为什么贷款总被拒？不上传借款用途会怎么样？揭秘审核背后的隐形红线

小王最近由于家里装修需要一些钱来周转，他就打开了一个贷款应用程序，在填写资料的时候看到上面有很多个选项，心里顿时就烦了起来。特别是“借款用途”的一项要提供具体的消费凭证或者计划书，他认为这是自己的隐私，又想道：只要我按期还本付息就行了，他们管这么多干嘛？于是他随便选择了一个选项，并且没有上传任何实质性的用途证明，在提交申请不到五分钟后就收到了一条冷冷清清的信息：“审核不通过。”小王很奇怪，明明自己的征信很好、收入也很稳定，在这个小地方怎么会栽跟头呢？但是这也是很多借款人忽略的地方。

相信很多人都有过和小王一样的经历，在申请贷款的时候总是想少填一些资料。我们认为只要有还贷的能力就可以随意支配借款去向，平台没有权利进行干预。但是实际情况要比我们的想象要复杂的多，所以才会有这样的规定存在。当人们抱有侥幸心理、产生怀疑的时候不上传借款用途的话又会怎样呢当涉及到风控系统的时候，就已经触及到了它的敏感部位。这不是一个普通的填空题，在此之间还存在着对信任和合规进行的一场较量。如果忽视了这一部分的话，那么不但会使得贷款申请被拒绝，而且还会给自己的资金运转带来不利的影响。

在互联网信贷已经非常发达的情况下，大数据风控已经渗透到了每个环节中去。很多人认为只上传用途没有加分项就足够了，其实这样会使得贷款申请被拒。为了让大家更加清楚地看到其中的利益和风险所在，我们有必要对这些背后的原因进行分析，并弄明白哪些被忽略掉的因素又会对贷款的结果产生影响。因为只有懂得规则的人才可以用好规则来解决问题。

第一点就是我们要知道为什么金融机构会对借款人的用款目的很在意。对放贷方来说，确定资金去向就是防范风险的第一道屏障。当用户不上传或模糊填写借款用途的时候，系统就会把该用户归入到高风险客户的范畴里。风控模型里面的是资金用途不明一般表示资金会进入被禁止的领域，例如股票市场、房地产或者是违法犯罪行为。一被系统标记为这样的人，你就会得到一个很低的综合评分。因此，在你犹豫不决的时候不上传借款用途的话又会怎样呢当平台系统的判断认为你的贷款申请有合规的风险的时候，就会直接拒绝放款。这不是因为平台有意为难你，而是监管部门对信贷资金用途有严格的规定，在这条红线之上不能有任何违规行为。

第二点就是不上报借款用途的话会影响你的审批额度以及审批通过率。许多借款人认为只有征信好的人才能被批准贷款，这是不对的。征信良好只是一条门槛，并且借款用途也是用来证明你有还款意愿、还款能力稳定的一个重要凭证。如果申请的是装修贷款但是没有提供装修合同或者装修预算单；或者是申请了消费贷款但是不能给出明确的消费场景，那么平台就会觉得你的借款理由不够充分。在这样的情况下，不上传借款用途的话又会怎样呢？最直接的结果就是额度被大大削减了，或者是利率上升。由于平台要承担潜在违约的风险，所以它必须提高借款人的利息或者减少贷款的数量来降低自己的损失。但是如果你能够给出清楚明了的资金使用说明，并且保证还款计划也是真实的，那么平台就会觉得你的资金需求是真实的、还款计划也是确定的，因此会给到你较高的信任分以及更低的利率。

另外，即便你的贷款申请侥幸通过了，在贷后管理的时候如果发现资金使用和申报不一致的话，或者是当初根本没有上传用途证明的话，那么就会有资金被提前收回的风险。这就是所说的“抽贷”。很多平台在放款之后会要求借款人才能提供消费凭证来进行贷后的审核。如果当初因为你偷懒没有上传用途信息，或者上传的信息和实际情况不符的话，一旦被查出来之后，平台就有权宣布这笔贷款马上要到期，并且让你立刻把所有的本金和利息都一次性还清。对于本来就缺钱的用户而言，这无疑又是一次沉重打击。所以不能小觑不上传借款用途的话又会怎样呢该问题会在你没有注意到的时候给你设置一个定时炸弹。

但是要解决这个问题的话，就需要选择一个正规并且手续清楚的平台了。一些好的平台在审核制度方面比较人性化，可以指导用户进行合法的操作。比如说，玉兔、湘天速贷、雁富轻借、桂薪易付以及豫享管家该类网站在行业内享有良好的声誉，并且对借款目的有很明确的规定。在使用这些平台的时候，用户可以得到明确的信息提示，了解什么样的资料可以帮助提升额度，在这个过程中所有的环节都是公开公正的，并不会出现由于信息不对等而产生的被拒绝贷款的情况。选择这样的平台可以提高通过率并且在合法的情况下保护好自己的信用记录。

另外，在保护个人隐私方面，如实上报借款用途也属于一种负责任的行为。在信用社会里，每次借贷都会成为一个人的信用画像中的一环。如果总是忽视借款的原因，并且编造原因的话，那么一旦被大数据风控系统发现之后，这样的不好的记录就会被分享到更加广泛的社会征信体系当中去。这样下去的话，你会发现在一个平台上借钱都很难了，在其他的正规金融机构也会遇到很多困难。因此，请不要把不上传借款用途的话又会怎样呢只把它当作一个小的操作问题来对待的话，那么它就和你的个人信用长期发展有关了。

因此借款用途并不是一个可以随便填写的“选填题”，而是在贷款申请的时候必须要回答的问题。直接影响到你是否能拿到贷款以及可以获得多少利率和额度。在大数据互联互通的时代里，任何想要隐瞒或者敷衍的行为都会成为贷款道路上的一个障碍。希望各位以后在借贷的时候要认真的填写每一项内容，并且把相关的证明材料真实地上传上去，做一个诚实守信、理性合理的借款人，在需要资金的时候才能够享受到金融服务业所提供的各种方便和服务。