什么口子下款不用还？别做梦了，但这几种钱真可以不还

2017年的时候，我的整个身体都处于一种痴迷的状态下四处寻找钱财。

做生意亏了30多万元，信用卡都刷爆了，亲戚们也都不愿意和我说话。当时我上网找了很多资料什么样的贷款可以不还款希望可以找到一个“冤大头”给我一些钱来改善一下自己的处境。那么结果是什么呢？钱没有借出去就不需要偿还了，但是却被各种各样的手续费和服务费给坑得一无所有。想想当时自己是多么愚蠢啊！其实世界上哪里会有免费的午餐呢？但是经历了那么多的事情之后，我也算是把里面的东西都摸清楚了。有的钱是不需要还的；而有的钱如果你不去还的话，那么你的后半生就会毁掉。

宣称“不需要还款”的说法可信吗？

我泡在各个贴吧和论坛上长达半年之久的时间，并且见到了很多自称为“口子大神”的人。他们的口中没有还不了的钱，只有漏洞百出的地方。那么扯淡的是什么呢？

一般会给用户推送两种类型的内容。

第一种叫做“714高炮”，也就是以七天或者十四天为期限、利率极高的小额贷款。人们认为这样的违规平台不会起诉你，所以可以借钱而不必还款。这个想法很幼稚。他们也不敢把官司打到法院里去，因为他们的利息没有受到法律的保护。但是你又不能不被他们催收所困扰。当时我向朋友借了三千块钱，拿到手之后只有两千一百元，在第七天的时候就要归还三千元。逾期的第一天，我的通讯录就全部暴露出来了。不怕丢脸，就怕家人受不了这个罪。电话轰炸会使你精神崩溃。

第二种比较差的就是一些专门骗取资料的假平台。填写好信息之后会显示已经放款成功，但是实际上并没有收到款项，这时骗子就会让你把银行卡号输入到他们的系统里，并且要求你缴纳解冻金。那就是诈骗行为。如果你相信的话，不但没有借到钱还要赔本。

因此，告诉人们“这个缺口不需要偿还”的人要么愚蠢，要么邪恶。

真正不需要还款的情况有以下几种

既然大家都提到了这个问题，那么我来把可以“赖账”的情况都列举出来吧。不是要让大家去做老赖，而是为了防止自己受到剥削。

年化利率大于等于36%的部分

这就是法律规定不能逾越的界限。过去我不了解情况，所以总是按照别人的要求来付钱，并且担心如果迟交就会被罚款。之后我去一个懂法的朋友那里一算才知道，在我之前已经还出去的钱当中，有大部分都是违法收取的利息。比如我曾经向一家借贷公司借了一万元人民币，分成十二个月分期偿还，每个月需要还款一千一百元。看不出来有多少啊？计算出年化利率大约为59.8%左右。在这种情形下，超过36%的部分利息是没有法律效力的。可以和平台进行沟通，只归还未还本金以及合法利息。这件事情我已经做过一次了，尽管很辛苦但是最终还是少还了一些。

具体的计算方法是什么？我也不太清楚了，在网上可以找到IRR计算器，把每一期的还款额输入进去就可以知道是不是上当受骗了。不要做冤大头。

被“砍头息”扣除的那一部分

我是踩过最多次的那个坑的人。2018年的时候我急需一笔资金周转，于是找到了一家线下小额贷款公司。合同上写的是借五万元，但是实际上拿到手里只有四万元，另外一千元则被他们以“服务费”、“手续费”的名义扣除掉了。还款时要按照五万元本金来还。这是怎么回事呢？这就是砍头息的意思。根据法律的规定，借款本金是按照实际交付给借款人款项的数量来确定的。也就是说，你得到四万元之后就只能按照四万元计算本金和利息了。一万块钱的“坑”，其实不需要去填。当时不懂事的老老实实地把五万元还了大半年，很吃亏。

遇到非法放贷应该怎样做才能不占便宜呢？

到此为止，可能会有这样一种疑问出现：那么我要如何判断一个平台是否合规呢？遇到这种情况应该怎么办呢？不要着急，由我来给你解释清楚。

第一点就是要有证据意识。这件事情很重要。过去我借的钱都是随便借的，并且没有看清楚合同就签字了。之后打官司时才明白自己手上什么也没有。现在已经很懂得了，在每次借款的时候，不论金额多少，都会把借款协议、还款计划以及转账凭证都截屏保存下来。尤其是不符合规定的收费项目要留下痕迹。

第二点就是遇到暴力催债的时候不要害怕。那时候催收的人打来电话就开始骂娘，并且还到我家孩子的学校里闹事。当时我很害怕想要躲避。其实越是逃避就越容易被发现。我把报警电话打通后把通话录音和短信截图一起交给派出所。虽然最后要立案比较麻烦，但是因为我知道自己是“硬茬”，所以对方的态度马上变好了，主动来找我商量减免利息的事情。也就是说这些人也是欺软怕硬。

另外一件事情要提一下。去年我在帮助一位朋友解决债务问题的时候，发现有的平台很不规矩。他们的表面利息是合法的，但是会用“会员费”、“保险费”的名义来强迫你购买。这个东西是否属于违规利息，在目前的法律法规中还存在一定的争议，并且各个法院判决的结果也不一样。如果你有时间的话可以去投诉一下；如果嫌麻烦的话那就当作花钱买个教训好了。

不要搜索口子下款不需要还款的事情了，这就是事实

写了那么多，其实就是想告诉读者一句话：天底下没有不劳而获的事情。

搜索出来的“不用还”的话，或者是诈骗陷阱、或者是高利贷的引诱。能够帮你减少还款金额的是法律所赋予的权利。我目前仍然在偿还债务，生活很拮据。但是至少我没有以前那么紧张兮兮了。应该归还的钱一分不少地要回来，不应该归还的钱一分也不给。这就是正确的做法。

前几天有一个粉丝给我发信息说，他找了一个借口让对方相信如果不去还款的话，在三个月之后就会变成坏账，并且不需要再管了。听了之后差一点就吐出来了。都已经到了2024年了，还有人会相信这样的事情吗？现在的征信系统以及大数据风控已经很完善了，你欠下的每一笔钱都会被记录下来。即使平台破产了，债务也将会被转让给其他的催收公司。一时之间可以躲避，但是永远都无法逃避吧？等到征信出现问题的时候，连坐高铁、贷款买房的机会都没有了，更不用说让孩子上大学了，这样值不值得呢？

因此不要再有“空手套白象”的想法了。如果实在没有办法的话，先把债务整理一下，把不合理的高额利息去掉之后剩下的部分来制定一个还款方案。这是唯一的解决方法。

如果你还想执迷不悟去寻找不需要偿还的借口的话，我也是无能为力了。但是要记住，在被催收人员逼到绝境的时候不要怪我没有提前警告你。