众鑫借款怎么样可靠吗？调查完30个借款人后，我只能说真话

上个月十五日的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一位大姐，并且直接就开始哭了。她说自己向众鑫借款五万元，目前家里鸡飞狗跳、乱作一团，请问这位记者能否为她讨回公道？今年并不是第一个被该机构找到的人。作为在金融界摸爬滚打了这么多年的老记者，在听到“众鑫借款到底靠不靠谱”的时候，脑海中立刻浮现出了那些皱巴巴的借款合同复印件以及当事人绝望的目光。

其实这个行业的水很深。

很多平时看起来很聪明的人，在需要用钱的时候，智商就和钱包一样离开了。今天我不准备给你列举一些枯燥无味的数据报表了，这些数据在网上随处可见，并不能确定其真实性。想给大家介绍一下最近两年来我在采访中遇到的一些真实的故事，让大家知道那些光鲜亮丽的宣传单后面又是什么样的情况。

众鑫借款可以信赖吗？再来看一下这类机构存在的问题

上个冬天的时候，我去众鑫借款做了一次暗访。我当时以需要周转的小微商户的身份去到他们位于城市郊区的一个线下办理点。接待我的是一个小伙子，大概二十来岁左右的样子，穿的衣服很不合身，嘴里的说话都是“秒批”、“不看征信”、“额度大”。

那么你就要小心一些了。

正规的银行进去试一试怎么样？哪一个不是先让你授权查询征信之后，再把你所有的信息都翻出来呢？这个小伙子倒是不错，连我流水都不看了，就说可以批给我八万元。当时我心里就有些疑惑了，这么多的钱是怎么来的呢？那么做慈善呢？不要傻到以为天上会掉馅饼，在地面上一定会有陷阱。

后来我去采访了一个做餐饮的老张，他也真的踩进去啦。老张为了尽快把铺面租金给付出去，在众鑫公司那里借到了一笔钱。拿到合同之后，并没有仔细去看——或者说看了也看不懂，上面密密麻麻都是专业词汇。那么最后的结果是什么呢？拿到的钱和合同上约定的数量相差很多。这就是所谓的“砍头息”，尽管表面上不敢明目张胆地收取了，但是他们换汤不换药，用各种各样的名义来扣除你的费用，“服务费”、“咨询费”、“渠道费”等等，到最后你真正拿到手里的钱跟自己想象中的差距很大。

到今天我还记得很清楚，老张拍着大腿说：“要是早知道这样的话，我当初去找人借钱的时候就不会走这条路了。”

没有写进合同中的“暗门”

很多人在网上搜众鑫借款可以信赖吗心里已经产生了一种侥幸的心理。认为自己的运气不错，在合适的时机下进行交易。但是我要给你浇一盆冷水。

我手上有一份内部的数据，具体的数字我已经记不清楚了，大致上就是这样的：这些没有牌照的机构综合融资的成本，每年下来一般都在24%到36%之间。即上述内容。这是公开的事情。有的费用是按照次数来计算的，比如说每次取款都要收取一定的手续费，如果超过规定时间不还款还会产生很高的滞纳金。

前几天有一个刚刚毕业的女孩来找我，在众鑫借款借了三千块钱用来买一部手机。本来以为是三千元分期付款，每月只需要付几百元，并不会给生活带来太大的负担吧？由于有一次没有按时还款，所以产生了逾期费用每天几十元，利息不断累积下去的话，在三个月之后所欠下的钱就会增加一倍。小姑娘的脸色已经很苍白了，她说催收员打电话到公司的前台去了，差一点就把工作给丢掉了。

那么是谁的责任呢？

当然，借款人的自身原因也是存在的。但是作为记者的我更想知道的是：为什么在推销时没有人提到这些风险呢？为什么合同中重要的条款字体很小，而且隐藏得很隐蔽呢？

催收方式所处的“灰色地带”

这是我要揭露的内容。尽管目前的大环境整治力度很大，暴力催收已经有所收敛，但是软暴力仍然存在。我曾经采访过一个借款人，由于众鑫借款出现逾期的问题，所以通讯录里的好友都被打上了“提醒电话”的标签。

对方没有骂人也没有威胁，只是用一种很客气的态度来询问：“你知道XXX这个人吗？”他是因为欠债而不肯归还吗？“作为朋友可以去劝一劝他。”想想看，这样的电话打到你的领导、客户或者前同事那里去，你能接受吗？比起被打一顿来说，这样的心里压力更加让人难受。

其实就是欺负人的行为。

可以借用吗？说实话

如果我现在问你的话，众鑫借款可以不可以接触呢？我给的意见就是：能够通过银行办理的就用银行，不能用的话再考虑找亲朋好友帮忙。实在没有办法的时候，正规的消费金融公司要比这些小贷公司好很多。

有人会反驳我说：“记者同志，你站着说话不会腰疼吧？要是我能向银行贷款的话，还有人来找你们吗？”

这句话有一定道理，并不是完全正确的。

银行没有批准贷款的原因是你的信用记录或者还款能力不符合风控模型的要求。此时如果众鑫借款等公司愿意向你发放贷款的话，那么你认为这是救命稻草的话，实际上它就是压垮骆驼的最后一根稻草。因为你在走钢丝，而他们在钢丝下等着接你的人身安全。

不同的城市情况也各不相同，有的地方众鑫借款和当地的担保公司有合作关系，比较正规；而有的地方则是纯粹的放贷黑作坊，换个地方就走人了。我对沿海的一些大城市了解比较多，但是内陆的小县城情况更糟糕一些，监管部门的手脚还没有伸到那里去。

如果你一定要借的话，请注意以下几点：

• 不能只相信业务员口头上的保证，要进行录音、录像来保存证据。
• 把合同拿到手之后一字一句地去阅读，尤其是上面有“费用”、“违约责任”的地方。
• 计算出IRR之后再不要相信“日息万分之五”的说法了。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，以前可以做的擦边球现在已经不敢做了。但是道高一尺魔高一分，他们总是能够想出新的方法来进行收割。

不要用焦虑来代替你的选择

写到这里的时候，我就想到了给大姐打过电话哭泣的大姐之后的情况。我帮她联系了当地的金融管理局进行投诉，并且找了位律师朋友来咨询一下情况，最终虽然减免了一些不符合规定的利息，但是她所花费的时间、精力以及那段时期里受到的精神摧残是无法用金钱来衡量的。

人们通常认为借钱可以解决所有的问题，但是实际上，如果借了错误的钱就会产生更多的麻烦。

当你深夜在搜索引擎上搜索“众鑫借款是否安全”的时候，其实你的内心已经产生了这样的想法。要相信自己的感觉，并且不能因为缺少金钱而产生恐慌的情绪。因为在这个世界上除了父母之外没有人会无缘无故地给你送钱，所以那些笑嘻嘻地把钱塞到你口袋里的家伙，在心里早就想好了如何把人和骨头一起带走的方法。

遇到困难的时候，先不要考虑脸面问题，想一想还有没有其他的解决办法。如果实在没有办法的话，即使晚一点买这个包包、晚一点换这辆车，也不要以自己的信誉和将来来博取这样的可能性。