不看征信快速放款口子真的有吗？一个踩过坑的小老板说实话

去年冬天的时候我都快破产了。这时供应商忽然催要了一笔八万元的货款，本来约定好的账期提前了，我的手上所有的钱都被刚刚进货的一批货物给占用了。银行贷款的方式是什么样的呢？流程结束之后黄花菜都已经变冷了。当时我心里想的是不查征信就可以马上拿到贷款的通道不管利息多高我都愿意接受这个条件，先把货款给付了再说。回过头来想一想，在那段日子里真的是病急乱投医，险些把这几年积攒下来的钱全部赔光。

急需资金的时候不要相信“秒批”的谎言

说实话，在做业务的过程中，我已经遇到了很多次因为资金问题而无法继续下去的事情了。每到这个时候，“无视黑白户”、“当天放款”的网络广告就会变得非常有吸引力。但是我要告诉各位的是一个很扎心的事实：正规金融机构并没有真正的“不看征信”。

声称没有任何征信要求的人中，大部分都是骗子或者利率非常高的人。上个月我的一个做餐饮的朋友就因为相信了网上的“无门槛秒下款”的宣传而向银行贷款了五万元，在还款期过后又把本金和利息一共九万多元全部还清。更糟糕的是对方催收的方式非常恶劣，以至于他的店铺都无法继续经营下去。

其实世界上没有什么不劳而获的事情。银行不是慈善机构，他们借给你的钱是想赚取利润的，怎么会不知道你的情况就把钱借给你呢？

快速放款口子真的有可靠的吗？

但是还是有办法的。之后我就逐渐摸索出了一些方法来快速放款口子是有的，但是你要找到合适的途径，并且要接受这样一个事实：快与慢、高利贷和低利率之间存在着一种对立的关系。

目前我用到的一些途径也一并推荐给各位作个参考。第一种就是信用卡的现金分期了，很多人都不清楚，实际上信用卡后面都有一个隐藏额度叫做“预借现金”或者“现金分期”。只要你的信用卡使用得当的话，在一定的时间内应该可以被批准。我有一张用了三年的招商银行卡，在急需资金的时候打开手机APP点击几次就可以拿到五万元钱，并且十分钟之内就能到账。利息方面的话，按照年化来计算的话大约为15%，高于银行信用贷款但是低于网络借贷平台。

第二就是支付宝的借呗、微信的微粒贷。这两者都会被记入征信系统，并且审批速度很快，但是额度比较固定。我的借呗额度有8万元，在急需的情况下可以用来应急。但是要避免频繁借款对个人信用造成影响，在我去年有一段时期经常借钱又还钱的情况之下，申请银行经营贷款时就受到了质疑。

第三种就是一些消费金融公司所发行的产品。这里很潮湿，有很多坑洞。我曾经在某个平台上申请过贷款，声称可以“不查征信直接放款”，但是当我提交申请时才发现竟然还要查询我的征信记录，并且计算出来的年化利率接近三成。这样的东西最好不要用，否则会适得其反。

没有向外界透露的一些行业秘密

一次和一位做贷款中介的朋友喝酒的时候，他向我透露了行业的一些内幕。他说很多所谓的“内部渠道”、“特殊口子”，其实也就是把你的情况同时交给几十家小贷公司，哪一家能够通过就给你收取高昂的服务费用。不过不去的话怎么办？钱照样可以收到，原因是“帮你跑手续”。

这件事我是很生气的。中介赚的就是信息不对称，在你需要紧急资金的时候是不会花时间去弄清楚这些复杂的事情的。

还有一件被人们忽视的事情就是申请贷款的时间也非常重要。根据我的经验，在工作日早上提出申请的话，审批的速度要比在周末快得多。具体的缘由我不太明白，可能是由于银行以及金融机构在周末的时候人手不足的缘故。另外，在月末或者季度末的时候，一些公司为了完成业绩目标，审批就会比较宽松。不同的机构可能会有所不同，但是去年3月31日我向某家银行申请了一笔经营贷款，并且比我平常更容易通过。

在申请贷款之前要做的三件事情

第一，查看本人的信用报告。目前每年可以享受两次免费查询机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以进行查询。不要等被拒绝之后再发现自己的征信有问题。以前有过一次因为忘记还款日而产生的逾期情况，后来通过设置自动扣款的方式解决了这个问题。

第二、要计算出自己能够偿还债务的能力。这听上去很简单，但是很多人都没有算过。见过很多借钱的人，在每月还贷款的时候觉得压力很大，于是开始用借贷来维持生活，越借越多。老实说，如果每个月的收入不能够支付贷款本金和利息的一点五倍的话，就不应该去借款。

第三就是把所有的借款成本都计算在内。有的产品的名义利率并不高，但是加上服务费、手续费和担保费之后，实际的成本就很高了。上个年度我就险些中招了，在某个平台上看到年化率只有12%，实际上各种费用加在一起之后，年化率竟然达到了25%以上。好在我当时多问了一句“一共要还多少”，否则就会掉进去。

踩过的坑、得到的经验教训

上一次发生危机的情况是哪一年？当时我向多个平台申请了贷款，并且打算等哪一个先放款就用哪一个。那么结果是什么呢？征信被查询了很多次之后，在去银行办理正式贷款时，客户经理直接问我说：“你怎么会申请那么多贷款？”

那情景很让人难为情，恨不得找个地洞钻进去。

后来我向朋友借钱来支付给供应商的钱。这件事情使我懂得了一个道理，在平时要维护好自己的人际关系网，在需要的时候比什么都重要。现在我每年都要和几个做业务的朋友聚会一次，并不是为了其他的事情，就是为了保持这种信任的关系。遇到困难的时候，朋友之间相互借贷要比任何一家公司都可靠得多。

另外我有一个习惯就是手里要有三到四个月的运营资金作为备胎。在生意好时不要把所有的钱都投入到里面去，要给自己的发展留出一些空间。这都是用鲜血和眼泪换来的教训。

提出以下具体的建议

如果此时你正急于寻找不查征信就可以马上拿到贷款的通道首先停一下想一想这个问题：这笔钱是不是一定要借呢？如果是肯定的话，那么按照这样的顺序来寻找：首先向亲朋好友借钱周转，其次尝试用信用卡分期或者借呗、微粒贷等服务，最后才考虑使用消费金融公司的产品。网上的弹窗广告里所说的“无门槛贷款”可以远离它越远越好。

另外一件事情没有提到。如果你的征信里已经有逾期记录的话，就不要去寻找所谓的“洗白”服务了，因为这些都是骗局。征信记录会自动在五年之后消失掉，并且唯一的方法就是老老实实地把所有的债务都还清，在这段时间过后再重新开始。有一个老板，他的征信中存在过逾期的情况，但是后来他老老实实地把钱还上了，在两年之后再去申请贷款的时候，尽管利率要比普通人的高一些，但是还是被批准了。

做生意的时候，资金周转是很正常的。主要是不要着急，不能被“不看征信也能马上放款”的宣传所迷惑。

下一次有人向你推荐“内部渠道”、“特殊口子”的时候，请问他们：“这样的好事，你们自己为什么不多借一些？”