众邦是哪个借款平台？做了8年中介跟你说句实话

先给答案：众邦是什么类型的贷款平台众邦银行是一家正规持牌的民营银行，并非不靠谱的小额贷款公司。成立于2017年的公司总部位于武汉，是由卓尔控股等几家企业的共同发起成立的。它的借款产品主要是通过线上进行的，“众易贷”就是其中一种，在支付宝、京东金融等平台上都能看到它的身影，但是人们并不清楚它是从众邦银行借来的钱。

说实话，这个问题我可以听到一个月八百次。客户一进店就开口问道：“老板，众邦是什么样的贷款公司？”可靠吗？其实也就是害怕被坑的意思。因为现在的网贷平台跑路、暴力催债的事情很多，所以谁还会轻易借出钱来呢？

众邦银行借款的产品是什么样子的

众邦银行的主要产品是“众易贷”，它是完全在线上的个人无抵押贷款产品，并且不需要任何担保人或者抵押物。额度为20万元，年化利率大约在7.2%到18%之间波动。具体的数额根据你的条件来定。上一年有一个做餐饮的小老板找到我，征信良好、流水不错，批出来的年利率是8.5%，借了15万元，很顺利。

但是不要认为人人都可以拿到这个利率。见过很多因为看到网络上的一个广告而贸然去申请的人，最后被拒绝，并且在自己的信用报告上又增加了一次查询记录。不划算。

众邦还有一款叫做“众商贷”的产品，主要是为小微企业主设计的，要求企业经营时间达到一定的期限。该产品的门槛较高，但是可以拿到五百万的资金，并且利率也比较低。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化百分之六左右开始吧，在不同的城市可能会有所不同。

很多人都认为众邦是个小平台，但是实际上……

这件事情要好好的谈一谈。很多人看到“众邦”两个字的时候，第一反应就是：没有听说过这个公司，会不会是小贷公司呢？那么这就是高利贷了。

错误的是。众邦银行是由银保监会批准成立的一家民营银行，并且与微众银行、网商银行一样都是属于这个类型的金融机构。也就是说它是有合法的银行业务资质的，受到银保监会的监督管理，并不是随便租个牌照就可以进行放贷活动的非法机构。

但是有一个坑要提醒大家的是：众邦银行自己在APP上放款和它与第三方平台合作放款是不一样的。有的借款平台以“众邦资金方”的名义出现，并且收取服务费、担保费等其他费用，把这些加在一起之后，综合成本就会让人感到惊讶。去年十一月份有一位客户的借款金额为五万元，在该平台上签订合同时约定年利率为百分之十二，但是加上所有的手续费之后的实际利息率已经超过了二十四个百分点。之后我又给他做了一个新的方案来弥补这个缺口。

众邦借款平台的情况如何？审批是否严格

这个问题没有固定的答案。众邦银行的审批系统是由自己掌握的，作为外人的我们很难完全理解其中的风险控制机制。但是做了一段时间的中介之后，也能够总结出一些规律来。

第一，众邦看中的是征信查询的次数。最近三个月内查询超过六次的话基本上就没有希望了。最近半年之内查询了十二次以上的情况也很少能够批准。一个做电商的客户，在今年双十一之前急需资金周转，于是一次性在五家平台上提交了申请，但是都被拒绝了。之后我又让他的征信过了三个月再重新去申请。

第二，负债率属于硬性指标。你总的负债和收入比值大于70%，那么众邦大概率是不会接受你的。该标准各银行之间存在差异，众邦的标准较为严格。

第三，稳定的就业或者收入也是有利因素。众邦会看你有没有社保和公积金缴纳记录，或者是营业执照上的流水。一无所有吗？那么就悬着吧。

另外要说明的是，在网络上流传的一些关于“众邦银行内部通道可以包过”的说法是不可信的。胡言乱语。银行审批都是由系统自动完成的，并没有所谓的内部渠道。如果有这样的途径的话，早就已经被银保监会给封杀了。

申请的过程以及时间点是有一定要求的

众邦银行的线上申请流程并不难：下载APP或者使用合作平台的入口，填写个人信息、授权征信查询之后等待审核结果。速度快的话几分钟就可以拿到额度了，慢的话可能要一天左右。

但是有一个细节大家都不知道：申请的时间是有讲究的。月底、季度末和年底时分，银行为了完成业绩指标而放宽审批条件。这件事情我已经观察了两年多的时间，并不能确定百分之百准确，但是可以感觉到这样的趋势。在今年六月三十日的时候，我为三位客户同时提交了众邦贷款申请，全部都被批准通过了，在四月份的时候如果把同样的资料交给银行的话，可能会被拒绝一个。

另外，在工作日白天下单要比周末晚上下单快一些。这并不是众邦一家的问题，各个银行都是这样的。系统跑批有需要人工复核的地方，在周末没有人值班的时候就会变慢。

哪些人可以向众邦借钱

那么到底应该找哪个公司呢？画出如下图所示的图形：

• 有稳定的收入来源并且已经连续缴纳了1年以上社保和公积金的上班族
• 营业执照已经使用了两年以上，并且流水也一直比较稳定的小微商户
• 征信查询次数较少、负债率低的好客户
• 需要资金但是又不希望关闭线下网点的借款者

但是你如果征信有问题、负债累累、或者没有稳定的收入来源的话，那么众邦就不太适合你了。不要强行去申请，这样会增加很多不必要的查询次数。

如果被众邦拒绝了该怎么办

不能马上更换另外一家公司进行申请。被拒绝之后要等待三个月后再去试一次。在这段时间里把征信搞好，少做一些不必要的人查征信的事情，降低自己的负债率。实在等不了的话，也可以选择其他的途径来解决，比如说农村商业银行或者农村信用合作社等地方性的金融机构，在这里对于个人征信的要求并不是很高。

见过很多人，因为被拒绝一次就拼命地去申请下一家，最后把自己的信用记录弄坏了。到最后，本来可以批准的也不能批准了。为什么要有呢？

众邦银行借款的一些常见的错误观念

误区一：众邦是一家P2P公司，所以它的利率一定很高。

并不是这样的。众邦属于银行，受到中国人民银行利率控制。它的利率范围要比四大行高一些，但是却低于大多数P2P平台。并且它是一家正规的银行，并且不会出现砍头息或者收取各种费用的情况。

第二点错误的认识就是众邦借款不记入个人信用报告。

上。一定要去。所有的持牌金融机构的贷款都必须上报到征信系统中去。说“不查征信”的人，或者是小贷公司钻空子的人。不信。

第三种错误的认识就是众邦放款速度太慢。

这件事要看具体情况了。线上信用贷款通常可以当天到帐，最快的时候只要几分钟。但是如果是经营贷这样的需要现场核实的情况，则大概需要3-5天的时间。不同的产品，在不同的时间段里差别很大。

最后说一些实在的话

众邦银行是正规的途径，产品的质量也还可以。但是借钱这件事儿，并不是只有渠道的问题，更主要的是你得想明白：为什么要借呢？可以按期还款吗？不还怎么办？

八年的中介生涯中，我见过很多人为了一时冲动而负债累累的人。有的是生意失败没有能力偿还贷款的，有的是用新的去偿还旧的越来越大，还有一种就是被高利贷逼得倾家荡产、妻离子散。这样说并不是要吓唬你，而是想让你在点击“申请”按钮前把账算好。

如果是真的需要的话，先打印出自己的征信报告来查一查自己目前的负债情况，然后再根据实际情况去向银行申请贷款或者信用卡。不确定的事情可以找一个可靠的中介进行咨询，花费一点小钱就可以避免很多麻烦。不要等到被拒绝之后才来找我，到那时能够做的事情已经很少了。