70岁能在哪个平台借款？我做生意周转20年，说点大实话

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门的时候，老张就火急火燎地推门进来了。这位老人今年七十多岁了，身体很好，在菜市场做批发生意已经有好几年的时间了，我和他的关系也有一二十年的历史了。坐到沙发上的时候他就开口问道：七十岁的老人可以在哪里借到钱？孙子买房子需要首付15万元，但是父亲这一代人因为征信问题无法贷款，所以只能由我来承担这笔钱。当时我把杯子放下之后就看到他的头发是白色的了，我心里很不舒服。其实这件事并不是他想象中的那样简单。

很多老年人认为只要有还本付息的能力就可以随便借别人的钱吗？不可以这样想。金融机构并不是慈善组织，他们计算的是概率账。我做小生意已经二十多年了，资金周转成了家常便饭的事情，从小额贷款到几十万元的经营贷款，我都见过不少次了。今天就用一个商人的眼光来给大家解释一下这件事。

为什么把70岁的借款当作一个“硬伤”呢？

银行以及平台之间有一个不成文的规定就是“借款人年龄加借款年限小于等于70（或者75）”。该规定存在，七十岁的老人去申请的话，大多数系统都会直接拒绝，并且没有人工干预的机会。为什么呢？人家是害怕的。到这个年龄的时候，意外的风险系数就会直线增加起来，如果借款人中途出了问题的话，这笔钱就成了坏账。

去年我想扩大店面的时候，缺少的资金大约有三十万元左右。当时我也差点上当受骗了，有一个中介给我吹嘘得很厉害，说是某平台可以不用看年龄、利率也很低。为了保险起见，并没有相信他的话，而是亲自尝试了几种方法。那么结果是什么呢？全部都是拒绝。没有给到查询征信的机会就直接出现了“不符合年龄”的提示窗口。血亏一顿操作猛如虎，但是最后还是向家里人借的钱来偿还的。这件事到现在我还记得很清楚，在那个时候真的非常绝望。

七十岁的老人可以向哪些借贷平台借钱呢？

既然系统这一关必须要过，那么就没有其他的选择了吗？但是并不完全是这样。虽然有些途径可以走通，但是每一条都存在一定的障碍，我会一一说明。

抵押贷款：这是最好的选择

如果您的名下有全款的房子或者车子的话，那么进行抵押贷款的可能性就比较大一些。此时你的资产可以作为担保物来使用，所以机构不会担心你会不能按时还款。前两年有一个做物流的老哥，已经七十多岁了，在郊区有一间商铺，价值八十万左右。跑了几家银行支行都遭到了拒绝之后，最终选择了一家农村商业银行办理了抵押手续，并且获得了五百万的资金支持，虽然利率偏高一些，但是也在可接受范围内，年化利率大约为七个百分点左右。这件事情在不同的城市可能会有所不同，在大城市的严格程度会比较高，在小地方则比较宽松一些。

这里面有门道，并且在网上很难找到。你在申请时要找一个25-45岁的孩子作为“共同借款人”或“保证人”。此时系统的审批模型就会先考虑担保人的情况，老人的年龄限制就可以被忽略掉。也就是说借用孩子的身份来利用老人的钱。

持有牌照的消费金融公司所发行的产品

除了银行之外，还有招联金融、马上消费等持牌公司，政策比较宽松一些。之前曾经帮助老张在某消金公司APP里填写过个人信息，虽然没有立刻被拒绝，但是在进行人脸识别的时候却出现了“需要提供担保人”的提示。那么是什么意思呢？表示可以接收，但是要增加一个保障措施。

利息方面就不必期望很低了。我认为年化利率应该达到百分之十五以上，要比银行高出很多。如果有人告诉您七十岁的老人还可以获得低息信用贷款的话，请不要相信，那是骗人的或者是高利贷，并且要小心谨慎。

用子女的名字去贷款，由老人来承担担保责任

这是最实际的方法。既然七十岁的老人在什么平台上可以借到钱这个问题的答案如此有限，那么不妨换一个角度来思考。子女向银行贷款的时候，父母可以把房产作为担保物给子女用；也可以把房产抵押给银行，并且把钱打入子女的账户中以增加信用度。这样做的话比较麻烦，需要家庭和睦才能实现。如果孩子不听话的话，这个方法就没有用了。

不要掉进这些陷阱里

市场上专门针对老人实施诈骗的人很多。有一次我去办事大厅办理业务的时候，就看见一位老奶奶被蒙蔽签订了所谓的“养老理财产品”，其实就是用她的身份证来借高利贷。那些人嘴巴很甜，阿姨、婶子、大娘等等称呼不断，到最后老太太背上一身债务，儿女都想要和她断绝关系。说实话就是非常坑爹。

凡是要求你先支付“手续费”、“验资费”的都是要被拉黑的对象。正规公司放款之前不会收取任何费用。还有一种是说“不管年龄大小、不管有没有信用记录、就算是黑户也可以贷款”，这样的信息千万不要相信，因为那是镰刀。你想要得到别人的利息，但是别人却想得到你的本金。

操作上要小心谨慎，不能随便去尝试，以免影响到自己的信用记录

我现在的生意需要周转资金的时候就会先出一份征信报告来查看。该物品比较脆弱，点击一次网贷查询一次的话会花费很多。七十岁以上的老年人更要小心，不要用手机上的这个应用程序去尝试一下，或者是在别的平台上点击一下。最后没有拿到借款的钱，但是征信上有大量的查询记录，本来可以办理的抵押贷款也被影响了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在半年之内如果查询次数达到六次以上的话，那么大部分银行系统的就会认为你是“资金饥渴”，从而拒绝你的申请。因此要找到一个最有可能成功的对象，并集中力量去攻克它。

那天晚上我和老张聊天一直到十二点钟左右。给他提出的办法就是让他的儿子去申请，老张用这套老房作抵押，在农商行办理一笔经营贷款。昨天他给我发信息说事情已经办好，25万元，尽管程序比较复杂一些，但是利率只有五点多一点，比起其他各种各样的平台要好很多。

如果名下没有财产的话，子女也无法帮忙的话，那就不要去做了。七十岁的年纪，安安稳稳地活着就是最好的事情了，为了这点钱而毁掉自己的名声，是不值得的。