18岁想借1000-3000的小额贷款？先看完这篇再签字

上个星期有一个刚刚满十八岁的小哥来找我说要向他的女朋友借两千元作为生日礼物的钱。他问我一个关于的问题：1000到3000元的小额贷款，18岁可以办理吗？其实这样的事情我已经见得太多次了。很多刚刚成年的孩子没有存款，又不好意思向父母要钱，所以第一反应就是在网上申请贷款。但是其中的水很深，并不是你想象中的那样浅。

为什么说十八岁的借钱和在沙滩上建房子一样呢？

比如说借钱这件事儿就和建房子一样，征信、还款能力就是地基。十八岁左右的年轻人大多数都是白户，没有办理过信用卡也没有借过款。白户并不是什么不好的事情，但是缺少了“信用记录”这一块砖头的话，银行以及正规机构又怎么能相信你会按时还款呢？

其实对于机构来说，你是“盲盒”。

打开之后可能是优质的客户也有可能是不能按时还款的陷阱。因此许多公司为了避免风险而选择拒绝或者提高利率。这就如同你在买二手车时，车行老板并不认识你，并且不确定你会不会把车给弄坏了，于是就先要一个大额定金。

去年我也有一个大学生朋友，在某个平台上借了三千块钱，但是到帐的时候只收到了两千四百元，另外六百块钱变成了所谓的“服务费”、“审核费”。这件事到现在我还记得很清楚，典型的砍头息，按照年化计算的话简直让人不敢相信。

想要办理18岁的贷款的时候，要避开以下这些雷区

说实话，在市场上有很多针对年轻人的贷款产品，良莠不齐。如果你不知道行情的话，很容易就被骗得团团转。把容易出现错误的地方列出来，并且给大家做一下说明。

第一种方式就是“不用查征信就可以马上放款”。不要傻了，正规公司是不会不管征信情况的。凡是用此名义进行活动的，无非两种情况：一种是高利贷，另一种就是诈骗。他们的目的就是获取你个人的信息或者后面的巨额“解冻费”。

第二条陷阱就是“校园贷”的变异版。表面上不能直接称呼为校园贷了，但是有很多小贷APP都盯上了大学生这个群体。虽然利息看起来不怎么高，比如日息万分之五这样的说法你认为没有多少吗？按照万分之五的日利率来计算的话，一年下来就是18.25%的年化率了。如果是复利计算再加上各种费用的话，那么实际的成本就会增加很多倍。

第三种陷阱是最容易被人忽视的就是“培训贷”、“美容贷”。去年我就遇到过一起案件，一名十九岁女孩在美容院做了个护理项目之后就被骗去了分期付款。最后美容院破产了，但是贷款还是要继续偿还下去，你觉得这样是不是很不公平呢？

正规途径又是什么呢？当然有的

说这么多坑的话，那么18岁的孩子就不能借钱了吗？不正确。主要看你是向谁借钱、以什么方式借钱。

如果是在校大学生的话，现在很多银行都推出了专为大学生量身定做的信用卡，额度都不高，一般是几百元到几千元之间。该卡是专门为学生打造的，额度小、风险控制严格，但是它属于正规的商业银行发行的产品，并且利率公开透明，没有任何附加收费项目。这就如同学习开车一样，先从教练车上开始练习。

如果你已经有工作了，哪怕是刚刚开始工作的样子，如果有社保或者公积金的话，那么选择的空间就会大很多。部分消费金融公司的产品或者是支付宝、微信上的借呗、微粒贷等都属于合法合规的。该平台主要依据消费者的购买行为以及信用状况来判断消费者是否具有还款能力，并不是根据消费者的年龄来进行判断的。

具体的哪一个平台利息更低，在不同的城市可能会有所不同，而且政策也会不断调整。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以我不能保证哪一种是最合算的。但是有一个原则就是先选择大的平台，不要点击短信里不明来源的链接。

在向银行申请1000到3000元的小额贷款之前，要先回答自己三个问题

每次有人向我咨询有关贷款的问题时，我都要求他先回答以下三个问题。这并不是为了刁难你，而是帮助你整理好自己的思绪。

第一题是：这笔钱一定要用掉吗？

购买礼物、更换手机、请客吃饭都属于消费行为。如果要消费的话，可以积攒两个月的钱再去买吗？急需用钱看病或者修理汽车等突发事件的情况除外。

第二，借的钱下个月要怎么还呢？

一千到三千元的小额贷款不要认为数额不大就可以不重视。你的月度开销是多少呢？还清了贷款之后还有多少钱？会影响吃饭吗？人们在借债时只考虑得到金钱的好处，并没有考虑到以后要如何偿还债务。这并不是危言耸听，已经有因两三千元的逾期而使征信受损的人存在，之后买房、买车都会受到影响。

第三种情况就是没有还款的话怎么办呢？

父母可以帮忙吗？是否有兼职工作的收入呢？以上内容要事先做好准备。见过很多年轻人，开始时认为“几千块钱小事一桩”，但是碰到一点困难就会惊慌失措。

有关于利率方面的一个秘密，并不是所有人都知道

这是有关于行业的秘密。很多小贷公司宣称的日息只有万分之二，但是要注意这里的“低至”。其实大多数人的贷款利率都属于最高的一档。那么问题来了：是什么原因呢？因为你是年轻人，没有信用记录，所以存在较高的风险。机构并不是慈善组织，它所做的就是对风险进行定价。风险越大，利率就越高。

所以在申请前要仔细看清楚合同上“年化利率”是多少。目前监管部门的要求是必须要标明年化利率，这就是你所拥有的知情权。如果对方支支吾吾不回答，或者让你计算不出来结果的话就直接离开吧，不要多想。

已经借出去的钱怎么办才不会出问题呢？

假设你已经办了1000到3000元的小额贷款，18岁这样的业务的话，那么接下来最要紧的就是按期还本付息了。

设置一个闹钟，在两天之前就把钱存到账户里去。不要等到最后一天的时候再做这件事，因为如果系统出现延迟或者银行卡有额度限制的话就会造成逾期的情况发生。逾期一天都会被记入征信系统，并且该不良记录会一直存在五年之久，你觉得这样值得吗？

另外要提醒的是不能用贷款的方式来偿还贷款。我的一个客户，一开始只借了两千块钱，但是没有还上之后又向别人借了三千元来填补窟窿。滚来滚去的一年下来就欠下了五到六万元。这件事听起来很荒唐，但是真的发生了，并且不止一次。

遇到问题的时候不要等，要马上和平台取得联系进行解决。很多平台都有延期还款的服务，你可以去跟他们沟通，比玩失踪好太多了。

给出一个有用的建议

如果目前真的需要借钱的话，在一千到三千元这个范围内的话，我的建议就是：先看下支付宝和微信里是否有额度，如果没有的话就去银行问一问大学生信用卡或者工薪贷。实在没有办法的话，可以向父母、朋友借一些钱，并且签一个借款合同，并且收取一定的利息，这样要比外面的各种各样的平台好很多。

18岁的年轻人刚刚成年，还没有任何的信用记录。这张纸是什么样子，是由你的手来完成的。不要为了几千元钱而给自己的人生种下一颗炸弹。