已经过去了一个多月的时间了，但是银行还没有给我打电话或者告诉我他们已经向法务部提交了申请。这个小伙子之后就自己跟银行联系办理了分期付款业务，生活也一直很顺利。

催收短信就像纸老虎一样，看上去很吓人，但是戳破之后就什么都没有了。