不用芝麻分的快速借款：生意人周转踩过的坑和真路子

上个月冬天的时候，我有一个紧急订单要采购一批原料，但是厂家催得很急，要求三天之内把货款打过来。根据我的计算，目前手上的流动资金只够再支付15万元左右的钱了，那时候真是急得团团转。

很多人的第一想法就是去查一查自己的支付宝芝麻信用分，认为分数越高就可以借钱了。但是那时候由于一些生意上的争执，被征信查询的次数多了起来，芝麻分也随之跌到了六百以下，想不使用芝麻分进行快速贷款找到它就像大海捞针一样困难。

后来七七八八地弄来了一些钱，但是其中所经历的各种困难和曲折，说出来都让人觉得心疼。

号称“不查征信、不用芝麻分”的坑我都踩了一遍

一开始我也是病急乱投医，在网上搜索了一番之后，看到的各种各样的广告都让人觉得非常可信。

有一个平台声称“黑白户都可以贷款，秒批十万元”，我去点击了之后填写了一些信息，但是怎么样呢？虽然给到了额度，但是取现时需要缴纳“工本费”、“验证费”，并且还需要购买一份保险才可以放款。

说实话，这个方法很陈旧了，但是那时候我急得团团转，险些相信了它。好在当时留了心眼，去查了一下该公司的背景信息，结果发现该公司根本就是一个空壳子，如果真的把钱汇过去的话，恐怕连回音都没有。

还有“AB贷”这种更加恶劣的方式。

有人打电话来说可以帮助我整理文件，并且说不需要查看芝麻信用分数，只要有一张储蓄卡就可以。后来我才明白过来，这些人是要利用我的个人信息在其他正规平台上申请贷款，把钱打入我的账户后就从中抽取高额的服务费用，而所有的还款都由我自己承担。

这是胡说八道吧？如果被发现的话，受罚的就是我们这些借款的人了。

做生意的人怎样才能找到可靠的周转途径

吃过一次亏之后就懂得了教训，在此之后我就静下心来去研究，并且向一些从事金融工作的朋友请教，才知道可以申请到贷款的途径，并不是那些在广告中大肆宣传的那样容易。

对于我们这样的个体经营者来说，银行以及正规金融机构有很多可以用来评估经营流水的贷款产品，并且并不需要查看芝麻分。

后来我就用这种方法翻身了。

我有一张工行的储蓄卡，进货和出货的资金都是通过这张卡片来往的，每个月大约有两到三百万左右的钱进进出出。我去银行网点咨询了下客户经理，他直接向我推荐了一款经营快贷产品。

没有提到芝麻分的事情，系统就自动获取了我过去六个月的银行交易记录，并给我提供了20万元的信用额度，而且这个利率要比其他网贷要低很多，只有四点多一点。

那时候我才知道，银行看中的是你的实际还贷能力，并不是别人的评分。

还有一条途径被人们所忽视了。

如果你有缴纳公积金或者社保的话，即使基数不大，在很多城市商业银行以及农村商业银行也会有相应的信贷产品。因为要争抢客户，所以门槛低于四大行，并且审批速度快，一般在手机银行上点击几下就可以拿到额度了。

没有芝麻分的情况下进行快速贷款的话，会查哪些东西

既然不要求看芝麻分的话，那么他们会怎么看呢？

其实就是看有没有“硬通货”。

第一是银行流水。这就是能够体现你的收入水平的东西，比分数更有说服力。我的一个做餐饮的朋友征信有些问题，但是他的店铺营业额一直很平稳，于是他在招商银行申请了一笔生意贷款，获批了30万元。

第二就是资产证明。不一定要是房产证，车子、保单或者一些理财产品持有的证明也可以算作加分项。有一次急需资金的时候，我就把一辆开过三年的车做成了抵押贷款的对象，尽管需要安装GPS设备，但是利率是可以接受的，并且放款速度很快，在当天就可以拿到款项。

第三就是经营场所了。目前很多互联网平台，例如京东金融、度小满等，它们所连接到的资金方，在某些行业里可能会给商户开通白名单。比如说你开的是电商店，店铺的数据很好，那么就可以直接在后台找到借款入口，并且不怎么看芝麻分。

申请的时候有一些“潜规则”

这是在网上找不到的经验，都是我用自己的钱买来的教训。

申请的时间要很注意。

尽量选择工作日早上九点至十一点之间提出申请。此时银行系统的额度比较充裕，审核人员刚刚开始工作状态良好，所以通过率要比下午或晚上的时候要高一些。有一次我在周五下午快要下班的时候去申请，但是系统一直在审核当中，并且拖延到了周一才被拒绝掉，白白浪费了我的时间。

还有一件事情大家可能不太清楚。

在填写联系人信息时一定要认真仔细地填写好。如果把紧急联系人的名字也加入到申请贷款或有逾期记录的人当中去的话，那么一些大数据风控系统就会把你的朋友也牵扯进来，并且认为你的朋友圈存在较高的风险，从而拒绝放款。具体的数值我没有统计数据，但是我自己换了几个人试试看，立刻就见效了。

另外，在申请之前要把手机里的各种杂七杂八的借贷软件都删了。

有的平台在申请的时候会查看你手机上的应用列表，如果看到里面有“高利贷”、“黑户贷”的软件的话，他们心里难道不会产生怀疑吗？认为你在四处借钱很危险。

别把路走窄了

做生意周转是很正常的，但是不能因此而慌了手脚。

声称没有任何要求就可以马上放款的人十有八九都是陷阱，剩下的一个大概就是高利贷了。

可靠的途径就是看你的流水或者你的资产，至少要有一个可以证明你有能力还清债务的东西。

我一般会准备两个以上的渠道来使用，这些渠道都是我平时经常使用的，并且没有问题的存在着，没事的时候上去刷一下存在感、保持好自己的还款记录，在真正需要周转的时候，几秒钟就能收到钱了，这就是做生意应该做的准备。

下一次遇到有人告诉你不需要芝麻分就可以借到钱的时候，请你先问问他们：“那么你们看什么呢？”如果他不看的话，你就马上把他拉黑吧，不要迟疑。