七天口子上征信不？银行内部人告诉你真实答案

用户其实每次听见别人问起的时候七天之内不能在征信报告中出现我心里很不安。

并不是因为害怕承担责任，而是担心你们这些年轻人太幼稚了。

上个月有一个叫小王的客户，他是做电商的，在年底的时候需要资金来补充库存。他在网上看到了“七天无息”、“内部通道”的字样，于是冲动之下点开了链接。那么结果是什么呢？钱已经到了账户里，并且在第七天的时候又还回来了，等他这个月来向我要办理经营贷款的时候一看——哎呀妈呀，上面密密麻麻都是小额贷款公司的查询记录。

当时我就问他说：“你在点单的时候有没有想到过后果？”

一脸迷茫的样子，这些难道不能证明有无信用记录吗？

扯淡。

七天口子会记入征信系统吗

大体上来说，“七天口子”之类的说法基本上都会被记入到个人信用报告中去。

但是上面的形式不同。

有的是以“贷款审批”的名义来查看你的征信报告，并且会留下一条查询记录；还有一种更加隐蔽的方式是放款方为某家消费金融公司，在你每次借款的时候都会在你的征信报告里增加一条“发放贷款”的信息。

还有一种情形是，很多人口子本身不向上发展，但是它的资金方却在往上走。

什么意思？

你在A平台上借款，A平台只是一个中间人，实际放款的是B银行。那么B银行一定会去查询你的征信记录，并且把这笔钱计入到你的账户里。你认为自己借的是“口子”，实际上你是向正规金融机构借贷了。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，所以目前几乎所有的持牌机构都必须向征信中心报送数据。还宣称自己没有征信记录的人，或者是骗子或者是钻空子的人。

为什么会有“七天口子不上征信”的说法

该说法并非无中生有。

前几年，有些不符合规定的中小型平台，并没有接入到征信系统里去，借款之后也不需要上传信息。但是近几年来监管力度越来越大，这样的平台已经很少见了。

那么为什么不宣传不上征信呢？

其实就是骗人的。

第一种就是纯粹的诈骗分子。你给对方缴纳了“包装费”和“会员费”，但是钱没有借到，人也找不到。

第二类是信息贩卖者。其实他们是来骗钱的，并不会借给你钱。

第三种就是最阴毒的了。他们可以放贷，但是利息非常高，有的达到几百或者上千。该平台不查征信，但是你要是逾期的话会怎么样呢？爆通讯录、上门讨债、各种方式都可以用上。

其实，比起担心能不能上征信的问题来，倒不如想一想为什么要向别人借钱。

上征信会有哪些影响

这才是重点。

很多人都认为，只要我按期还款，上征信又有什么用呢？

关系大了去了。

我说一件真实的事情。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元。但是他的征信报告中最近三个月内有十几条小贷查询记录。

当时我跟他说：“你的这种情况，我们银行的房贷基本上是不能批准的。”

他很着急地说：“我每次都是按期还款的！”

问题并不是因为你还没有还钱，而是因为你太“饥饿”了。

银行查看征信的时候，并不是只看有没有逾期记录，还会根据个人“负债饥渴度”来判断。经常向小额贷款公司借钱的人是什么样的人呢？表示他很缺钱，四处借钱。这样的人都能从银行获得贷款吗？

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：最近三个月内被查询超过六次的情况比较多，很多银行产品都被拒绝了。比较宽松的话可以接受十次左右，但是利率会提高。

七天口子查询记录可以删除吗

这个问题我已经回答了很多次了。

答案就是不能。

征信记录产生之后会一直存在五年。从你把钱还给对方的时候起计算。你借钱、查征信，这个信息就存在了，并且无法删除。

市场上凡是声称可以“洗白征信”、“消除不良记录”的都是诈骗分子。

别傻了。

征信系统的管理权属于中国人民银行，谁都可以随意修改吗？只有在银行报告有误的情况下才会出现异议处理的情况，但是这样的情况很少见。

那么上面已经打过了怎么办呢？

唯一的方法就是饲养。

从今天起就不要再去点击任何贷款申请了，也不要再给任何一个平台授权去查询你的征信报告。保持6个月以上为宜，最好是1年左右。在此期间内使用信用卡，并且按期还本付息。慢慢的你的好信用就会变好一些了。

银行查看征信的时候主要看最近两年的数据，特别是最近三个月内被查询的次数。如果你不继续作死的话，时间就会把那些负面的影响给消散了。

那么应该怎么去筹措资金呢

说这么多的话，也许有人会认为我是来劝阻人们不要借债的。

不是。

我就是不建议大家随便借债。

如果要借点钱的话，有几种途径要比“七天口子”好很多：

• 银行消费贷款业务。目前利率很低，各家银行都只有3%，远远低于小贷公司的利息。
• 信用卡分期付款的方式。虽然利率比较高，但是比较规范，并没有出现什么乱七八糟的事情。
• 向亲朋好友借钱。面子和利息都是要计算好的。

实在没有办法的话，可以把名下的财产进行抵押贷款来代替高利贷。

我只了解我们这边的情况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的原则都一样：能够通过正常途径解决的事情就不要用不正当的方法来处理。

方便所付出的成本就是更高的利息或者是更大的风险。

一位内行人的建议

我从事银行业务多年以来，见过很多由于随意点击网络贷款而导致个人信用记录被破坏的例子。

一个客户的资质很好，在装修的时候资金紧张，在网上点了几笔小贷。那么结果是什么呢？房贷利率比别人高出0.5%，三十年之后就会多出十几万元的利息。

就是为了几千元钱的短期周转而亏吗？

还有一个更加悲惨的情况。他认为这些口子不上传信，所以去申请经营贷款时被拒绝了，生意也险些失败。之后找担保公司帮忙，多交了几万元的担保费用才把贷款办理成功。

到目前为止我仍然记得很清楚。

那一天他在我的面前拍打着自己的大腿表示后悔。

有什么用呢？

征信就是人的脸一样。你可以化装、整形，但是不能换掉自己的脸。花费之后想要恢复到原来的样子就需要花费很长的时间了。

因此，在下一次遇到“七天口子”、“不查征信”、“秒批秒到账”的宣传时，请先问问自己：

这样的好事怎么可以轮到我呢？