6号速贷是黑花口子嘛？我潜伏调查三个月，揭开真相

上个星期三凌晨2点的时候，我收到了一条来自老周的消息，他是我在杭州做服装批发的一个小老板。

消息就是：兄弟，我觉得自己要撑不住这个月了

马上给对方打电话，对方的声音听起来比实际年龄大了十几岁，因为为了筹集进货资金，他相信了一个“内部渠道”的说法，并向别人借钱，但是拿到的钱和约定的不同，还款期限也不一样，现在已经有人开始打电话来催他还款了。

这件事情让我的心里很不舒服。

作为多年从事金融行业调查工作的记者，我见过很多像老周这样的人，在需要资金的时候，并不知道哪些是合法途径、哪些又是披着外衣的骗子，最近网上有人提问6号速贷就是黑花口子吗人很多，我就花了一些时间把那个所谓“口子”的东西给弄明白了。

“黑花口子”是什么东西呢？

其实很多人都在问这个问题，但是他们对于“黑花口子”这几个字的意思并不清楚。

“口子”在行话中指的是可以放款的途径，“花”一般是指芝麻信用分或者是某种特殊的信用支付手段，“黑”则指的是不经过征信系统、审查非常宽松甚至是有些灰色地带的产品。

那时候我在做这个行业的时候，这样的产品曾经出现过一段时间，并且主要针对的是那些有不良信用记录或者正规银行贷款都贷不到款的人群。

但是现在的情况已经大不相同了。

监管部门越来越严格，“黑口子”的生存空间已经被压缩得很小了，很多标榜着“黑户必下”的平台，或者是收取前期费用的诈骗分子，或者是利率超高、让人难以承受的高利贷，根本就不是什么救急良策，反而成了催命符。

所以当你问我6号速贷就是黑花口子吗第一点要告诉大家的是不要被这些营销词所迷惑，在现在的社会里哪里会有“黑户必下”的好事呢？

二、经过三天的调查之后我发现这件事情并不是那么简单的

为了解开这个平台是否可靠的问题，我去查询了该平台的运营方以及资金来源。

里面的东西比我想的要多得多。

经过查询得知，“6号速贷”的实际运营者并不是一家持牌的消费金融公司，而是一个只有两年历史的小额贷款科技公司，虽然它的注册资本看上去很高，但是实际出资情况不明朗，在整个行业中有一个外号叫做“通道商”，也就是它本身并不放款，只是把你的申请材料转交给其他的资金提供者。

那么就有一个问题出现了，即你个人的信息会被人辗转倒卖。

上个月十一号的时候，一个做餐饮行业的粉丝向我反映，在这个平台上只看了下额度之后，过了半个月就收到了二十多家不同的贷款公司的推销电话，甚至他的家乡父母也被骚扰了。

这件事情是不是很坑呢？

有关利息、费用的问题

经过对借款合同进行分析之后得知，他们所签订的合同中存在很多文字游戏。

表面的日息是万分之五，看上去还可以，但是加上各种名目的“服务费”、“担保费”、“咨询费”，综合起来的年化利率可以达到36%以上甚至是更高的水平，这是明面上的情况，有的放贷机构会在放款时直接从借款人的资金中扣除一部分“砍头息”，也就是说借款人实际拿到的钱只有八千元，但是还款仍然按照一万元本金计算。

其实也就是钻法律的漏洞。

具体的数字我已经记不清楚了，但是据我手上的案例统计，在十个使用该平台的人当中，至少会有六个人因为利息的问题或者与客服纠缠不清。

三、踩到过陷阱的人之后又怎样呢？

我曾经采访过一个小林，他是某家互联网公司的运营人员，在上一年由于家庭上有紧急情况要借五万元钱。

当时的他因为有信用卡逾期的历史，在申请正规银行贷款的时候被拒了，急得像热锅里的蚂蚁一样。

他之后在某一个论坛上看到有人推荐该平台可以“黑花”，于是抱着试试看的态度去申请了。

结果呢？

钱到了，但是分期付款，每个月都要还将近六千元，计算下来年利率超过了四成，小林当时并没有仔细去算，只想着能够拿到贷款就好，没想到过了三个月就开始无法按时还款了，逾期之后每天都有三次以上的催收电话打来，并且还有人扬言要找他所在单位的人来谈话。

到今天我还记得他说过的话：“如果早知道这样的话，我就愿意去向朋友借钱、卖掉自己的车子来解决这个问题。”

另外一位做装修生意的人也是姓王，他的情况和上面那位类似，向别人借了三万元，拿到手只有两万四千元，并且分期还款六次，总共花费将近五万元才把这笔钱还清。

血亏。

四、可以不可以接触呢？我这样认为

那么问题来了，6号速贷是黑花口子吗？

我得出的结论是：它不算是传统的“黑口子”，因为从表面看它是合法的平台，并且有真实的资金方进行放贷，但是它绝对是不道德的平台，其整体的成本非常高昂，尽管风控审核比较宽松，但是相应的后果就是你需要接受高利贷以及不够正规的催收方式。

也就是说这是一个典型的“次级贷款”收割机。

它的目标是征信有小问题、正规途径贷款不到或者急需资金的人。

这些人一般都没有什么别的选择了，只能被人欺负。

如果要我给出自己的意见的话，那就是：能够避开的地方尽量不要去。

见过很多人的例子，原本只差三五万元周转一下就可以解决的事情，由于借了这样的高利贷之后，就变成了十几二十万的大窟窿，把整个家庭都拖垮了。

这是真的，并不是在开玩笑。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多之前可以做“口子”的地方现在已经收得很紧了，但是打着擦边球的平台却更加活跃了，因为正规军不敢接手的生意，他们就敢去接，代价就是你要付出更大的代价。

第五条如果真的急需资金的话，还可以通过其他途径来解决吗？

说了很多，如果急需资金而又没有好的信用记录怎么办呢？

不要总是想方设法地去寻找所谓的“黑花口子”，因为那些都是营销号为了获取点击率而制造出来的噱头。

给出以下几点具体的建议：

• 第一种情况是查看自己的银行卡里是否有存款、住房公积金或者是养老保险等信息，有的银行会为这样的客户提供一些特别优惠的产品，利率要比其他不靠谱的地方要低很多。
• 第二，有车子或者房子的话就可以用作抵押了，尽管程序比较复杂一些，但是额度大、利率低，这是最保险的方式。
• 第三种方式就是向亲朋好友借债来度过难关，并且不要因为不好意思而拒绝借款，相比起被高利贷逼得走投无路来说，借钱其实并不算什么。
• 第四、实在不行的话，也要把总的费用算出来，年化利率大于24%的就不要去考虑了，这是法律所规定的最高限额。

我知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的方面应该是差不多的。

另外一点就是不要轻信网上的“内部消息”、“强制开通技术”，十个人里面九个都是骗子，剩下的一个也是骗子头子。

我有一个做中介的朋友，他曾向我透露过这样一条信息：“他们卖给客户所谓的‘口子’，实际上返点可以达到借款额的8%-12%，你以为他是为你着想，其实是为了自己。”

这行水太深。

最后说两句

老周的事情也有了转机，我去请了一个做债务重组的朋友帮忙把不合理的地方减掉一些，虽然还要还债，但是不至于让人家逼急了。

上个月我去了一次朋友家，请客吃饭的时候喝了很多酒，然后对他说：“如果早点认识你该有多好。”

我认为认识我是没有用的，重要的是你自己要长个心眼，在急需用钱的时候不要随便找人看病。

钱的事情总是不能着急的。