11月能下款的口子真不少，但这3个坑踩中一个就白忙活

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时老顾客小周给我打电话说，“刘哥，你赶紧过来一趟吧。”他的声音都要哭出来了。他在建材市场上做买卖，供货商忽然要他马上付清八万元的货款，否则就不发货给他，但是他的手里一分钱也没有。小周一晚上的时间都在网上搜索各种各样的平台，并且点击了十几家，但是征信查询费却很高昂，并且一分都没有得到。问我说：“刘哥，现在已经十一月份了，还会有可以贷款的地方吗？”其实到了这个时节，来找我借的钱的人很多，在这里找人十一月份可以申请到贷款的途径但是像小周这样的病人，在病情危重的时候就胡乱求医问药的人，我也见过很多次了。

为什么人们在寻找11月份可以快速放款的贷款时总是会遇到问题呢？

简单来说，每年年底的时候，资金流动性就会比较紧张。银行为了控制额度进行年终结算，在这个时候之前被批准通过的贷款申请现在都只能关闭或者提高利率、降低要求——看上去很诱人，但是实际上陷阱更多。小周就是因为没有经验而吃到了亏，他认为点得多的话机会就大，所以他就把钱都给了对方，没想到系统认为他急需用钱，并且把他列入了高危人群名单里。

这件事情是不能作弊的。

我在做小生意十几年的时间里，经过的资金周转不下几百次，见过很多因为不了解其中的道理而把自己的征信弄坏的人。上个月一个做餐饮的朋友为了给员工发年终奖，向一家自称可以做到“百分之百放款”的小额贷款公司借款五万元，但是利率非常高，实际只拿到三万八千元，并且已经连续还款六个月了，现在还有四万多块钱没有还清。这样的事情不能再让别人犯同样的错误了。

11月份申请贷款时容易掉入的三个陷阱

找十一月份可以申请到贷款的途径在开始之前，请大家注意一下以下这些容易掉进去的陷阱。踩到的话，再好的机会也会和你无关。

第一种情况就是相信“百分之百放款”的广告

网上的弹窗广告上写着“黑户也可以贷款”、“无视征信马上就能拿到贷款”，这些都是胡说八道。正规金融机构是不会做出百分之百担保的，敢这样写的，或者是骗子让你交“手续费”的人，或者是高利贷、套路贷的人。我的一个同行去年也中了这个圈套，给了对方两千块钱作为“包装费”，但是对方收到钱之后就把她给拉黑了，并且没有任何联系。正规贷款要查征信、看还款能力，这是最低要求，谁能给你保证100%呢？那就是在盯着你的钱包。

天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

坑二、短时间之内多次提出申请

小周犯了错误，并且大多数借款人也会犯这样的错误。人们认为申请多个账号的话总会有一个可以通过的吧？大错特错了。每当你点击一下“查看额度”的时候，就相当于让一个机构去查你的征信报告，这就是所谓的“硬查询”。如果一个月之内出现三次以上的硬查询，那么系统就会判断出你的资金链存在问题，即使再好的资质也有可能被拒绝。据我所知，在该行11月份拒绝放款的情况中，因为查询次数太多而被拒绝的比例达到了37%。

那怎么办？

筛选之后进行申报。看清产品的条件后，觉得符合自己情况的就点击下单，每次只能申请一个，并且如果被拒绝了要弄明白为什么才去尝试下个。

坑三就是只看额度而不考虑总的费用

很多人的目光只停留在额度上，并没有注意到其中包含的利息以及各种费用。有的平台说的日息万分之五听起来不怎么高吧？换成年化的收益率为18%以上，加上服务费、担保费、手续费等其他费用之后，最终的实际年化率可以达到30%左右。借了十万块钱，一年之内就要还十三万块钱，这样的生意还能做下去吗？去年底的时候我给一个表弟算过一笔账，他向某个平台借款了五万元人民币，并且分期还款，每月需要偿还五千二百元钱，用计算器计算出的结果是年化利率达到了百分之二十六点三，到现在他还一直在拍手叫好。

11月份可以下款的途径都有哪些特点

说了很多坑之后，那么什么类型的口子可以尝试一下呢？按照我的经验来给各位朋友提供一些参考意见。

第一就是看放款方是谁。银行系、消金公司、持牌小贷属于正规军，受到监管部门的限制，不能胡作非为。从来没有听说过的小平台可以躲避多久就躲避多久。

第二就是看利率是否公开。正规的平台会把年化利率写得很清楚，并不会隐瞒。如果你向客服索要还款计划表，他们支支吾吾不肯给出的话就直接忽略掉。

第三就是看看申请条件是不是合理的了。说“没有门槛”、“只要有身份证就可以贷款”的，你们相信吗？正规的平台要查看你的收入证明、社保公积金或者是经营流水，这是对你的负责，也是对自己负责。

11月份一些公司为了达到当年的目标，在审核上会有所放松，但是这并不意味着可以肆意妄为。根据我的观察，在每年十一月中旬至十二月初的时候，部分银行的消费贷款产品的审批会稍微宽松一些，这是为了完成全年的放款指标。这段时间里懂得行情的人就会抓住机会了，而那些不了解行情的人仍然会在网上胡乱点击广告。

我给的意见是：先做好下面三件事情之后再去申请

在找到可以申请贷款的时间段之前，先做好以下几件事情，那么成功的几率就会提高很多。

• 打一份征信报告来查一查是否有逾期的情况以及被查询了多少次，心中就有了底
• 计算出自己可以承担的还款金额之后，不要去借钱而无法偿还，这才是真正的失败
• 准备好收入证明或者经营流水，在正规平台上要查看这些内容

小周听完了我说的话之后，就先去查了自己的征信记录，结果发现被查得太多了，只好乖乖地等待一个月后才提出贷款申请。向他推荐了一款银行系的消费信贷产品，年利率为7.2%，审批通过了10万元，尽管额度没有他所期望的大一些，但是利息比较合理、还款负担较小，并且他的生意也开始运转起来了。

其实找口子这件事儿，并不是急于一时可以解决的。越是急需用钱的时候就越容易上当受骗。标榜“秒批”、“零门槛”的十个人里面九个都是来割韭菜的。年底的时候大家都很不容易，但是越是这个时候就越要睁大眼睛。

借钱的时候不要把人也牵扯进来。