众惠相互是哪个借款app里的？查了半天终于搞明白

上月16日那天晚上，在看视频的时候收到了一条关于“众惠互助”的短信，说我的借款已经到了。当时我就很迷茫。其实我没有去申请这个东西。查看一下银行卡上的余额，果然有五千块钱存入。这样一来我心里更加不安了，众惠相互属于哪个借款APP里面？一无所知。这是诈骗吗？还是盗用我银行卡上的钱呢？那晚我没有好好睡觉，担心明天会欠下很多债务。

说实话，在这样的情况下，任何人都会感到迷茫。现在的手机上有那么多的应用程序，有时候手指一不小心点击了一个链接或者是给了一个权限，钱就会莫名其妙地进到账户里去。我的一些朋友也有过类似的遭遇，虽然他们并没有主动借出去钱来，但是他们的征信报告中出现了好几次被查询的信息，并且还有一笔或多笔贷款。

众惠相互到底是什么东西

经过两天半的时间，事情已经搞明白了。也就是说，众惠相互根本就是我们平常所说的“借款APP”。你的手机上没有叫做“众惠相互”的图标，在应用商店中也无法找到它的单独安装包。它是众惠财产相互保险社的一个品牌名称，全称为众惠财产相互保险社。听上去很绕口是吧？我觉得很难听。

那么为什么会存在借款记录呢？由于许多网贷平台以及一些小贷APP，并不是由自己提供贷款的，而是通过与某家保险公司合作来实现的。当你在某个借款APP上点击“我要借款”的时候，默认情况下会勾选上“借款服务协议”、“投保协议”。选择上面的意思就是同意众惠相互为你承保之后才可以把钱借给你。

这件事情就是坑人，因为很多人都没有仔细看清楚条款就点下了确认按钮。等钱到了账户里或者是征信上有记录之后才会意识到自己背上了一笔债务。这样的做法虽然符合规定，但是很容易引起误解。我在查询时发现，在网上找不到非常明确的答案，都是含糊其辞的解释。不同的城市情况会有所不同，具体的接入APP列表我也无法给出一个确切的数量来，因为实在是太多太频繁地变化了。

怎样才能知道是哪个应用借用的

既然知道了众惠相互属于哪个借款APP里面问题的本质就是怎样去查找到底是谁在哪个APP上捣乱了？我一开始的想法是打电话给客服。众惠相互公司的官方电话可以打通，但是客服那边的回答很官方，只告诉用户这笔借款的合同号以及金额，并且对于具体的渠道来源，有时会含糊其辞。

后来我就找到了一种比较简单的方法。打开你自己的征信报告，详细版的。在信贷交易信息明细中找到众惠相互的一条记录。点击查看详情，在里面会有“查询机构”或“放款机构”的字样。当时查到的结果是某个消费金融公司的名字，但是那天我只是在名为“XX分期”的购物应用上点了下“查看额度”。我没有点借款，但是“查看额度”的操作已经触发了授信审批流程，并且由于默认选择了保险投保选项，所以钱就被转过去了。

这样的感觉很不好。我只想要知道自己的额度是多少，并且马上就可以拿到贷款。这就是所谓的“强买强卖”。尽管从法律角度讲你们已经得到了用户的许可（因为用户点击了同意），但是这样做是不对的。现在看到默认勾选的小方框时，我心里就会觉得不舒服，不管那么多，先把勾给取消掉吧。

该笔款项是否需要偿还呢？利息是怎么计算出来的呢？

既然钱已经到了账户上，那么大家所关心的就是关于利息的问题了。我的这笔五千元贷款是按月等额本息的方式还款，每个月要还四百八十多块。用计算器计算一下的话，年化利率竟然达到了24%以上。如果放在几年前的话，我就只能认输乖乖地把钱还出去了。但是现在不同了，国家对于这样的利率是有说法的。

如果觉得利率过高或者认为自己是被诱导借款的话，也可以向平台进行申诉。我的一个做建筑材料的朋友去年也有过同样的遭遇，被众惠相互承保了一笔贷款。直接打电话给客服投诉，在当时没有看清楚保险合同的内容，并且希望可以提前还款并减少一部分利息。来回拉了一个星期之后，最后平台答应了他的请求，把本金以及合理的利息都给他了，其他的费用就不用再付了。这件事给我上了一课，不能做冤大头。

当然每个人的状况都不同，我也不能保证你说的那样去投诉就能成功。但是起码要弄明白这笔钱是从哪里来的、利息是怎么计算出来的。除了正常的借款利息之外，还会有一部分“保险费”。该笔保费是交给了众惠相互的。在APP里还款时一般会一次性扣除，并且不会让你感觉到。

以后怎样避免这样的陷阱

踩到一个坑之后就变得很小心了。现在我手机上所有的乱七八糟的借款APP都卸载掉了，只剩下几个正规的大平台。其实那些连名字都没有听说过、图标做的特别土的APP，大概率都是不可靠的。不要被它所宣扬的“低门槛、秒放款”所欺骗。天底下没有白吃的午餐，门槛低就是利率高，秒放款就是风控松懈，最终买单的是我们自己做贷款的人。

另外有一个习惯我也要改正一下，那就是不要随便点击不明链接。有时朋友的朋友圈会发布一个“测一测你的信用分数”的信息或者是“领取五十块钱红包”的消息，点击之后就会要求用户授权通讯录和征信查询。我当时是想要看一下额度的，但是却被自己给骗了。到今天我还记得那个APP的界面，做的很像正规银行的样子，其实是一个披着羊皮的小额贷款公司。

如果你目前正要借到钱，或者是看到了征信上有关于众惠相互的信息，请不要惊慌。首先查看一下详细的征信报告，看看是谁查询了你征信，并且发放了贷款。按照这个线索，在手机中找到相应的应用程序。实在没有其他办法的话可以拨打官方电话询问。弄明白之后再选择是否要和解还款或者一次性还清。

现在信息很多、套路很深。我们普通的劳动者挣钱很不容易，不要随便把钱给那些平台。我的五千块钱最后还是提前还清了，但是也交了一些几百元的“学费”。当作一次教训好了，“众惠相互”四个字出现的时候我就远远避开吧！

有没有收到过莫名其妙的放款短信呢？如果有的话就马上查询一下自己的信用报告，不要等到出现逾期再想办法。