不上征信的网贷还不还可以吗？生意人亲历后的大实话

去年冬天的时候，有一个做服装批发的朋友来找我喝茶，愁眉苦脸地说，在几个网贷app上面借了十几万元，由于生意周转不灵，已经逾期三个月了。问了一个非常典型的题目给我：没有上征信的网贷可以不还钱吗？当时我就把杯子放下来对他说，“这件事情没有你想象中的那么复杂，也不需要去相信网上的那些人说‘凭本事借的钱为什么还要还’。”

我是做五金建材生意的，近几年来为了资金周转，各种各样的贷款途径我都试过了。踩过坑、被催收过之后，也找到了一些比较可靠的渠道。说实话，在五年前的时候还会有不少人可以钻空子，但是现在呢？没有希望了。

所谓“不上传征信”的又是怎么一回事

很多人的第一反应就是“不上征信”意味着这笔钱是从天而降的，可以随便借出去也不用担心会被追讨。不可以这样想。市场上标榜不查征信的贷款公司大体上分为以下几种类型，你要弄明白他们属于哪一种。

第一种就是正规持牌的消费金融公司产品，它们接入了百行征信或者是互金协会的征信系统，并不是直接接入到央行征信系统中去。即使你逾期了，在行业内也会被列为黑名单，想要再申请其他网贷的话，基本上都会被拒绝。

第二种是纯粹的高利贷和套路贷，也就是人们所说的“714高炮”等。该平台本身就有问题，并且不敢把信息上传到征信系统中去。但是这又是最麻烦的地方了，因为他们催收的方式往往会超出人们的想象。

用户老周之前向一个不知名的网站借款五千元，并且说不会影响到自己的个人信用记录。那么结果是什么呢？第一天下班之后，他的电话就响个不停，亲戚朋友们都给他发来了催款的信息，就连80多岁的母亲也被打搅到了。这件事情闹大了之后，到现在我还为他感到难过。

不上传到征信系统的网贷如果出现逾期会有什么样的后果

上文提到的问题就是不上征信的网贷可以还钱吗？答案是肯定的：不能够，但是后果你自己承担不起。

最直接的就是催收了。正规一点的平台可能会通过电话和短信来催收，但是不正规的呢？他们可以想尽一切办法使你出丑。P图群发、骚扰单位、上门泼油漆等等的事情没有经历过的人会觉得这是新闻，而经历过的就会变成一场噩梦。

另外一件很多人都不知道的事情是。目前很多网贷平台不上传到央行征信系统里去，但是他们可以把债权转交给第三方资产管理公司。有些公司的手段可以找到你的财产线索，但是到了真正起诉的时候，法院是不会管你是不是高利贷了，本金以及合法利息你还是要偿还的。

去年有一位做餐饮行业的老板来找我说自己很聪明，借了七八个没有信用记录的小额贷款公司共十几万元，并且打算赖账。那么结果是什么呢？对方直接把他的所有微信、支付宝账号都给冻结了，并且把他的案子告到了法院。生意无法做了，只好乖乖地把钱还上，并且还要花去一笔诉讼费用。

怎样知道手中的网贷应该先解决

到此为止，也许有人会提出疑问：那么我的债务中哪些是最重要的呢？这样的想法是正确的。

我一般会先看一下利率再做决定。年化利率大于36%的部分，在法律上是没有保障的。可以和平台进行沟通，只偿还本金以及合法的利息。但是要注意，我说的是协商，并不是直接不还。

催收力度如何？有的平台你逾期几个月都没有人管，这样的情况可以先不着急去解决。但是那些每天打来电话威胁要公布通讯录的人，你要优先处理掉，否则你的生活和工作都会陷入混乱之中。

另外一点是：一些网贷平台目前还不会上征信系统，但是不排除将来会接入的可能性。我见过很多个例子，在借款时没有征信记录，还款了一部分之后，平台又接入了征信系统，并把之前所有的逾期信息都上报了。踩到这样的陷阱就会损失惨重。

遇到暴力催收应该怎么办

这件事情我要单独和你谈谈，因为它很重要。

如果在网贷逾期之后遇到暴力催收的话，请及时保存相关证据。电话录音、短信截屏、微信聊天记录等等都必须要有备份。也可以选择报警或者向互联网金融协会进行投诉。

之前有一个客户因为被催收的压力大到要自杀。之后他把对方威胁、恐吓的行为作为证据去报警了。那么最后的结果是什么呢？所谓网贷平台其实就是一个诈骗团伙，已经被全部拿下，所以他的债务也就全部免除掉了。但是这样的情况是很少见的，大多数人都要接受现实。

也就是说，不管是不上的还是上了征信，借的钱还得还。但是你如果遇到了非法高利贷的话，就应当依靠法律来维护自己的权益，并不是一直逃避。

怎样才能避免掉入这些陷阱呢

作为在资金周转这条路上摸爬滚打了多年的老商人来说，我给的意见就是：能够通过正常的途径解决的事情，就不去触碰那些五花八门的网络贷款。

目前我需要流动资金的时候，首先想到的就是从银行申请经营贷款或者税贷了。尽管手续比较繁琐，但是利率较低、合法合规、没有太多纠纷。实在没有办法的话就向亲朋好友借钱来度过难关吧，总好过向一些不明身份的人借钱啊！

前两年我也有过类似的遭遇，被某个自称是“内部渠道”的人骗去借了一笔高利贷。当时急需用钱，头脑发热之下便签订了合同。计算之后发现年化利率已经超过了六成。拍大腿也没有什么效果了，只好认输，吃一堑长一智。

如果你已经陷入其中了，请注意以下几点：不能用借的钱来还债。这是一个没有尽头的地方，越往里走就越深。列出所有的债务，并且和每一个债权人进行沟通，可以协商解决的就去协商，无法达成一致意见的话就通过法律途径来处理。躲也是躲不过去的。

还有的人在犹豫不决没有上征信的网贷可以不还钱吗朋友，我可以这样告诉你：你可以选择不还，但是你要想想自己是否能接受之后所造成的后果。有的损失要比还款还要严重。

做了一辈子生意的人，见过很多因为几万元钱而妻离子散的事情。不值。遇到困难的时候要勇敢地去面对它，并且把应该归还的钱一分不少地还上，但是超过法律规定范围内的利息一分钱也不要多给。

最后一句话是：具体的实施方式，在不同的城市和不同的平台上可能会有所不同，我只是根据自己的经历和观察来描述的。如果你真的走到了这一步的话，最好是找一个专业律师进行咨询，不要在网上传言布道。