360借款平台怎么样好通过吗？一个踩过坑的老哥跟你说实话

2022年3月份的时候，我的表弟小刚急得团团转。他是做装修生意的，但是甲方欠了他的八万元工程款没有支付给工人，工人因此堵在了他家门口讨要工资。他向我要钱用，我当时正准备买房子，手里也没有多余的钱可以借给他。之后听说360借款放款速度很快，于是他就去申请了一笔贷款。那么结果是什么呢？提交资料十分钟后就可以拿到额度，并且当天下午五万元就到了工人的账户上，算是把工人工资发出去了。但是半年之后，在和我一起喝酒的时候，他拍着大腿说道：“早知道再多看几眼就好了。”——实际的利率要比预期高出很多，并且由于绑定到自动扣款卡上，有一次差点出现逾期的情况。这件事情我一直都在思考中：360借条这个平台可以顺利通过吗？那么马上推出的产品一定就是最好的了吗？

那么360借条好过不好过呢

其实这个问题不能用一句话来回答。经过我自己一番研究之后，并且给一些朋友提供建议的时候才发现一个规律：通过率这个东西是因人而异的，差别很大。

我的一个同事老张，征信很干净，公积金已经缴纳了三年之久，去申请360借条的时候立刻就被通过了，并且还拿到了六万元的借款额度。另外一个朋友大刘，因为有一张信用卡出现过一次逾期的情况（就是迟到了两天），所以在申请时就被拒绝了，并且系统上显示的原因是“综合评分不够”。什么是综合评分呢？没有人会告诉你具体的规则是什么。

360借条能不能贷到款，主要看用户“画像”和平台的风险控制模型是否匹配。该模型并不是固定的，在一定的时间段之后会进行更新。去年还可以批下来，但是今年可能会被限制一些。外界很难了解其中的原因。

什么样的资质比较容易通过审核

我在周围十几个人中发现了一些规律。

有公积金的人通过率比较高。我的表弟当时没有公积金，但是他在360借条里绑定了自己的社保卡，也许这就是起的作用吧。有固定工作的可以更容易地通过审核。大刘上次被拒绝的时候填写的是“个体经营”，没有营业执照，应该影响到了他的申请。

另外一件事就是：手机使用的习惯也会对审批产生影响。我的一位做风控的朋友私下里告诉我说，他们的后台可以查看到你通话时长是否稳定、经常用什么软件等信息，并且还会检查你的手机是不是被root了。每天更换电话号码，在手机上安装各种各样的棋牌类游戏，风控系统的就会给用户打上标签。

360借条对于“白户”并不好。什么是白户呢？也就是从没有贷款过也没有办理过信用卡的人。因为没有信用记录，所以系统无法判断你是可靠还是不可靠，于是就拒绝了你的申请。我的表弟之后让他的妻子去申请，而他的妻子没有任何信用记录，因此一分钱都没有拿到。

申请的时候最容易掉进去的坑

这件事情我要好好地跟大家说明一下，因为在这里出问题的人很多。

第一种方式就是胡乱填写个人信息。有的人认为把收入填得越高越好，但是实际填报的数据和社保缴费基数不一致，因此会被风控系统判定为异常。有一个朋友，他的月收入是两万元左右，但是社保基数只有三千多元，所以申请贷款的时候没有通过，并且也被列入了“异常名单”，之后再换个其他平台也很难审批成功。

第二条陷阱就是不断地去申请。今天的申请没有通过，明天换一个平台再试一次，过几天再来试试看360。从风控的角度来看，“多头借贷”属于非常严重的违规行为，并且会受到很大的惩罚。正确的做法是在被拒绝之后至少要间隔三个月再去申请，在此期间要把自己的征信搞好。

第三种情况就是没有查看利息的情况下就签订了合同。360借条日息一般是0.02%-0.06%，看上去并不高吧？转换为年化利率的话，最低的是7.2%，最高的可以达到21.6%。我的表弟当时急需用钱，并且没有仔细阅读条款，所以才导致自己年利率高达18%，远远高于银行信用卡贷款。

和其它平台相比，360借条怎么样

实事求是地说，我已经把各个主要的平台都比较过了，它们都有自己的优点和缺点。

360借条的优势在于放款速度快、到账时间短，在急需资金的时候可以起到一定的作用。但是利率比较高，并且提前还贷会收取违约金——这一点很多人都不清楚，在合同上明文规定了，我的表弟就是因为这个原因而受损失的。

和银行的信用贷款相比，它的利率要低很多，从5%到8%不等，但是审批速度较慢，并且需要提交更多的材料。蚂蚁借呗、微粒贷的利率和360差不多，但是你如果经常使用支付宝或者微信的话，那么你的额度就会比较高一些。

360借条可以申请成功吗？和银行相比，门槛要低很多；和其他网络借贷平台相比，则处于同一水平线上。主要看个人条件怎么样。

• 征信如果出现严重的逾期记录的话，在哪里贷款都没有可能了，先把征信给养好了再考虑其他事情
• 征信良好并且有公积金的人可以尝试一下银行信用贷款，这样可以节省很多利息
• 急需资金周转或者信用等级较低的企业，在选择贷款方式的时候可以把360借条列入考虑范围之内，但是要仔细计算好利息
• 没有信用记录的白户可以先办理一张信用卡使用半年再看情况

我的真实建议

经过这么长时间的努力之后，我对于网络借贷的看法也发生了改变。过去认为方便就可以，现在则要问问自己：这笔钱是不是一定要借出去呢？可以向亲朋好友借钱吗？还有没有比较便宜的方式呢？

上一年我在装修房子的时候缺少资金，第一想到的就是去贷款。冷静之后向亲朋好友借钱一部分，并且办理了银行装修贷款，年利率只有4.5%，节省了很多利息。我的表弟后来也变得聪明起来，把360借条上的钱提前还掉了，尽管要支付违约金，但是他觉得心里舒服很多。

360借条这个网站可以使用吗？答案是：比银行简单一些，但是并不是每个人都可以通过的。利率高于银行，但是在急需的情况下也可以解决资金问题。主要是，在申请前要先想想自己是否能够及时还款，不要为了急于求成而给自己留下一个更大的隐患。

最后一句话是：所有的“手续费”、“保证金”都要先付清才能放贷的都是诈骗分子，并不是和平台有关。正规的平台是不会在放款之前收取任何费用的。记住这一点就可以避免掉99%的骗局了。