不用查征信的借款有哪些？我踩过的坑你千万别再踩

2019年的时候，我在开了一家建材店，表面上看生意还可以，但是实际上账面上一直都没有多少收入。客户的欠款没有及时收回，而供应商又不断地催促要账，因此这些空缺的地方只能用借贷来填补。那时候征信都已经花掉了，银行大门也进不去了，每天都在想没有查询信用报告就可以申请到贷款的是哪些可以撑过这个冬天就已经很好了。

说实话，在那个时候我是很着急的。网上广告点击进去都是套路，或者是高利贷换了个马甲，或者是为了骗取信息而设下的陷阱。前前后后踩了三四次坑，交了很多“学费”，之后才渐渐摸索出一些门道，并找到了几条可以行走的道路。把上面的经验都拿出来用上的话，那么一个就有一个。

坑之一就是看到“不查征信”四个字就上去了

这件事情说出来我自己都觉得很难过。在某个贷款群里面看到了一条广告信息，“黑户也可以申请到贷款，不管有没有信用记录都可以马上拿到钱。”我当时头脑发热就把客服给加了，然后对方给我发了一大堆表格要我填写，并且还要求我把身份证的照片和银行卡密码一起发送给他。

现在回想起来就是胡说八道吧！哪里会有正规借的钱还要提供银行卡和密码呢？但是那时候真的相信了，把所有的资料都发送过去之后，得到的结果却是一通诈骗电话，骗子用我的个人信息去注册了很多莫名其妙的账号，最后花费了几个月的时间才清理完毕。

后来我才知道，真正没有查征信借款的话，要么有抵押品，要么有人作保人，总是要有可以抓住的东西。没有任何东西就可以贷款了，那么就一定是骗子或者是利率非常高——年化能达到几百或者上千，并且借一万元要还十万元。

坑二：民间借贷没有看合同就签了字

坑是同行的老张踩出来的，比我的要严重很多。当时找了家民间借贷公司，口头约定月利率为2%，但是合同里却写了各种各样的费用：服务费、手续费、咨询费等等，把这些加在一起之后就超过了月利率的一毛钱。

老张向别人借了二十万元来周转用，半年之后不但把本金和利息一起还给了人家，并且还把那份合同给对方送去了。到了派出所之后，警察表示这份合同是您本人签署的，在上面有您的签字，所以很难判定这是诈骗行为。

民间借贷的风险很大。后来我就学会了要仔细阅读每一份合同，并且不能够计算出真实的利息率的话就坚决不签字。一种土方法是要求对方把所有的费用都折合成年利率的形式写入合同中去，如果对方不愿意写出来的大概就是有问题的地方了。

什么样的途径可以做到不查征信就能借到钱呢？

说完坑之后再说我后来找到的一些比较可靠的方法。首先说明一下，并不是不查征信就不管不顾了，毕竟人还是要有点保障的。以下这些途径我本人已经使用过了，或者身边的朋友也正在使用中，应该不会有太大的问题：

• 典当行：以物品作抵押来借钱，并且按照每天计算利息。去年我把一块表押出去借了三万元，月利率大约为2.5%，到期后除了本金之外还有两千元的利息一起归还给债权人。典当行的规定就是只看东西值多少钱，不管人的身份如何，征信差到什么程度都没有问题。
• 亲友周转：这就不必多说了，但是要记得留好借据，并且约定好利息，不能因为是熟人所以敷衍了事。我的表哥向我要了五万元借款，并且签订了借条并且按照银行存款利率来计算利息，我们之间的关系也更加密切了。
• 车辆抵押有的小贷公司做车抵贷时不查征信，车子上安装一个GPS就可以开车走了，并且按照每月还款的方式进行。利息很高，从月息三厘到五厘都有，但是急需用钱时可以解决燃眉之急。
• 部分小贷平台注意的是“部分”，并且要认真辨别。有的平台以小金额、短时间为主打，几百到几千之间，审核比较松懈但是利率很高，比如借一千还一千二百这样的情况，短期内周转还可以，长期使用就等于自杀。

坑三：认为没有查询到征信记录就等于“免审核”

很多人都有一个错误的认识，认为不查征信就等于什么都没有审核过，只要填写一个电话号码就可以贷款。别傻了，放贷人是来挣钱的，并不是来做慈善的。

我的一个做餐饮的朋友听说某平台不用查征信就可以申请贷款，于是兴奋地去申请了，但是却被马上拒绝了。原来该平台并不上征信，但是它会查询大数据、查看手机运营商的信息以及检查是否有诉讼记录。因为他在法院里打官司的原因，所以就被系统过滤掉了。

因此，在申请之前要问一问自己：假如我是放贷人的话，我会把钱借给现在的自己吗？没有保障的情况下凭什么给你放款呢？

不查征信借款的一些实际操作建议

跑了几十年的生意，和各种借贷打交道之后，我发现了一些规律：

第一，可以用来做抵押品。典当行、车抵贷等，利息比较公开，合同也比较正规，比起纯粹依靠个人信誉进行的民间借贷要安全很多。当我把这块表赎回的时候，典当行的人还夸奖我说保养得很好，下次再需要钱的时候就可以来了。

第二、计算出实际的成本。很多没有查询征信记录的借款人的利息都比较高，要将所有的费用加在一起计算出年化利率。超过36%的部分属于高利贷范围之内，虽然法律规定不能够得到保护，但是对方还有其他的方式来追讨债务，并且会给你带来很大的困扰。

第三是控制好金额以及时间长度。这样的钱只可以用来应急，并不可以当作日常生活中的开支来使用。借的时间越长，产生的利息就越多，到最后根本就还不了了。我自己规定的原则是：不查征信的借款，期限不能超过三个月，金额不能超过我两个月内所能赚取到的钱。

怎样来判定一个渠道是否可靠呢？

我再多说一点。几点要注意的地方是：第一、是否有固定的营业地点，如果只在线上没有实体店铺的话就要注意了；第二、合同是否规范，能不能把利息写明；第三、催债手段，还没有借到钱就开始恐吓人的，赶紧避开。

我曾经去过一个当地的典当铺，老板是以卖珠宝发家的，这家店已经开张十多年了，利率并不高但是很透明，在归还物品时也不会收取任何附加费用。这样比较可靠一些。

另外一种方法就是在每个月底或者季度末的时候提出申请，成功的几率比较大。具体的缘由我不清楚，那时候放贷公司也存在业绩的压力吧？所以我去典当行的时候觉得他们比平常时候更容易沟通了。

再说一些实在的话

写了那么多，其实就是一个意思：不查征信的借款，要么有抵押，要么利率高，要么风险大，没有既便宜又安全又方便的事情。

我目前尽量不使用这些途径。这两年生意好起来之后，我慢慢把征信恢复过来，现在的大部分资金周转都可以通过银行来完成，利息很低。但是到了万不得已的时候，就会知道没有查询信用报告就可以申请到贷款的是哪些至少可以有几条生路。

另外要提醒大家的是，在网上有很多人声称可以“帮你洗白征信”、“消除逾期记录”的，但是十个人里就有九个都是骗子。征信记录只有靠时间来慢慢填补上，并没有其他的方法可以加快进度。我当时就相信了这个谣言，白白浪费了三千元。

做生意周转是很正常的，但是借钱这件事儿，能不借就不借，借了就要算好什么时候才能还清。否则利滚利的话，到最后就会把人压死了。