不逾期的借款平台有哪些？做贷款12年，我给你交个实底

昨天晚上有一个老客户的微信信息里提到，在某款软件上面申请了贷款，并且拿到了比合同上少很多的钱，于是就来问我是不是正常的。我看了一下截图，然后对他说：“这就是被砍头息了吧。”。其实做这个工作时间长了之后，各种各样的妖怪鬼怪也都见过了。人们在网上的搜索中没有逾期问题的借款平台有哪些就是想找一个正规的地方借点钱，不要被乱收手续费、把我的信用记录弄坏。我能体会到那种心情，但是网上的那些软文大都胡说八道，今天我就用通俗的语言来给大家讲一讲其中的道理。

市场上根本就没有“一定不会逾期”的平台，除非你借钱不还。我们所要寻找的是合法、费用公开，并且没有各种各样的信用检查途径。这就是问题所在。

不要被“不逾期”这三个字所欺骗

很多人都认为，“某某信用贷”、“某某分期”的名字听起来很正规，所以就认为它是可靠的。不可以这样想。有的小贷公司的名字和银行一样，但是它其实是一只披着羊皮的狼。去年我接手了一个案子，客户的身份是开个小餐馆的小老板，急需要用五万元来周转一下生意。他随便在网上的某个平台上申请了一笔贷款，并且看中了利率很低的一款产品，在放款时却被扣除了20%的服务费。这是怎么回事呢？这就是砍头息的意思。

这样的平台，它是不希望你逾期的吧？恨不得让你逾期。一旦出现逾期情况就会产生罚息和手续费，并且还会比本金还要多一些收益。这样子的话，就相当于喝了半斤酒一样了。

那么怎样来判定呢？根据车牌号进行查询。正规军队与杂牌军之间待遇相差很大。也就是说只有持有牌照的消费金融公司以及银行系的产品，在费率方面才会遵守规则。没有听说过的小平台，我的建议是不要把它们安装到你的手机里去，以免不小心点击进去查看自己的信用报告而产生一条“贷款审批”的痕迹，到时候想要申请房贷就会受到影响。

什么样的正规借款平台是值得信赖的

既然你问没有逾期问题的借款平台有哪些那么我就不再和你玩虚的了，直接把第一梯队的人给你列出来。这几个平台都有一个特点就是利息费用公开、不搞乱征信、有正规牌照。

• 第一梯队就是互联网大厂系的企业。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等这些。这三个我都试过了，其实感觉最好的是第三个。借呗根据芝麻分来判断是否可以借款，微粒贷则要看微信支付分，而金条则是看小白信用。它的利息是由系统自动计算出来的，并且不会有人为干涉或者乱收费用。我的一个客户的微粒贷开出了四万元的额度，使用了三年时间都没有发生过乱扣款的问题，每个月都按时归还贷款，并且额度还有所提升。
• 第二梯队就是有执照的消费金融公司。招联金融、中银消费金融、马上消费金融等等。虽然这些名称没有支付宝那么响亮，但是它们都有国家颁发的合法证件。关于利率的问题，基本上保持在年化24%以下，尽管比银行要高一些，但是比起那些高利贷来说已经好多了。去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，这些持牌机构也不敢再胡作非为了。
• 第三梯队就是银行自己推出的线上理财产品了。建设银行快贷、工商银行融e借、招商银行e招贷。最高的门槛但是利率也最低。如果征信良好并且有社保和公积金的话，闭着眼睛选择银行系的产品，年化率在4%以上就可以放心了。

除了上面提到的之外，其他所有的野鸡平台，在打出各种各样的广告之后，说些什么“无视黑白户”、“秒下款”，你心里都要打一个问号。如果真的有这么好的事情发生的话，那我们这些中间人又有什么用呢？

那么为什么还会有人出问题呢？

选择了正确的平台之后就可以高枕无忧了吗？当然不是这样的。很多人都会问到我，明明是正规的平台，为什么还会觉得被骗呢？这就是行业内的一个小秘密：还款顺序以及分期手续费。

你认为应该先偿还本金后偿还利息吗？不正确。大多数平台都是等额本息的方式，每月要还的钱中，前期的利息所占比例很大。如果借款人在半个月之后想要提前归还贷款的话，在一些平台上还会收取违约金，并且剩余的部分也会继续收取手续费。这件事情很多人都不会去看合同，等到要还钱的时候才想起来，已经晚了。

另外有一件事情要告诉您。同一家平台上的借款者之间，利率可以相差一倍之多。比如说借呗，有的人的日利率是万分之二点零一，有的人的日利率是万分之五。和你的信用分有关，并不是固定的。不要因为听说某项贷款的年化利率很低就去申请了，但是当你查询自己的额度时却发现年化利率竟然高达几十甚至上百%，这时再想退掉的话就会留下一条不良记录在征信报告里。很亏本。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果一个月之内你不断地去各种借款APP上点“查看额度”，并且征信查询次数超过了三次的话，在之后想要申请银行贷款的时候，通过率会降低到原来的五分之一左右。这是我参加分行会议的时候听到审贷官讲的，可以相信。

想要避免逾期，并不是因为平台

回到你开始提出的问题上，没有逾期问题的借款平台有哪些？其实答案就藏在你的身体里面。不管多么正规的平台，如果你借钱不还的话还是会逾期。再差的平台，只要你能按期还款，它也就无可奈何了。但是为了方便起见，我还是要建议你在头几大平台上选择一个。

小平台最大的一个风险就是暴力催收、随意拉入征信系统。一些没有名气的小额贷款公司，你只要逾期一天就会接到无数个电话轰炸你的手机。这种事情我已经见过很多次了。前年有一个小女孩因为三千元的欠款而被催收人员用照片辱骂，并且把照片发送给她的父母，后来她不得不向警方报案。正规的平台不会做这样的事情，最多也就是收取一点罚息或者是打电话来提醒你一下。

所以选择平台就是选择底线。正规平台的底线比较高，即使你不还了也可以商量延期的事情。野鸡网站是什么样的呢？没有一点希望了，因为它们会一直折磨你。

总而言之，借钱这件事儿最好是不要去借。如果真的需要借款的话，就先看看自己接下来几个月的收入是否能够负担得起这笔债务。不能因为想要买一个包包或者换一部新手机而把自己的信用记录弄坏。不值。

如果你还不能确定的话，在应用商店中搜索一下该软件的开发者是谁。如果涉及到的是某家银行或者某家消费金融公司的业务，那么就可以稍微放松一些了。如果是某某科技公司、某某网络公司的话，留个心眼吧，基本上就是助贷机构了，钱最后还是会从别的地方借来的，中间不知经过了多少道程序。

好了，我要说的话都已经说完了。不要再想有没有“不上传到征信系统”的办法了，现在已经没有这样的事情了。选择一个大的平台，并且按照约定的时间去还清贷款才是最重要的事情。如果你现在手里有一笔钱想要借出去的话，请把刚才我提到的几个人的名字都记下来，其他的一切广告都不用相信。