银行内部人不敢明说：最新下款的网贷口子有哪些真靠谱？

昨天快要下班的时候，一个老客户急急忙忙地来到网点找到我，在柜台上面把手机拍了一下，并且指给我看屏幕上的那些广告说：“刘经理，你能帮我看看吗？”刘经理，你看一下这个广告有没有什么问题刘经理，请问您看到过这样的情况没有：在银行里有一个人拿着一部手机，在屏幕上显示的是“某某公司”的广告，但是当您点击它时会弹出一个窗口，里面写着“此为虚假信息，请勿相信”昨天下午快下班的时候，一位老客户急急忙忙地跑到我们网点来找我，把手机放在了柜台上，并且指着屏幕上的那一堆广告对我说：“刘经理，麻烦您帮我看看这里面有没有什么问题。”刘经理，请问您是否见过类似的情况，在银行里有一个拿着手机的人，在屏幕上出现了“某公司”的广告，但是当你点击之后会出现一个窗口，上面写着“这是假的信息，请不要相信”刘经理，请问您是否遇到过这样的事情：有人在银行里用手机展示了一条广告，而当你点击后发现那是一条虚假的信息刘经理，请问您是否曾经遇到过这样的情形：有人在银行里使用手机展示一条广告，然后当你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理，请问您是否遇到过这样的情况：有人在银行里用手机展示一条广告，而当你点击之后就会出现一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理您好，请问您是否有遇到过这样的情况：有人在银行里用手机展示一条广告，当你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理你好，请问您是否遇到过这样的情况：有人在银行里用手机展示一条广告，当你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理你好，请问您是否遇到过这种情况：有人在银行里用手机展示一条广告，当你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理你好请问我昨天快下班的时候，有一位老客户急急忙忙地来到我们的网点找到我，在柜台上把手机拍了一下，并且指着屏幕上的那些广告问我：“刘经理，你能帮我看看这里面有没有什么问题吗？”刘经理请问您是否见到过下面的情形：有人在银行中拿出一部手机，在屏幕上显示出“某某公司”发布的广告，但是当你点开之后却会跳出一个窗口提示你该信息为虚假消息，请勿轻信刘经理您好，请问您是否遇到过以下情形：有人在银行里用手机展示一条广告，在你点击之后会出现一个窗口说这是一条虚假信息，请不要相信刘经理您好，请问您是否遇到过这样的事例：有人在银行里用手机展示一条广告，在你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理您好，请问您是否遇到过这样的情况：有人在银行里用手机展示一条广告，在你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理您好，请问您是否碰到过这样的事例：有人在银行里用手机展示一条广告，在你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理您好，请问您是否遇到过类似的情况：有人在银行里用手机展示一条广告，在你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要相信刘经理你好，我想知道您是不是遇到了下面的情况：有人在银行里用手机展示了一条广告，在你点击之后就出现了弹窗告诉你这是个假的信息，请不要相信刘经理你好，想请问一下您是否曾经遇到过这样的情形：有人在银行里使用手机展示一条广告，在你点击之后就会跳出一个窗口告诉你这条信息是假的，请不要最新的网贷平台是什么是不是真的呢？为了节省时间，不要浪费时间去想这个问题。

看了一眼之后发现，“无视黑白户”、“秒批十万”、“不查征信”的这些夸张的广告词都是这样的。老实说，如果不是我在银行工作了这么长时间的话，说不定也会相信。看到客户的着急样子的时候我心里很复杂，有些事情在行里面是不能明说的，但是今天我想匿名地和大家聊一聊心里的想法。

说实话，在市场上吹嘘得很厉害的产品中，十件里面八件都是骗人的。如果你要了解这个口子的话，并不是只靠看广告就可以知道的，还要懂得其中的道理才行。

从银行内部审批的角度来看，“好办贷款”的途径又是什么样的呢？

很多人的想法是申请贷款只需要填写一份表格并点击一下提交就可以了。但是其中的道理却很复杂。我做了好几年的银行客户经理，天天看着那个审批系统，已经看得透了：这个系统是死的，但是规则却是活着的。

去年有一个做餐饮的小老板，征信花了很大的代价，最近三个月被查了十几次。按照常理来说，在我行系统中这样的客户会被直接拒绝。但是后来他用了一个互联网银行的产品，竟然下了一笔五万元的订单。是什么原因呢？该产品的关注点在于客户的流水以及经营场景，并不是单纯地看征信查询次数。

所以你问我最新的网贷平台是什么？不列举出很多人的名字来代替它，因为这些人的名字每天都在变化之中，并且有的时候会消失不见。我要告诉你的就是，最容易通过审批的平台都是可以“穿透”到真实的你的真实信息上去的。

不要傻掉了，标榜“不用查征信”的都是高利贷或者直接盗取用户信息的诈骗分子。正规的网贷公司即使是最新的口子也会有自己的一套风控体系，并不是没有风控的。

真实的例子来说明：为什么别人可以贷款而你却不能呢？

前两个月发生了一件事情给我留下了很深的印象。有两个客户的情况差不多，在同一家新的消费金融产品的申请中。一个是批准贷款成功的，另一个是拒绝贷款失败的。被拒绝的人气愤地在营业厅里拍着大腿，并认为系统的设置有问题。

我之后又悄悄地查看了他们申请表上的内容，并找到了其中的问题。下个客户的单位信息填写为“某某科技公司”，职务为“技术主管”，并且该公司的信息可以在天眼查上查询到，状态也正常。不接受的话怎么办？填写了一个从来没有听说过的个体工商户的信息，但是电话却是空号。

这就是人们不知道的一些“潜规则”，即很多新的用户在刚开始使用时，风控数据库还不太成熟，所以它们会对用户的个人信息进行严格的验证来保证其真实性和一致性。你提供的信息如果可以在公开网络上被找到的话，那么系统对于你的信任程度就会更高一些。

其实就是看你的真诚程度，并不是看你有多贫穷。没有一个可以用来证明自己工作的单位，那么系统又怎么敢借给你钱呢？

申请的时间也是有要求的

不同的平台可能会有所不同，但是经过一段时间的观察之后我发现，在新用户刚上线的前两周里，由于需要快速积累数据来吸引更多的用户，所以审核标准会比较低一些。等到放款量上来之后，坏账的苗头开始显现出来的时候，风控就会马上收紧。这种事情我已经见过很多次了。去年还不至于如此，今年各家公司都争抢市场份额了，“窗口期”就更加要紧了。

最新的东西不要相信：怎样才能知道一个网贷平台是不是真的

现在的网络上搜索“最新的网贷口子都有哪些”，得到的结果会让你大吃一惊。各种各样的排名和推荐，看上去都很真实。但是你再仔细一看就会发现，很多文章都在推广那些从来没有听说过的新应用。

里面的内容很深奥。有的文章是由中介来写的，为了得到几十元的返利而推出一个口吻，并且不管这个平台是否合法有效。曾经有一个客户点了一个不明链接，结果不但没有借钱成功，连自己的通讯录也被偷走了。

怎样来区分呢？教给你一个笨方法，但是最有效果的方法。查看放款方的情况。不管它的名字多么花哨，在申请页面或借款合同中都会出现真正的放款人。如果涉及到的是某某消费金融公司或者某某银行的话，那么就属于持牌金融机构了，可以跑了和尚却不能跑掉寺庙。

如果放款方是“某某小额贷款公司”或者个人的话，那么你就需要提高警惕了。这样的平台，利率一般都很高，并且催收方式也很恶劣，这里就不一一列举了，大家应该都知道吧？

另外一件事情要告诉你的就是。不要整天胡乱地去申请。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。我们银行审核的时候发现最近三个月内被查了六次以上的客户，心里都会打一个寒战。这个客户的经济状况一定很糟糕吧！到处借钱，风险大不大呢？

有关“内鬼”的事情

经常有人大概是这样问我的：“刘经理啊，咱们银行里面是不是有一些特别的秘密通道啊？”每当我听到这样的话就会忍不住发笑。哪里会有内部漏洞呢？如果有的话，那就是银行工作人员利用工作之便进行违法活动了，这叫做犯罪，并不是福利。

但是有的银行对于某些客户的“白名单”制度是存在的。比如说我行与某大企业有合作关系的话，那么该企业的员工前来申请时，系统就会自动识别出来，并且额度以及通过率都会高于普通人的。这不是什么秘密，但是很多人都不知道如何去用它。

如果你所在的公司比较好，即使只是一个普通的国有企业或者是大的民营企业，在申请贷款的时候也要把公司的信息填写正确。当系统找到好的单位库之后，通过率就会迅速提高。这件事情我知道的是我们这边系统的逻辑，其他的银行可能会有所不同，但是相差不大。

其实找口子比不上培养资质来得实在。还不如四处打听最新的网贷平台是什么但是可以把精力放在保护自己良好的信用记录上面。按期还贷、不随便点击不明链接、经常更新个人住址及工作情况才是正确的做法。

我见过很多客户，开始的时候资质还可以，但是被中介骗了之后就开始四处乱申请，结果把征信弄得很糟糕。到时候别说网贷了，就连办一张信用卡都很困难。那时再来找我的话，我就只有无可奈何地摊手了。

今天的发言比较多，也比较直接。具体的数字我已经记不清楚了，但是大致的逻辑应该是没有问题的。如果你真的需要马上用到这笔钱的话，就不要急于去申请了，先把你的信息整理好，在一个正规有执照的大平台上操作会更好一些。

不要总是想走捷径，世界上哪里会有那么多捷径可以让你去利用呢？