最低利率借款平台有哪些？12年老中介掏心窝子说实话

直接说就是：最低利率的借贷平台有哪些？排名第一的是国有大行的线上产品，工商银行融e借、建设银行快贷、中国银行中银E贷，年化率可以达到3.4%，有时还会打折。第二梯队就是股份制银行推出的拳头产品，招商银行闪电贷、平安新一贷、中信信秒贷等，利率在这个区间内浮动。第三梯队为消费金融公司，招联金融、中银消费等公司的利率一般都在6%-10%之间。那么网络借贷平台又如何呢？其实年化百分之十五以下的就是比较好的了。

用户我知道很多人都会在这里喷我，说我这个中介不推荐网贷就是不想让我帮你办理银行贷款吧？不要急于反驳，继续往下看，我把自己吃饭用的东西也都抖出来了。

银行系的产品：利率最低，但是你能接触到它吗？

国有大行的线上贷款产品的利率很低。去年三月份有一位客户的单位编制人员，公积金基数为一万二千元，征信状况非常好，工商银行融e借审批通过了三十万元，年利率只有三点三四百分之一，分三年等额本息还款。这个利率比房贷还要低呢，你能相信吗？

但是问题来了，这样的好事会轮到你头上吗？银行并不是慈善组织，低利率表示的是高风险偏好的投资者。什么是高风险偏好呢？也就是他们只会借给大概率不违约的人。公务员、事业单位、国企员工以及上市公司中层以上的人员都是银行所青睐的对象。一般的人。没有希望了。

我做过上万个订单，能够拿到国有大行最低档利率的客户，十个人当中不超过两个人。另外八个怎么办呢？继续阅读。

建设银行快贷的一个特点是主要依据你在中国建设银行的存款以及交易记录来进行判断。如果你的工资卡属于中国建设银行或者是在中国建设银行有住房贷款、理财产品的话，那么系统就会为你计算出相应的额度。利率由你的整体信用分决定，最低可以达到3.45%，最高则能达到7%-8%之间。同一种商品，不同的消费者所得到的利率相差一倍也是正常的。

中行中银E贷的话，门槛比较高一些，但是利率很固定。它的要求对于公积金来说比较严格，即公积金要连续缴纳满12个月，并且月缴金额达到8000元以上才有可能获得较低的贷款利率。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，在不同的地方可能会有所不同。

股份制银行：利率合理、审批比较容易

招行闪电贷、平安新一贷、中信信秒贷等几款产品我都非常熟悉。利率比国有大行高一些，但是审批宽松很多。上个月十一号的时候有一个做建材的小老板找到我，他的征信里有两次逾期记录，金额不大，都是因为忘记了还款而产生的。国有大行直接拒绝了他，而招商银行闪电贷给他批了一百万五，年利率是百分之五点八，他也只能接受。

股份制银行的一个特点是政策变化很快。上个月平安新一贷还很严格，但是现在却变得比较宽松了。不同的城市情况可能会有所不同，我对华南地区的了解比较多，在其他的地方就不敢随便说了。但是大致规律就是：每个季度末和年底的时候，银行会有放款的任务压力，所以审批就会比较宽松一些。

另外有一个内幕我一般不告诉别人：招商银行闪电贷有“白名单”制度，如果用户是招商银行代发工资客户或者是信用卡优质的客户的话，在申请的时候就会被预先批下来额度，并且利率要比普通的要低0.5%-1%左右。这是官方宣传中从不提的，但是内部人却都知道。

平安新一贷的特点是对于公积金的要求不是很高，只要有社保就可以。但是它的利率要比招商银行闪电贷稍高一些，并且如果要提前还贷的话还会收取违约金。在签订合同时要弄明白再签字，不能等到签完合同之后才去了解。

中信信秒贷是中信银行的一个重要产品，它的审批速度非常快，基本上一天之内就可以得到答复。利率会按照你的条件来定，最低的是4%，最高可以达到8%-9%。它有一个特点就是喜欢有中信信用卡的客户，你如果是中信卡的老用户的话，额度一般都不会很差。

最低利率借款平台推荐的是消费金融公司

消费金融公司贷款利率高于银行，但是低于P2P网络借贷平台。招联金融、中银消费、兴业消费等几家公司属于头部企业。利率一般为6%-10%，根据个人情况而定。

有人会提出疑问：既然利率高于银行存款利息，那么还推荐它干什么呢？因为很多人的申请都通不过银行审核！银行对于征信的要求是“最近两年没有连续三次或者累计六次”，而消费金融公司的要求又是怎样的呢？近一年内没有出现连续三次或以上的情况就可以，有的地方还会更加宽松一些。门槛降低了，利率也就会上升，这是正常的。

去年我接触的一个客户的生意很不景气，在疫情期间他的征信上有许多小贷公司的借款信息，并且被查了很多次。银行放款。不可以这样想。最后选择的是兴业消费，获批额度为20万元，年利率为9.6%，分36期偿还。拿到钱的时候差一点就哭出来了，说是终于可以周转一下了。

招联金融是由招商银行和中国联通共同出资设立的，在消金公司中属于实力较强的类型，其贷款利率也较低。它的好享贷产品额度可以达到20万元，并且会按照借款人的资质来确定利率，最好的情况下可以做到六个百分点以下。但是审批很严格，对于征信查询次数有一定的限制，在最近三个月内不能超过六次。

中银消费属于中行系，利率稍微比招联高一些，但是额度可以做到更大，最高到30万元。它的产品种类很多，包括信用贷款和抵押贷款等，选择哪一个要根据自己的实际情况来决定。这部分就不多说了，在线上的官方网页上也可以查看到。

网贷平台：利率高但是放款速度快

网贷平台我不太推荐，除非你是急需用钱并且银行和消金公司都不愿意给你贷款。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等平台的利率一般都在12%到18%之间，有的还会更高一些。看看广告里说的日息万分之几是多少，然后把它转换为年化利率再试一试？

比如说借呗的日利率为万分之四，听上去好像不高啊！乘以365天之后就是年化收益率为14.6%。这是正规的平台，而小平台或者现金贷公司的年化利率在36%左右就算好的了，有些公司能达到60%以上。是坑人呢还是不坑人？

但是网贷的一个好处就是速度快。银行贷款审批时间从3-5天到15天不等，而网贷又是怎样呢？几秒钟之后就到了账户里。急需用钱的人没有办法了，只好认输。见过很多人因为等待银行审批而错失了生意的机会，最后只能去借高利贷。

另外还要注意的是，如果网贷借款过多的话，那么就会把征信给毁掉。银行会因为你有这么多网贷记录而给你贴上“资金紧张”的标签，之后想要申请银行贷款就会很难了。因此网贷最好不要接触，如果一定要用的话，借钱后马上归还，并且不能留下任何余款。

很多人都认为，实际上……

利率并不是固定不变的，可以进行协商。银行客户的经理手中有部分利率浮动的权利，在每个季度结束前为了完成任务而向客户提出要求时，你的利率可能会比平常低0.5个百分点。这并不是所有人都知道的事情。

很多人的想法是征信好的人可以得到更低的利率，但是实际上银行看重的是整体评分。征信只是一方面，另外还有收入稳定程度、负债比率、工作单位性质以及财产状况等其他因素。曾经有过征信良好但是负债过高而被拒绝的情况，也有过征信上有轻微问题但是收入很高、资产丰富的被批准的情况。

很多人的想法是找中介就会被骗，但是好的中介可以为你节省很多麻烦。银行的产品有好几百种之多，你能够自己去研究清楚吗？各个银行的入行条件、利率政策和审批程序都不同，把专业的事儿交给专业人士去做就是效率。但是骗子中介很多，收取前期费用的、把利率说得很低的、保证通过的，都是胡说八道。

很多人认为最低利率借款平台有哪些是固定的，但是实际上这个答案每年都会发生变化。去年利率最低的是工商银行融e借，而今年可能会变成建设银行快贷。银行政策的变化、市场的资金成本变动以及监管部门的要求都对利率产生影响。因此不要只关注某个具体平台的情况，应该把重点放在提高自己的资质上。

什么样的平台比较合适呢？

说了很多之后，到底该怎样选择呢？给出一个简单的、直接的标准是：

• 公积金基数在八千以上的，征信良好并且有稳定的收入来源的人士：优先选择国有大行的线上理财产品
• 公积金基数为5000到8000元之间，征信上有轻微的问题，属于股份制银行
• 公积金基数在五千以下或者无公积金、征信情况不好的人：消费金融公司
• 征信有问题或者急需用钱的时候可以使用网贷平台，但是要准备好承受高额利息的后果

最后要说明的是，利率高低并不是问题所在，而是要看你的条件如何。资质好的银行会主动向你发放贷款；而资质差的银行，则需要你去求他们放款。与其在各个地方寻找最低利率的借贷网站，倒不如先把自身的信用等级提高，并且把债务比例降低一些。那么这就是原因了。

我说话比较直接，并不喜欢说好听的话。可以帮你解决的事情我会尽力去做；不能帮助你解决的问题就不要骗你了。做了一辈子生意的人，就是靠一个“诚”字来维持自己的事业。