不看征信的分期网贷靠谱吗？干了十年中介说句得罪人的大实话

上周三晚上十点左右的时候，我正在准备下班，在店里面有一个小伙子眼睛很黑，像是只大熊猫一样。原来这位名叫小张的朋友在网上点了七八条所谓“无视黑白户”的信息，并且已经支付了相应的费用，但是却没有拿到借款人的联系方式，反而自己的手机也被锁住了，并且还被要求缴纳2000元的解封费。看他这样子我心里很难过。其实这种事情我已经见过很多次了，每年至少有八九十件。很多人都为了征信问题而花费大量的金钱去治病，但是却越治越严重。今天就到这里吧不看征信的分期贷款平台可以信任吗？答案就是两个字：扯淡。

那么为什么正规的机构不会不管征信呢？

给大家介绍一下有关的事情。所有的合法持牌金融机构，在任何情况下都会被要求进行征信查询，无论是银行还是消费金融公司。这就如同参加考试要携带准考证一样，没有它的话就属于违纪行为。声称“不用看征信”的平台或者是骗子或者是利率非常高、属于高利贷性质的平台。也就是说，他们并不看征信的原因就是因为他们根本就没有打算让你按时还款，他们得到的是你不按时还款的钱。

用户我的一个老客户叫老李，他是从事装修行业的，在去年的时候因为资金链断裂导致他的征信上有好几笔逾期记录。他也曾问过我同样的问题，并且不让我接触那些野鸡平台，但是我没有答应他，因为他认为这样会阻碍他的发财之路。那么最后的结果是什么呢？借了3万元，拿到手的是2.2万元，7天之后就要归还款项共3.5万元。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。老李的房子几乎都要卖掉来填补这个缺口了，到现在我还记得他当时懊悔不已的样子。

声称“不用查征信”的平台又是怎么做的呢？

市场上很多打着“不用查征信就可以办理分期贷款”的旗号进行宣传的公司，实际上都是在为你设陷阱。第一种就是单纯的诈骗行为，收取工本费、解冻费、保证金等费用之后就将人拉黑。第二种就是前面提到过的“714高炮”，借款合同上的数额与实际到帐额相差很大，砍头息可以达到三成以上。你认为自己借到了钱，其实也就是把自己的生命卖给别人了。

另外一种就是比较隐秘的情况。有的小贷公司并不查询央行征信，但是他们查询的是大数据风控。那么你不查征信的话，你会去查什么呢？会查看你的通讯录、淘宝购物记录以及订餐的地方等信息。如果你违约了的话，爆你通讯录的人要比任何人更狠一些。这样的平台你能说它是可靠的吗？

行业内幕：你的人脉有多重要

这里面有一个很多人都不知道的秘密。去年我的一个同行也转行做起了催收工作，在喝酒时跟我讲起一些不看征信的平台，在放款之前会先获取你的通讯录信息。他们可以把你的通讯录数据卖给其他的平台或者是催收公司，一条数据可以卖几十元到上百元左右。你认为自己是来借的钱的，实际上你是来“卖”朋友隐私的。这件事情听起来就很让人生寒，但是这是行业的潜规则。

征信花掉了的话就不能贷款了是吧？

很多人都会认为“不看征信”是不可靠的，于是马上就会变得很紧张，担心自己的征信有问题之后会不会就此没有希望了？不要傻掉了，征信花跟征信黑是不一样的。征信花一般是指查询次数较多或者存在一些小额逾期的情况，在这样的情况下，很多银行以及消费金融公司的沟通空间还是存在的。

比如去年十一月份有一个做建材的客户叫王姐，她的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百块钱忘记还款了。跑了很多家银行都拒绝了她之后，才找到了我。我把她的资料整理好，并且说明了逾期的原因，在一家城市商业银行办理了一笔装修贷款，虽然利率比最低的稍高一些，但是完全是在法律允许之内的。所以征信有毛病的话，应该选择正确的产品来解决，并不是要去走歪门邪道。

另外现在很多银行都存在“特批”的情况，只要不是恶意拖欠，并且有稳定的收入来源和还款能力的话也是可以办理的。要找专业的人来帮助你沟通，而不能自己随便填写申请表。自己胡乱申请的话，就会让自己的征信变得更差。

如果需要借钱的话，应该怎么做呢？

讲真，与其纠结不看征信的分期贷款平台可以信任吗不如把时间花在了解如何维护良好的信用记录上，或者是找到一个合法的方式来解决这个问题。如果目前你急需资金的话，我可以给你一些小贴士，这些都是我在过去几年里摔过跤之后得出的经验。

• 先做一个详细的征信报告来查看一下具体的问题出在哪里。逾期不还款吗？查询的是多少呢？负债很多吗？对于不同的问题所采取的不同解决方法也大相径庭。
• 找到正规的银行或者有牌照的消费金融公司。现在很多银行都推出了针对不同人群的产品，例如公积金贷款、社保贷款、税费贷款等，利率都比较低。
• 如果银行不行的话，就可以向亲朋好友借点钱来偿还高利贷，并且改善自己的信用状况再继续使用贷款。面子和钱哪个更重要一些呢？
• 不可以相信网上所说的“清洗征信”的说法，那是诈骗行为。征信是需要积累起来的，并不是可以一下子洗掉的。

我知道，即使这样大家也未必会信服，在网上的机会总是存在的。可以说，在这个世界上是没有免费的午餐也没有人会看你的征信就给你放低利率贷款的好事。人家开设平台是为了盈利，并非为了慈善。

具体的各个城市政策可能会有所不同，我这边主要是做华东地区的工作，在其他的地方情况我就只能大致说一下了，并不能保证百分之百正确。但是大的方向是正确的。

掏心窝子说的话

做贷款中介这么多年的我，见过很多人为了一时的利益而背负起无法偿还的债务。标榜“不用查征信”的平台就是沙漠中的毒蘑菇一样，看上去很美丽，但是吃了之后就会丧命。不如在网上的各种问题上寻求答案不看征信的分期贷款平台可以信任吗不如认真的去查一查自己的征信报告，并且根据实际情况来设计一份合理的融资计划。

小张之后报警了，钱能不能要回来就不知道了，但是至少他学会了一点乖巧。不要等别人把你逼到绝路的时候再后悔。如果真的出现资金困难的情况，请大家保持冷静，并且不能因为“不查征信”的字样而放松警惕。记住一个道理：越是容易获得的东西，付出的代价就越大。