网黑逾期想下钱？别做梦了，真正的口子就这几条路

上个星期三晚上十点左右的时候，我正要关闭手机去睡觉，这时有一个陌生的电话打过来，对方马上就开始问我：寻求网络上对逾期的人进行羞辱的方式来获取金钱的方法同意给对方二十块钱好处费。听完之后我就把电话挂掉了。说实话，在这个行业做了好几年了，每个月接到这样的电话有几十个之多，都是病人着急找医生而胡乱求医的结果。这个哥们应该是被催收逼急了才信了网上那些“不管对错都可以上款”的谣言。实际上市场上根本没有专门为网黑逾期客户提供贷款的服务商，敢于这样宣传的人要么是诈骗前期费用的骗子，要么就是利率超高以至于让人倾家荡产的高利贷。但是可以肯定的是没有出路了吗？其实并不是这样，这条道路要比人们想象中的狭窄很多，并且很脏。

网络攻击也可以进行贷款吗？弄明白自己的“黑”在哪里

很多人的原因都不清楚，所以四处打听别人的意见。前年有一个小老板来找我说他申请了十几家网贷都被拒绝了，请问有没有什么办法？我把他的征信报告打印出来一看，哎呀妈呀，最近三个月有二十几次硬查询记录，并且还有两笔当前逾期。这样的情况，在正规银行或者消费金融公司是不可能批准的，系统的也会直接拦截掉。网黑主要有三种类型：第一种是因为查询次数多、负债重而成为“花户”，第二种是由于长期逾期而被列入“黑名单”，第三种则是因为被法院列为“老赖”。根据不同的情况可以采取不同的方法。不要认为这件事情很不公平，银行并不是慈善机构，他们放款的目的就是为了盈利，并不是要帮你填补空缺。

见过很多这样的人，虽然已经无力偿还了，但是仍然想继续借钱来填补空缺，于是就越陷越深。那时候有一个做餐饮的客户，在2019年的时候生意还不错，但是因为疫情的原因，现金流就中断了。开始向一些网络借贷平台借款周转，利息不断累积起来，到最后竟然欠下了四十几万。他也曾四处寻找过寻求网络上对逾期的人进行羞辱的方式来获取金钱的方法已经被诈骗分子骗取了3万多元的钱财，但是分文未取到。其实这样的事情我已经见过很多次了，每次想起来都会觉得很难过。

逾期之后还想借款吗？还有希望的三条路

不要相信那些说“百分之百放款”的中介机构，每一个都是骗子。但是你如果真的需要借钱，并且能够接受一定的风险的话，那么以下几种方式你可以尝试一下。我说的是我自己亲眼所见可以通行的地方，并不能保证对所有人有效，因为人的实际情况各不相同。

抵押贷款就是唯一可以流通的货币

不管你的征信有多差，只要你在名下有房子和车子，并且还有一定的残值的话，还是可以挽救一下的。上个月有一位做建筑材料生意的人士，在银行申请贷款的时候因为他的征信里出现了两次逾期记录而被拒贷。之后我把他名下的那辆已经开五年以上的奥迪作为抵押物进行评估，价格为十八万元人民币，并最终只给他发放了十二万元人民币的贷款，月利率为一分二厘。尽管利率要比银行高出很多，但是毕竟拿到钱了，解决了他目前的困难。抵押贷款看重的是资产情况，而征信只起一个参考的作用，所以很多黑户只能通过这种方式来解决资金问题。但是现在的车抵贷市场也十分混乱，有的公司收取各种名义上的费用，比如GPS安装费、评估费、服务费等等，扣除这些之后剩下的很少。不同的公司有不同的规定，请在办理前向对方了解清楚实际到账多少。

民间借贷的风险很大

这条道路我不大推荐走，但是也有人成功地走了过来。民间借贷有两种形式：一是合法的典当行和小额贷款公司，其利率受法律保护；二是私人放贷，利率常常达到或者超过36%以上。2021年我遇到一位做服装批发的女老板，由于进货时拖欠了货款，所以需要马上筹集二十万元来周转一下。找到一个私人放贷的人，并且约定月息为三分，但是在签订合同时变成了“九出十三归”，实际上拿到的钱只有十七多万，在一个月之后又要偿还二十万元。还算比较好的情况，有的人遇到的就是套路贷，借五万元就会变成欠五十万元，到最后连房子都保不住了。其实民间借贷这一行很危险，如果没有可靠的熟人带领的话，根本就没有机会进入这个行业，并且很容易出现事故。

亲友之间借钱，最可靠但是又很难开口

这句话说出来别人可能会认为我在胡说八道，但是实际上这是成本最小、最有可能成功的一种方法。在我们所接触过的客户当中，大约有一半的人最终都是向亲朋好友借钱度过了难关。一个从事物流工作的年轻人，在2022年由于疫情导致车辆停运两个月之久，累积了十多万元的网络贷款债务。当时他也是一边寻找借口一边四处逃窜，直到有一天他决定和家人坦白，并且找到了表哥借到了八万元来偿还高利贷。你会觉得丢脸，但是相比起被催收骚扰电话轰炸到通讯录、被人上门讨债来说，跟家里人开口要钱其实并不算什么。而且亲戚朋友一般是不会收取利息的，所以还款的压力就小了很多。

那么这些所谓的“必下口子”又是什么呢

在网上经常会看到一些广告说“黑户必下”、“逾期无视”，这样的东西我劝你不要去接触。经过我的观察发现，这些广告后面基本上都是三种情形：第一种就是纯粹的诈骗分子，收取几百甚至上千元的“包装费”、“会员费”之后马上就把人拉黑；第二种是高利贷，借出三千块钱只能拿到两千块现金，一个星期之后再归还款项时需要支付三万五千块钱，并且如果出现任何延迟就会被收取高达几百元的滞纳金；第三种则是所谓的“套路贷”，在放款之前就设好各种各样的违约陷阱来迫使借款人无法偿还债务而被迫卖掉自己的房产和车辆。上个月有一个受害者通过网络找到了一个叫做“无视黑白”的平台借款两万元，实际到账一万四千元，在三个月之后欠款已经累积到了八万元，并且还有人威胁要给他的所有通讯录发送带有侮辱性的照片。后来报警才知道这是一个涉黑犯罪集团，警察捣毁了几处他们的窝点。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：2023年我们当地的警察局捣毁了一个套路贷犯罪集团，受骗的人数达到两千多人，涉案金额上亿。这些平台的名字更换的速度比衣服还要快，“速贷宝”今天还是“速贷宝”，明天就变成了“易借通”，但是后台工作人员却一直不变。无法辨别出来。

想要解决这些问题的话，就先做以下几件事情

与其到处问人寻求网络上对逾期的人进行羞辱的方式来获取金钱的方法不如认真的去想一想怎样才能把目前的情况弄明白。给出一些实际的意见，是否采纳由你自己决定。

第一种方法就是把所有的债务都罗列出来，并按照利率从高到低进行排列。先偿还利息最高的一笔借款，也就是超利贷和网贷等高利贷，而利息较低的银行贷款则放在后面。第二种方式是与平台取得联系并提出延期或分批付款的要求。现在很多平台都有这样的规定，尽管不一定能够实现，但是也值得一试。第三种情况是有固定工作的朋友可以考虑办理担保贷款，在保证人条件较好的情况下向村镇银行或者信用社申请。当然要按时还款，不能坑害自己的朋友。

第四点也很重要就是不能再用新的债务来偿还老债务了。这条路我已经走了很多次，并且知道它通向哪里。但是你如果继续这样下去的话，最终的结果只会是死路一条。你想想看，你借新还旧，利息越来越大，总有一天会把你的本金吃光的。等到了那个时候再去踩刹车已经来不及了，所以现在就要踩下油门踏板，即使征信上留有污点也要好过被债务压垮。

说得很不客气的话，网络上针对逾期的人进行攻击的想法本身就是一个假象。你的信誉很差，还有人愿意借钱给你吗？敢于借钱的人是为了得到你的本金，并不是为了拿到那一点点利息。去年还不至于如此，今年经济形势更加严峻，放款方都会减少贷款额度，审批也会更加严格。过去一些小平台为了扩大规模，在征信方面比较宽松，现在大部分都已经倒闭了，剩下的都是正规军，风控也越来越严格。

我知道这里的情况，但是不能随便在别的地方说起。但是有一点可以确定的是：世界上并没有免费的午餐，更不存在专门为烂征信送钱的活雷锋。如果你真的遇到了紧急情况的话，首先要看自己是否有什么可以变现的东西，然后看看能不能向亲朋好友求助，实在没有办法的时候只能老老实实地和债权人协商解决，不要想走捷径。捷径其实就是最短的距离。

最后要说的是：所谓的“内部渠道”、“特殊关系”的中介，十有八九都是骗人的。银行审批是通过系统的自动操作完成的，任何一个客户经理都会因为给不符合条件的人放款而被开除或者判刑。不要浪费钱去受教育。