什么网络贷款比较好下款快？我踩过坑告诉你真相

2019年的那个夜晚到现在为止我还记得很清楚。

手机屏幕上还留有信息，卡里的钱只剩下32.5元了，距离房租到期只有两天的时间了。当时刚刚被前一家公司解雇，信用卡已经透支很多次了，脑子里只有一个想法就是尽快找到可以贷款的地方度过难关。我上网找了很多关于这个事情的信息什么样的网络贷款可以很快放款但是弹出的都是“秒批”、“无视黑白户”的广告。

我信了。

点击了一个链接之后填写了身份证号和电话号码，并且上传了通讯录。十分钟之内就收到了一条短信：“审核通过，可以使用5000元。”我激动的手都开始发抖了，但是打开一看只有三千五百块，平台却扣除了一千五百块钱的服务费。而且七天之后要归还款项五千元。这就是所谓的贷款吗？其实就是割肉。后来我才得知，“714高炮”就是专门收割急需用钱人的钱的。

到现在为止，当时的情况是病情危重、无药可救。

这几年来我自己也在尝试着去了解各种各样的网贷产品，并且我的征信报告也由原来的很差逐渐变好。其实网上的那些教人“秒下款”的文章里，有九成都是中介发布的软文，剩下的那一篇大概率也是没有贷款经验的人写的。

在网上申请贷款的时候，哪一个更容易通过呢？弄明白自己要的是什么

很多人在被问到这个问题的时候，我的回答通常是：“你要的是什么呢？”

是要速度快一些呢？需要大额吗？那么是利率低还是利率高呢？这三个东西在贷款的世界里基本上是不可能一起出现的。标榜“又快又好价格又实惠”的，十有八九就是等着你上当受骗。

实际上，通过正规途径申请贷款的速度并不会比其他方式慢多少。

目前主流的消费金融公司的流程为：从申请到放款最快只需要半个小时左右的时间，最慢也只要半天左右。不同的是有的申请人可以马上通过审核，而有的人填写完信息之后就会被拒绝。是什么原因呢？平台会在后台给你打一个“信用分”，但是这个分数并不是央行征信里的那种分数，而是他们自己制定的一个算法。

有一个很多人都不清楚的地方是，在某一个平台上提交了申请之后的信息会分享给第三方的数据公司。如果一个人在一个月之内向五家不同的平台提出贷款请求，并且不论是否被批准，那么第六家平台就会看到他的信息，并且很有可能会被拒绝。这就是所谓的“多头借贷”，要比逾期更难处理。

所以别瞎点。

每次点击“测额度”，就会在你的征信报告中增加一条查询记录。查得太多的话，银行或者正规平台会认为你是“很缺钱”的人，所以会避开你。

哪些地方比较可靠一些呢？说实话

我不准备把所有的商品名称都罗列出来，那样没有意义。平台的政策三天两头地变化，今天可以下款，明天就会被限制住。给出一个判断的方法要比记住产品的名字来得更有效一些。

先看牌照。

正规的平台都有消费金融牌照或者是小贷公司的牌照，在网站底部可以查询到。没有牌照的话，不管利率多低都不能去接触，因为不知道它什么时候会跑路，或者把你的个人信息卖出去。

利率如何显示呢？

正规的平台会把年化利率告诉消费者，并且不会隐瞒。只有“日息万分之几”、“月息几分”的话，换成年利率的话就会让你大吃一惊了。比如说日息万分之五，听上去好像也不多啊！转换为年利率就是18.25%，要比银行信用贷款高出很多。

另外一种类型的平台很不友好。

在放款之前会收取很多费用：会员费、服务费、担保费、评估费等等，种类很多。注意一点就是正规贷款，在钱到帐之前是不会要你付任何费用的。所有的都是诈骗分子，一个不落。

有关下款的速度到底是什么情况

我的一个朋友从事装修业务，在去年的时候因为资金周转不灵，急需八万元。在一家银行旗下的消费金融平台上提交申请，早上十点钟填写好信息之后，下午两点钟钱就已经到了账户上。他认为这样的速度很神奇。

其实没那么神。

他能够如此迅速地拿到贷款的原因是他的公积金已经连续缴纳了三年，并且社保也没有中断过，在征信报告中只有一笔正常的贷款记录。经过平台风控系统的检测之后，认定其为“优质客户”，于是就走上了秒批通道。

同是该平台上的申请，另外一位朋友已经过了三天的人工审核阶段。那么是什么原因呢？因为他在过去半年里向七八家不同的公司申请过贷款，并且这些公司都已经给他提供了资金支持，但是由于查询次数过多，所以系统不会自动批准他的请求，而是需要转为人工审核。

所以下一款的速度和节奏，并不是由平台决定的，而是由你来掌控的。

你的征信很好，收入很稳定，负债很低，去哪里都可以很快。但是如果你的征信有问题、负债很多、被查了很多次的话，“很容易下款”的平台到了你这里也可能会被拒绝。

想要尽快拿到贷款吗？以上的事情要早些时候就做好

不如临阵磨枪去四处寻找什么样的网络贷款可以很快放款不如平时就保持好的信用状况。我把一些经验都整理出来了，都是用血和泪换来的。

第一、把不需要的网贷账号都销了。

很多用户并不知道，在“先使用后付款”的平台上开通了额度，并且没有使用的部分也都会被计算为自己的“授信额度”。银行以及贷款公司会认为这个人随时都有可能会借到一笔大额的钱，所以风险比较大。关闭不需要的额度可以减少负债率。

第二是填写资料要注意方法。

单位的信息一定要真实，并且最好是带有固定电话号码的公司。很多平台都会打电话去核实一下，如果你填写的是一个虚假的公司的话，那么就会被发现。居住地应该与身份证上的地址、征信系统中的地址保持一致，如果经常更换住址的话，那么平台就会认为你是不稳定的一个人。

另外一件事情说出口就觉得很滑稽了。

我以前向某个平台申请过贷款，但是没有成功。之后经过我的仔细查看才发现原来是由于填写人的原因造成的。我填了两个人的朋友信息，一个是和我是发小的好友，信用非常好；另外一个则是以前的老同事，后来才知道他欠了很多网贷还不上。平台利用通讯录进行关联分析后得知我和“老赖”有关联，并且已经把我列为高危人群。

到目前为止我认为这件事很荒唐。但是你不能否认的是，平台的算法就是这样没有感情地对待用户的。

时间点也有门道

该说法在网上的提及较少。经过我自己的观察以及与几位做风控的朋友交流之后发现，在每月中旬的时候（即十号至二十号之间），申请贷款被批准的概率比较高一些。那么原因是什么呢？月初大家都要还房贷、信用卡账单，所以资金比较紧张；月底时银行和平台的放款额度已经用完，审批就会更加严格。

但是这并不是绝对的，在不同的平台上会有不同的结果。

但是有一个可以确定的事实就是：晚上提交申请的话，如果是人工审核的话，那么就只能在第二天的工作时间内进行处理了。想要尽快的话，在工作日早上提出申请比较合适。

说一些比较实在的话

可以向亲朋好友借一些钱，但是不能去借网贷。

这句话虽然不好听，但是很真诚。网贷的利息、手续费和逾期罚款加在一起要比人们想象中的要高得多。当年我借的钱是“714高炮”，经过几个月的时间之后已经翻了一番多，达到两万多元了。那时候我每天睁开眼睛的第一件事就是考虑如何还款，整个人都要崩溃了。

如果实在没有办法通过网贷来解决的话，那么就注意以下三点：有牌照的正规平台、钱到帐之前不要付款、计算好年化利率之后再签字。

另外不要轻信所谓的“内部关系”、“包过”的中介机构。

或者是收取你的服务费，或者给你伪造证件。如果造假材料被查出的话，不但不能获得贷款批准，还会被加入黑名单，并且有可能会受到诈骗罪的指控。冒这样的风险值不值得呢？

你目前要做的事情就是查看一下自己的征信报告里有没有几笔贷款和几次被查询的情况。了解自己情况要比向别人询问来得有效。