不查信证无门卡的借款靠谱吗？一个踩过坑的人跟你说实话

2019年的時候我已經很慌張了，因為生意虧損了三四十萬，信用卡都被刷爆了，還有幾筆網貸也已經逾期了。那时候只要有办法弄到钱就可以做任何事情。在网上搜索“不查信用证明没有门卡的借款”，看到广告上写有“黑白户都可以申请”、“无视征信马上到账”的字样时，我就觉得找到了救命稻草一样。

说实话，在那会儿我头脑发热的时候，真的相信了那些鬼话。那么结果是什么呢？没有拿到借款的钱，反而是被骗走了一千二百多元作为“包装费”。到现在我还记得那位客服的样子，把我的电话给挂掉了之后就把我不理不睬地扔一边去了。

后来我花了三年多的时间去修复我的信用记录，并且也了解到了这个行业的一些规律。声称自己是不查信证无门卡的借款十个人当中有九个半都是陷阱。

为什么不查征信的借款基本上都是陷阱

其实正规金融机构是不会放过征信记录的。银行要查、消费金融公司也要查，就连小贷公司的业务也需要被检查。这是风控最基本的步骤，别人借钱总是要知道对方是否有还款能力和意愿吧？

那么市场上标榜“不用查征信”的又是怎样的呢？最后剩下的就是这三种情况了：

第一种就是纯粹的诈骗分子。收取你的手续费、包装费和解冻费之后就跑了。这是最坑人的了，不但没有借到钱还要倒贴钱。

第二种就是高利贷。可以贷款，但是利息非常高。我的一个朋友向别人借了一万元，拿到手之后只剩下八千元，并且在一周之内就要归还款项一共一万三千元。按照这个计算的话，年化利率会达到上千甚至上万，谁能承受得了呢？

第三种就是“套路贷”。借的时候很正常的，但是还的时候却有很多理由要多收一些利息，到最后就变成了一大笔债务。

那么正规的公司为什么不能查到你的征信呢？

征信花掉了就真的借不到钱了吗

很多人的想法和我当年的一样，一想到自己的征信有问题就感觉天都要塌下来了，四处寻找可以避开征信的方法。其实并不算很绝望。

我的经验是，征信花可以存在，但是不能太过分，否则就会有问题。主要就是找到正确的方向。

首先需要说明的是，在银行内部对于征信的态度要比人们想象中的要宽容得多。上个月我的一个做生意的朋友向银行申请了经营贷款，但是他的征信里有两笔逾期记录，但是仍然被批准了。是什么原因呢？因为它的经营流水是真实的，并且还有抵押品存在，而且逾期金额很小，所以银行认为这个风险是可以接受的。

因此不要一见到征信有毛病就去那些五花八门的平台上去碰运气。已经用正确的方法做了吗？

根据不同的情况进行相应的处理方法

如果是因为征信问题而被查了很多次的话，那么就乖乖地养三个月吧，不要再随便点击网贷申请了。三个月之后再去申请的话，通过率就会大大提高。我自己也做过这样的事情，并且有效果。

如果出现逾期的情况，那么就会对评分产生影响。目前逾期基本上没有希望了，先把欠的钱还清再说。如果有历史上的逾期记录的话，金额不大、次数也不多的情况下，有的银行是可以接受的。金额大的、次数多的要等到两年之后才能去申请。

另外一种情形就是征信上存在呆账或者是代偿的情况。这方面的麻烦比较多，解决的时间也较长，但是并不是完全没有办法。具体的处理方式各不相同，不同的机构有不同的规定，我只是了解自己这边的情况，并不能随便发表意见。

声称不用查征信就可以借到钱的地方可以去吗

目前我的态度是这样的：尽量不要接触。

有人说，你是站着说话不腰疼，如果我能通过合法途径借钱的话，还有人会去那些杂七杂八的地方吗？

这句话的意思是这样的：当年我也这样认为。但是你要算一下账。没有证据证明的话，借钱的人就会被吓死了。借一万块钱还两万块，这也是比较轻的了。有些平台会把利息也计算进去，到最后你会陷入一个无法摆脱的困境中。

见过很多人，开始是缺少几千元的资金周转，后来就去借高利贷了，到最后竟然欠了几十万、上百万。很不划算。

那么如果真的急需资金的话又该怎么办呢？

第一种方式就是向亲朋好友借钱。我明白开口要钱很丢人，但是比不上被高利贷骗了更丢人。

第二步就是看手中是否有可以用来变现或抵押的价值较高的东西。车、房、有价值的机器等都可以进行抵押，但是要通过合法途径来获取贷款，不能用非法手段去借取资金。

第三种方式就是找一个正规的担保公司。有的担保公司可以给你增加信用等级，使你能够向银行申请贷款。但是要找一个可靠的人才行，否则又会受骗。

怎样来判定一个借贷平台是否可靠

这个问题我已经回答了很多次了。其实现在的骗子手法越来越高明了，有时甚至我自己都差点上当。

但是有一些基本的标准可以帮助我们排除很多垃圾信息：

• 放款之前收取费用的一律不要接触。正规的公司不会在放款之前向你收取任何费用。
• 利息不能随便乱说，不能触碰。年利率大于24%的部分由你来承担。
• 合同条款看不明白的不要去碰。有的平台合同中包含很多种收费项目，在签订合同时才得知自己上当受骗了。
• 催收方式比较激烈的话就远离一些比较好。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。银行审批系统的运行都是在线上进行的，并没有多少内部渠道可以利用。如果有这样一种关系的话，在网上发布广告招揽生意的人又是谁呢？

去年有一个朋友跟我说，他认识一个和某家银行行长有交情的人可以帮我去办一张五百万的信用贷款，并且不需要任何担保物，而且利息很低。问起具体的银行名称时，他就支支吾吾地说不便透露了。这是在胡说八道吧！

我的建议

经过多年的实践之后，我认为最应该吸取的经验教训是不要盲目地去寻求治疗。

征信有毛病的话就乖乖地去修复它吧。缺少资金的时候要采取合法的方式解决。声称可以避开征信的平台，或者是诈骗分子、高利贷公司，并不存在第三类情况。

我自己目前还有债务，但是都是合法合规的，利息公开，还款计划明确。每月要还多少款、还要多久才能把钱全部还清心中都有数。

当年如果相信了“不用看征信”的谎言的话，那么我就不会损失这么多钱了。

你现在的状况很着急，我能够体会得到。但是越是着急的时候就越要保持冷静。花一些时间去了解正规途径要比在各种各样的野鸡平台上乱撞好得多。

另外一件事情要提一提的是。网上的“征信修复”广告也不能相信。征信记录是由中国人民银行来管理的，哪一家第三方公司可以修改呢？如果有这样的能力的话，早就被逮捕入狱了。如果征信存在问题的话，那么只有等到五年之后才会自动清除掉，或者是去找原来的机构进行协商解决，并没有其他的方法可以快速解决。

说这么多就是一句话：不要去接触那些标榜自己不用看征信的贷款产品。

如果你真的不知道怎么办的话，可以到当地的银行网点询问一下，也可以拨打官方客服热线进行咨询。多走几家银行要比在网路上随便找一家好。