黑户可贷款平台有哪些可以借款？12年老中介说点得罪人的实话

上个星期三晚上十点左右的时候，有一个小伙子来敲我的办公室门，进去之后把身份证放在桌子上，并且对我说：“老板，我的征信被拉黑了，现在需要五万元用来周转一下，请问有没有什么好的建议？”拿到身份证后发现是九零后的，又听他说的情况，信用卡逾期三次以上、贷款逾期七次以上，有些都已经成了呆账。他问我说黑户可以借到的钱款来自哪些平台看着他满脸焦急的样子，我心里想的是：哥们儿，正规途径基本上没有希望了。

但是这件事不能只讲一半。市场上有一些所谓的口子可以给黑户放贷，但是里面的风险很大。我在这个行业摸爬滚打了十二年，处理过的案件数以万计，今天就来把这层窗户纸捅破吧，哪些是可以碰的，哪些碰了就会万劫不复，我们一一来说。

那么首先要弄明白的是：你是哪一种“黑户”

很多人为我询问有关黑户贷款的事情，当我了解了他们的实际情况之后才发现，并没有一个人是真正的黑户，有的只是有过一次或几次逾期记录的人，或者是查询次数过多的人。这根本就不算黑户，最多也就是个“花户”，而“花户”还有一点希望，但是“黑户”就很难了。

真正的黑户是指征信报告中存在“连三累六”以及更加严重的逾期情况，并且已经被银行列入拒绝放款名单的人。具体的条件各家银行不同，但是大致而言，连续三个月逾期、或者是累计六次逾期的话基本上就和银行贷款说再见了。还有一种更为恶劣的就是“呆账”，即借款人的还款时间过长，银行认为这笔钱已经无法收回，在账面上进行坏账处理。把呆账这两个字挂在征信上面去的话，要比逾期还要严重十倍。

说实话，很多自称为黑户的人，并没有弄明白自己究竟属于哪一种。上个月有一个做装修的顾客说他是黑户，我就叫他把征信报告拿出来看，结果发现两年前有一笔助学贷款逾期了10多天而已，并不会对他的信用造成任何影响。之后帮其走正常的程序，三天之内就批下来了。因此不要急于给自己的生活下定义，要弄清情况再作决定。

没有身份信息的人能向哪些借贷平台申请贷款呢？前三者为大势所趋

既然你看到了这里，那么你就知道自己的征信出了问题，急需用钱。那么我就直截了当地说市场上声称可以给黑户放贷的产品大体上只有以下几种：

第一种就是民间借贷机构，也就是人们常说的小贷公司。这里不会去查征信，而是根据抵押品或者是你的还款能力来决定是否放款。关于利息方面，在法律规定下最高为年利率24%，但是实际上很多都是在踩着红线的情况下进行操作，并且还有部分超过了这个界限。该类平台最严重的问题就是当你不能按时还钱的时候，催收的方式要比银行更加恶劣。见过很多人从小额贷款公司借的钱利滚利还不上的，真的是很亏。

第二种就是典当行或者是押车贷款。比较可靠的是这样子，你把东西放在那里，人家才会给钱。汽车、房产、黄金、名表都可以用来抵押。利率高于银行但是低于民间借贷，并且速度快、手续少、可以马上拿到现金。但是前提是你要有值得抵押的东西。

第三种就是网上声称可以“无视黑白户”、“百分之百放款”的APP或者平台。不要傻了，十个里面有九个都是陷阱。或者是骗取你的会费、资料费，交了之后就把你拉黑；也有可能是高利贷，借一万只能拿到七千元，一个星期之后就要归还款项的一万五。这样的平台我就称之为“吃人不吐骨”，碰都不能碰。

前两年有一个叫王的老顾客，他在餐饮行业工作，因为疫情导致他的生意不好做，所以欠下了不少债务。他急得团团转，在网上找到了一个“黑户可以贷款”的网站，并且借到了三万元现金，但是实际到账只有两万一千元，并且在合同上签字的时候只写了三万元。一个月之后对方要他还四万五块，但是他拿不出来钱，于是就被曝光了通讯录，全家人受到了骚扰。后来是他的妻子来找我的时候才知道这件事，于是我就帮着找了一家正规的典当行把车子抵押出去来填补这个缺口。这件事情到现在我还记得很清楚，那个男人坐在办公室里面哭得跟个小孩子一样。

黑户贷款里面存在的各种陷阱

到此为止我就要给各位泼一盆冷水了。网上的文章教你如何找到黑户贷款平台的很多都是胡说八道。或者是广告、或者是陈旧的信息、或者是用来吸引读者点击的标题党的信息。可以放款的地方，并不会在互联网上大肆宣扬“黑户也可以贷款”。

为什么会出现这种情况呢？很简单的道理。正规的金融机构，比如银行和消费金融公司等，哪一个不受到监管呢？敢于明目张胆地向黑户发放贷款的话，监管部门就会立刻登门拜访了。敢于这样做的都是处在灰色地带或者已经触犯法律的人。你会把钱借给一个没有信用的人吗？正常的人都不敢这么做，更不用说做买卖的机构了。

因此当您在网上遇到有人信誓旦旦地说“某平台黑户一定会放款”的时候，请先问问自己：他是为了什么呢？是为了得到利息吗？那么你想要的是本金呢？

另外一种叫做“包装贷款”的东西也存在风险。中介向你收取一定的费用之后，声称可以帮你整理好材料、把黑户变成白户，并且去银行申请贷款。这件事情我是这样认为的，那就是造假。银行的风险控制并不是吃素的，如果被发现了的话，除了不能贷款之外，还会因为你涉嫌诈骗而受到法律制裁，最严重的后果就是被判刑。我已经工作了这么长时间，见过很多因提供虚假材料而被银行起诉的人，结果是不但没有拿到贷款的钱，反而进了监狱。

可以解决黑户问题的方法

说了很多不好的事情之后，那么黑户又该怎样做呢？其实还有几种选择，但是没有那么“痛快”，也没有那么“迅速”。

第一种方式是找朋友或家人作保证人或者一起借钱。有的小贷公司或者消费金融公司即使你的征信不好，但是只要你能找到一个征信良好并且有稳定收入的朋友作为担保人的话，也是可以被批准放款的。但是你要有足够的胆量去请求别人帮助你。

第二种方式就是以物言情。你有房子、车子、保险和公积金这些都比征信更有说服力。有的公司做抵押贷款的时候对于征信的要求就会比较低一些。因为那里有你的东西作为担保，所以别人不会担心你会逃跑。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，他的信用记录非常糟糕，但是他在名下有一套小公寓可以用来作抵押品，在我的帮助之下找到了一家专门从事房地产抵押业务的公司，并且按照七折的比例进行评估后发放了贷款，尽管利率比银行稍高一些，但是毕竟属于合法途径，而且合同条款也十分明确。

第三种方式就是养征信。这是最慢但是效果最好的方法。把你的逾期应该偿还的钱还清，呆账应该清理的也清理了之后，再维持一个良好的信用记录两到三年的时间，那么你的征信就会慢慢恢复过来。虽然这样听上去没有那么有吸引力、刺激性，但是这就是正确的做法。

有关黑户贷款平台的问题，你还想了解些什么

很多人都会问我有没有专门为黑户设计的银行产品？其实正规银行是不存在的。但是有的银行有“二抵”产品，即你的房子还有剩余价值的话，可以进行第二次抵押贷款，这样的产品的征信要求比较低一些。但是说实话，在目前房价下跌的情况下，大部分银行都已经停止了这项业务，具体的政策各地不同，你要到当地的银行网点去询问。

还有人问道，网贷平台黑名单的人可以贷款吗？正规持牌的消费金融公司如马上消费、招联金融等，对于黑户基本上都会被拒绝。已经和央行征信系统对接，并且风控模型要比银行更加严格一些。能够给你放款的是那些不正规的小平台，利率非常高，我不建议你去接触它们。

另外再补充一些行业内的消息。有的中介机构会告诉客户，某家银行存在“特殊通道”，即使是黑户也可以通过它来办理业务。这是胡说八道。银行内部是有审批权限分层的，但是那只是为了提升工作效率，并不是为黑户开通后门的。你把钱给了中介之后，中介也会用你的信息去正常的申请贷款，如果批不下来的话也没有办法。到时候钱不给你退回来，你要怎么跟人理论呢？

另外，在不同的时间段里，银行的放贷政策也会有所不同。例如季末和年末的时候，银行会有业绩的压力，所以审批上会稍微宽松一些。我说的是小幅度调整，并不是大规模改革。你的征信已经很糟糕了，就像一块炭一样，无论何时何地都无法得到别人的信任。但是如果是处于边缘状态的话，比如说逾期次数正好处在临界值附近的人，在这个时候去申请贷款的话，通过的概率就会提高很多。不同的城市情况不一样，我只是了解自己这里的情况，并不能随便对别的地方发表意见。

最后一句话就是掏心窝子的话

写了那么多，其实主要的意思只有一个：黑户想要贷款，但是正规途径很难走通，各种各样的非法手段很多。问我的是黑户可以借到的钱款来自哪些平台抵押类、担保类都可以尝试一下，但是其他的所谓“无视征信”的产品就尽量避开吧。

我从事这个行业已经有十二年的历史了，在此期间我见过很多人为了解决眼前的问题而四处求医问药，结果越治越严重的情况。有一个客户本来只欠了五万元钱，但是为了填补窟窿就去借高利贷来还债，后来越滚越大，已经到了三十多万元的程度，并且把房子也卖掉用来偿还债务。那时候他找上我的时候，我都看得很心疼。

如果你目前是黑户，并且急需资金的话，首先要保持冷静，然后列出可以抵押的所有财产清单，并询问亲朋好友是否有人能够为你提供担保。实在没有办法的话，可以想一想其他的途径来筹集资金，比如说卖掉一些闲置的东西或者向亲戚朋友借钱。不要一开始就上网搜索“黑户贷款”，那样会被人骗的。

征信这种事情一旦出了问题就很难修复了，但是并不是没有解决的办法。最害怕的就是因为眼前的利益而把将来的发展道路给堵上了。如果你真的要申请贷款的话，先打印出你的征信报告来查看一下里面的问题在哪里，并且看看是否可以进行修正再做决定吧。

不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，即使掉下来了，也会把人砸死。