以前老口子借款名还能用吗？银行经理告诉你真实情况

上个星期三下午的时候，我去排队打水的时候，小张就向我使了一个眼神。又会有事情发生不好的了。

坐在对面的是一个四十几岁左右的男人，衣着比较整洁，但是眼神很空洞。把身份证放在桌子上，并且压低了声音问经理：“经理，之前的老口子借的钱还可以走吗？”据说该人不会看负债

我心里顿时就紧张起来了。这件事情每年都会发生好几回，每次都要花很多时间去解释。也就是说，人们对于所谓“老口子”有一种执着的心理，认为这是通向贷款成功的一条捷径。但是说实话，这个东西已经不是当初的样子了。

最后那个男人没有批准，离开的时候脸色很不好看。我也可以理解，他的征信上查得密密麻麻的，最近三个月就出现了十几次。这样神仙也无法拯救了。

老口子借款的名字是什么？不要被名字所欺骗

先说清楚，以前的老人口子借钱的名字并不是一个正式的名词。这是民间给它起的名字，也就是指那些审批比较容易通过、放款速度很快的贷款途径或者产品名称。前几年其实是有“漏洞”的，资质稍微差一点也可以过去。

但是那是什么时候的事情呢？在2017年以前。现在的风控系统已经更新到第几轮了，怎么会出现这样的事情呢？

见过很多人拿着在网上找来的“老口子名单”来找我，问这个可以吗、那个行不行。看着都很不舒服。有些名单上列出来的商品已经过期了，还有一些是骗人的。进去之后不给钱的话就怎么着吧？

去年有一位顾客在网上找到了一个自称有“内部关系”的人，并且给了对方五千元作为“包装费”，但是对方却把这个人给拉黑了。他在银行报案的时候，我一直在一旁听。冤不冤呢？

银行内部审批所依据的标准

人们认为我们的审批过程就是查看征信和流水。实际上要多得多。

系统的评分标准我不清楚，但是分数是怎么计算出来的我就不能说了。但是有一点是可以确定的，“多头借贷”的情况属于硬伤。什么是多头借贷呢？也就是说你在很多个地方都申请过贷款。

系统中有一个叫做“最近三个月被查询次数”的数据项。当数值大于某一临界值的时候就会立刻拒绝。那么具体的数额又是多少呢？各个银行都不一样，并且会不断调整。我知道我们行的规定，其他的银行不能随便议论。

那么我就不点申请了，直接看下额度行不行呢？

计算。当然可以。点击一下就会在你的征信报告里增加一条信息。不要想得太多，世界上没有不劳而获的事情。

老口子借款的名字是什么样子的

这就是我要讲的内容。很多人的征信里有很多莫名其妙的查询记录，都是以前随便点进去造成的。这样的事情会持续多长时间呢？

查询记录保存2年。两到三年。

去年有一个做小本生意的客户想要贷款五百万用来周转。资质还是可以的，有房子、车子，并且流水也可以应付得了。坏的就是他半年前点过二十几次网贷，都是“测一测你有多少额度”的东西。那么最后的结果是什么呢？系统的打分直接降到最低了。

给他的建议是：养征信。在接下来的六个月内不要进行任何新的申请，尤其是信用卡。六个月之后查询记录的影响就会小很多了。按照他说的去做，在今年初的时候再提交一次申请，结果被批准了三十万元。没有达到预期的五十万元，但是也解决了眼前的困难。

该方法并不是万无一失的，但是比起没有来得好一些。

没有被说明的一些规定

有些事情我不该说出口，但是今天例外。

年底的时候，许多银行的放贷任务还没有完成，审批就会比较宽松一些。我所说的“相对”并不是指具体的数值上的差别，“绝对”则是指具体的数据差异。该时间段为11月上旬至下旬之间，在此期间内如果超过这个期限的话，政策马上就会收紧。是什么原因呢？由于新的年度预算还没有确定下来。

另外一件事情就是。如果你是某家银行的老客户，工资卡和社保都存放在这家银行里的话，在申请贷款的时候成功的几率就会大很多。系统可以判断出用户对产品的“忠诚度”。很多人都不清楚这一点。

去年有一个女生，她的工资卡是本行的，想要借一些钱来装修房子。征信上出现了两笔逾期记录，其中一笔是几十元的信用卡年费，另一笔则是几百元的花呗欠款。一般来说逾期的影响不会很大，但是有的银行就卡得很紧。

用户给她的理由是两次逾期都是因为没有恶意拖欠造成的。批准之后。这件事换成其他行业可能做不成，但是在我们这里可以得到解释。

申请被拒绝之后应该怎么做

被拒绝之后不要急于更换其他银行进行申请。这是最愚蠢的方法。

你首先要弄明白的是为什么会被拒绝。银行不会直接告诉你原因，但是可以向客户经理打听一下。有的经理嘴巴比较紧，有的则会泄露一些信息出来。对于愿意说出的人要好好的记住，并且回去改正。

一般的原因就是这几个：查得太多、欠债很多、收入不能够抵消每月还款、存在当期逾期。对症下药，不要胡乱治疗。

不要再相信那些陈词滥调的话了

其实从一开始，老口子借钱的事情就该被丢到历史垃圾堆里去了。现在风控的技术要比我们想象中的更加先进。可以钻的空子已经被系统堵死了。

见过很多人由于相信这些事情而使自己原本很好的信用记录变得很差。最后没有办法了就只好向别人借钱来偿还债务。那就是真正的掉进去了。

可靠的方法是什么呢？老老实实地去维护自己的信用记录，老老实实地按照正常的程序来办理事情。不要总是想走捷径，因为捷径往往是距离最远的一条路。

另外一件事情要提一提的是。目前网上存在很多关于“征信修复”的虚假宣传信息，声称可以消除逾期记录。不听！征信记录是由中国人民银行来管理的，并且没有一个人有权利擅自修改它。这些都是诈骗分子，收到钱之后就会逃跑。去年我接待了三位被诈骗的顾客，一共损失了将近两万元。

说这么多，其实就是一句话：把心思用在正道上面，比什么都好。

如果你真的需要资金的话，找一个可靠的客户经理聊一聊要比在网上海淘所谓的“老口子名单”有效得多。虽然我们不能保证一定会被批准，但是可以确定的是，我们会告诉你们哪里出了问题以及应该如何修改。这样不是更好一些吗？