佰鑫借款怎么样放款快的？银行经理酒后吐真言：快有快的代价

昨天晚上一个老客户的电话打过来的时候，第一句话就是问佰鑫借款可以很快地把钱借出去吗说是需要30万元周转一下资金，问我要不要得来。当时我就在电话里笑出了声，这件事情怎么会这么简单呢？说实话，在银行做了七八年客户经理的我来说，这样的电话一年要接到上百次。大家都希望加快进度，恨不得早上提交申请、下午就能收到款项到账的通知，但是你们真的认为放款的速度只和系统的审批效率有关吗？

不可以这样想。速度快的同时也伴随着一定的损失。

我是某银行支行的一名客户经理，具体的哪一家银行我就不再提了，因为下面的话如果让领导看到了，恐怕要写检讨书了。但是我们行里的内部审批有一个不成文的规定，在此方面我对该类互联网贷款平台的合作情况有所了解。那么什么是“快”，它又需要付出什么样的代价呢？

放款速度很快的原因是什么？系统到底是在检查什么呢？

很多人的看法是放款速度快的原因就是技术好、大数据厉害。这句话是对的，但是只有一部分是对的。上个月我们银行组织了一次内部培训，并且把市场上几个主要放款平台的审批流程都做了一个比较。佰鑫我也有一定的了解，其实他们所谓的“快”，都是靠“预审批”来实现的。

也就是说，在你点开申请的时候，其实已经有很多的数据被调用了。

我们银行里面把这叫做“白名单预筛”。是什么意思呢？也就是说平台会先用一些途径来筛选出一部分资质较好的人群。当这些人提出申请时，系统只须进行一次征信查询就可以确定他们是否还有新的逾期记录，从而可以快速批准他们的请求。

但是有一个陷阱，并不是所有人都知道。

每次点击“查看额度”，即使最终没有借款，征信报告也会有一条查询记录。该记录为“贷款审批”或者“额度审批”。如果短时间内点击次数过多的话，就会造成征信不良。上个月有一个客户，在五个以上的平台上都做了额度测算，但是来到我们银行办理正式的房贷时却被系统拒绝了。

你说冤不冤？

佰鑫借款放款速度快的原因是：利息还是额度呢？

回到大家最为关注的问题上，佰鑫借款可以很快地把钱借出去吗？结论就是：很快，但是很快带来的成本是利率上升。

该规律可以应用于市场上90%以上的非银借贷类产品。快速放款通道的资金成本本身就很高，资金方需要付出更大的风险溢价来获得这笔钱，那么这笔钱最终会由谁来承担呢？一定是借款人自己承担的。我看过的很多客户借款合同上显示年利率在10%上下，再加上各种服务费、担保费、保险费等费用之后，实际综合融资成本能达到18%-20%以上。

我和同行的人在喝酒时谈论了这件事，大家都是心照不宣的。

老张是一名做建筑材料生意的人，在上一年的时候来找我办理了一笔经营贷款。那时候他认为我们的银行放款速度太慢，需要等待面签、抵押和出具他项权利证书等一系列手续，整个过程大概需要一个星期的时间。于是他就不再等了，马上在网上搜索这样的快速贷款业务。那么最后的结果是什么呢？钱当天就到了，30万元，但是借出去半年之后只赚到不到三万元的利息。后来他又拍着我的肩膀说我后悔不迭，如果再等等的话就好了。

这样的贷款只适用于急需用钱的人，并不能帮助贫穷的人。我重复了一遍这句话。

审批内部标准：什么可以马上通过呢？

既然提到了这里，就顺便说一些“不应该说的话”。我们的银行内部审批以及许多合作平台的审批都存在一个主要的标准叫做“多头借贷指数”。当该指数大于某一临界值的时候，系统就会立刻拒绝，并且不需要人工干预。

佰鑫那边的风险控制模型我不太了解，但是根据我的观察来看，他们对有公积金和社保连续缴纳记录的客户通过率比较高。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：公积金连续缴纳两年以上，月收入达到五千元以上的客户基本上都是他们的优质客户。

但是有一个地方，在网上是找不到的。

申请的时间也非常重要。每个月底、每季度末的时候，金融机构都会面临放贷的压力。此时审批会比较宽松一些，系统的额度也会比平常高出很多。如果你不着急的话，在月底之前申请一下也是有可能的。这是我近两年来自己总结出来的经验，去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，大家都忙着抢资产。

但是各个城市的差别很大，我不清楚具体的情况，只能根据我们这里的情况来回答。

三处不能去的地方

既然提到佰鑫借款放款速度如何快的问题了，那么就说明你是很着急的。但是越是着急就越容易犯错误，下面这三种陷阱，踩到其中任何一个都会让你后悔莫及。

• 不能经常去测试额度。前面已经提到过，每次查询都会产生一次征信记录，如果次数太多的话，就算是神仙也无法帮你了。
• 看清楚合同上所有的费用。很多平台把利息分成利息和服务费两部分，你认为是低利率，实际上计算之后就吓人了。
• 要弄明白还款的方式。有的快贷采用的是等额本息的方式，而有的则是先息后本，在还款期满之后再一次性归还本金。后者的压力全部集中在最后一月里，很多人的准备都不充分，到时就会出现逾期的情况。

我见过很多人就是因为没有看清楚这几个字，所以把征信弄坏了。一个二十多岁的年轻人向朋友借钱五万元进行股票交易。那么结果是什么呢？股市亏损之后，贷款又无法偿还，逾期记录一旦出现就会导致现在连信用卡都无法办理。这件事到今天我还记得很清楚，在那个小伙子来到网点哭的时候我不知道应该说些什么。

到底该不该用？

说了这么多，佰鑫借款可以很快地把钱借出去吗我认为这个问题的答案已经很清楚了。很快就会出现很多坑。

如果是做短期周转生意的话，比如说进货或者发工资，在一个月之内可以收回款项并偿还贷款的话，那么这样的快贷是可以用来应急的。但是如果你想把钱借出去去投资股票、炒房或者作为首付买房子的话，那么我就要劝你尽早放弃这个想法了。借钱的时候很痛快，还钱的时候恨不得死了才好。

我如果急需资金的话，首先会查看自己的信用卡额度，然后看看是否有可以随时取款的正规消费贷款产品，最后才会去考虑这些互联网快捷贷款公司。顺序不可以颠倒。

另外一件事情要提一下的是。现在有很多诈骗平台以“快速放款”为由头，要求你先支付保证金或者解冻费。凡是放款之前要你缴纳费用的都是诈骗行为，没有任何可能实现，应该立即删除并报警。不管哪个平台都一样，不能提前付款。

好了，该说的话都已经说了。这篇文章我不敢发到朋友圈里去，否则被领导发现了我就完了。你自己心里清楚就可以了。

最后一个问题就是：你是真的需要钱来救急呢，还是要去买一部新的手机？如果是后一种情况的话就不要借了，积攒起来再买吧。