360借款平台怎么样好通过吗?一个踩过坑的老哥跟你说实话
2022年3月份的时候,我的表弟小刚急得团团转。他是做装修生意的,但是甲方欠了他的八万元工程款没有支付给工人,工人因此堵在了他家门口讨要工资。他向我要钱用,我当时正准备买房子,手里也没有多余的钱可以借给他。之后听说360借款放款速度很快,于是他就去申请了一笔贷款。那么结果是什么呢?提交资料十分钟后就可以拿到额度,并且当天下午五万元就到了工人的账户上,算是把工人工资发出去了。但是半年之后,在和我一起喝酒的时候,他拍着大腿说道:“早知道再多看几眼就好了。”——实际的利率要比预期高出很多,并且由于绑定到自动扣款卡上,有一次差点出现逾期的情况。这件事情我一直都在思考中:360借条这个平台可以顺利通过吗?那么马上推出的产品一定就是最好的了吗?

那么360借条好过不好过呢
其实这个问题不能用一句话来回答。经过我自己一番研究之后,并且给一些朋友提供建议的时候才发现一个规律:通过率这个东西是因人而异的,差别很大。
我的一个同事老张,征信很干净,公积金已经缴纳了三年之久,去申请360借条的时候立刻就被通过了,并且还拿到了六万元的借款额度。另外一个朋友大刘,因为有一张信用卡出现过一次逾期的情况(就是迟到了两天),所以在申请时就被拒绝了,并且系统上显示的原因是“综合评分不够”。什么是综合评分呢?没有人会告诉你具体的规则是什么。
360借条能不能贷到款,主要看用户“画像”和平台的风险控制模型是否匹配。该模型并不是固定的,在一定的时间段之后会进行更新。去年还可以批下来,但是今年可能会被限制一些。外界很难了解其中的原因。
什么样的资质比较容易通过审核
我在周围十几个人中发现了一些规律。
有公积金的人通过率比较高。我的表弟当时没有公积金,但是他在360借条里绑定了自己的社保卡,也许这就是起的作用吧。有固定工作的可以更容易地通过审核。大刘上次被拒绝的时候填写的是“个体经营”,没有营业执照,应该影响到了他的申请。
另外一件事就是:手机使用的习惯也会对审批产生影响。我的一位做风控的朋友私下里告诉我说,他们的后台可以查看到你通话时长是否稳定、经常用什么软件等信息,并且还会检查你的手机是不是被root了。每天更换电话号码,在手机上安装各种各样的棋牌类游戏,风控系统的就会给用户打上标签。
360借条对于“白户”并不好。什么是白户呢?也就是从没有贷款过也没有办理过信用卡的人。因为没有信用记录,所以系统无法判断你是可靠还是不可靠,于是就拒绝了你的申请。我的表弟之后让他的妻子去申请,而他的妻子没有任何信用记录,因此一分钱都没有拿到。
申请的时候最容易掉进去的坑
这件事情我要好好地跟大家说明一下,因为在这里出问题的人很多。
第一种方式就是胡乱填写个人信息。有的人认为把收入填得越高越好,但是实际填报的数据和社保缴费基数不一致,因此会被风控系统判定为异常。有一个朋友,他的月收入是两万元左右,但是社保基数只有三千多元,所以申请贷款的时候没有通过,并且也被列入了“异常名单”,之后再换个其他平台也很难审批成功。
第二条陷阱就是不断地去申请。今天的申请没有通过,明天换一个平台再试一次,过几天再来试试看360。从风控的角度来看,“多头借贷”属于非常严重的违规行为,并且会受到很大的惩罚。正确的做法是在被拒绝之后至少要间隔三个月再去申请,在此期间要把自己的征信搞好。
第三种情况就是没有查看利息的情况下就签订了合同。360借条日息一般是0.02%-0.06%,看上去并不高吧?转换为年化利率的话,最低的是7.2%,最高的可以达到21.6%。我的表弟当时急需用钱,并且没有仔细阅读条款,所以才导致自己年利率高达18%,远远高于银行信用卡贷款。
和其它平台相比,360借条怎么样
实事求是地说,我已经把各个主要的平台都比较过了,它们都有自己的优点和缺点。
360借条的优势在于放款速度快、到账时间短,在急需资金的时候可以起到一定的作用。但是利率比较高,并且提前还贷会收取违约金——这一点很多人都不清楚,在合同上明文规定了,我的表弟就是因为这个原因而受损失的。
和银行的信用贷款相比,它的利率要低很多,从5%到8%不等,但是审批速度较慢,并且需要提交更多的材料。蚂蚁借呗、微粒贷的利率和360差不多,但是你如果经常使用支付宝或者微信的话,那么你的额度就会比较高一些。
360借条可以申请成功吗?和银行相比,门槛要低很多;和其他网络借贷平台相比,则处于同一水平线上。主要看个人条件怎么样。
- 征信如果出现严重的逾期记录的话,在哪里贷款都没有可能了,先把征信给养好了再考虑其他事情
- 征信良好并且有公积金的人可以尝试一下银行信用贷款,这样可以节省很多利息
- 急需资金周转或者信用等级较低的企业,在选择贷款方式的时候可以把360借条列入考虑范围之内,但是要仔细计算好利息
- 没有信用记录的白户可以先办理一张信用卡使用半年再看情况
我的真实建议
经过这么长时间的努力之后,我对于网络借贷的看法也发生了改变。过去认为方便就可以,现在则要问问自己:这笔钱是不是一定要借出去呢?可以向亲朋好友借钱吗?还有没有比较便宜的方式呢?
上一年我在装修房子的时候缺少资金,第一想到的就是去贷款。冷静之后向亲朋好友借钱一部分,并且办理了银行装修贷款,年利率只有4.5%,节省了很多利息。我的表弟后来也变得聪明起来,把360借条上的钱提前还掉了,尽管要支付违约金,但是他觉得心里舒服很多。
360借条这个网站可以使用吗?答案是:比银行简单一些,但是并不是每个人都可以通过的。利率高于银行,但是在急需的情况下也可以解决资金问题。主要是,在申请前要先想想自己是否能够及时还款,不要为了急于求成而给自己留下一个更大的隐患。
最后一句话是:所有的“手续费”、“保证金”都要先付清才能放贷的都是诈骗分子,并不是和平台有关。正规的平台是不会在放款之前收取任何费用的。记住这一点就可以避免掉99%的骗局了。
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快易通平台费率合 -
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