Q借借款怎么样？做了十年中介我直接说大实话

上个月有一位老顾客小周来找我说话的时候满脸通红、气喘吁吁的。他做买卖周转要用八万元，朋友向他推荐了一个叫做Q借的平台，问他这个平台怎么样。看了一下他的手机屏幕，并且提出了一些问题之后就让对方把应用程序给删掉了。

小周一脸迷茫地说，“我朋友下款很快。”Q借借款怎么样把事情经过说清楚。

后来我把小周推荐到另外一家银行去，利息可以节省很多。这件事情使我觉得应该把这个问题谈一谈。

弄明白Q借借款是怎么回事

其实市场上有很多叫做“Q借”的平台，有的是有牌照的，有的是没有牌照的，良莠不齐。见过很多次了，有些平台的名字差不多，但是实际操作的人根本就不同。

正规持牌的Q借，一般为消费金融公司或者银行系的产品。这样的平台至少还有监管部门在管着呢，年化利率也不至于太高，催收也都有一定的规范性。但是有一些小平台利用了这个漏洞，以蹭热度的方式出现，并不是真正的高利贷。

怎样来辨别呢？根据放款人的情况来看。在APP中查找“关于本行”或“借款协议”，查看放款人的信息。如果涉及到的是某某消费金融公司、某某银行的话，那么就比较正常了；而如果是某某科技公司、某某信息服务公司的名字出现时，则要小心一些。

我见过很多客户，都不看上面的内容，直接点击去申请了，最后就被骗进去了。前年有一个做餐饮的老板急需资金，于是随便在某个平台上借款五万元，但是实际上只收到了四万二千元，并且其中八千块钱都被当作“服务费”扣除掉了。这样的方式很难防范。

Q借借款利率很高吗？算一算就知道了

这是客户提出频率最高的一个问题。Q借借款怎么样利率是重要的一个方面。但是人们往往不计算利息。

平台上所说的“日息万分之三”，听起来好像不怎么高对吧？转换为年利率的话就是10.95%。但是实际上很多平台都会收取各种各样的费用：手续费、服务费、担保费等等，加在一起之后，真实的年化率可能会达到24%或者36%以上。

用户在Q借平台上借款三万元，分十二个月还款，每个月要还两千八百五十元。他认为年利率是百分之十四点五，但是经过计算之后发现其真实的年利率为二十七点一六左右。那么原因是什么呢？由于手续费先扣掉一千五百元，所以他的实际到账金额为二万八千五百元，但是按照三万元本金来计算利息。这件事到现在他还想不通，觉得自己被骗了。

因此不要只看宣传中的利率，要计算出IRR内部收益率。现在很多平台APP上都会显示年化利率了，这也是监管部门的要求，比之前更加规范化了。但是你得自己学会换算，不能被表面的数据所迷惑。

什么样的人才能使用Q借来借钱

其实并不是所有的人都能做这件事。见过很多因为跟风而申请的人，结果把自己的征信弄坏了。

Q借这样的平台，适合什么样的人呢？征信不好或者被银行拒绝了贷款申请的人，但是又急需资金周转，并且可以接受较高的利率。也就是“次优客户”，银行不要你，所以你会去选择这些平台。

如果你的征信良好、有公积金并且工作比较稳定的话，直接去银行不就好了？年化收益率在4%-8%之间的产品很多，为什么还要花更多的钱呢？

还有一种情况是征信花掉了但是还需要周转的资金，那么就需要选择合适的了。并不是所有的Q借产品都是相同的，有的资方对于征信查询次数的要求比较宽松，而有的则很严格。具体的数字我已经记不清楚了，大约在最近三个月之内查询不超过六次，各个机构的标准也不一样。

这几种人我不建议你去接触

第一是在校的学生。不要问原因，因为有坑。

第二是没有稳定的经济来源。借的钱怎么办？用贷款来偿还贷款吗？那就是一个无穷大的黑洞。

第三、已经有多次以上的网贷还款记录。再借一笔的话，你就会出现债务收入比过高的情况，之后想要办理正规贷款都会很难。

申请Q借借款的时候要怎么注意呢

这是网络上找不到的操作方法。

申请的时间也很重要。月底、季度末的时候，许多平台为了完成业绩指标，审批会比较宽松一些。去年还不至于如此，但是今年有很多平台都已经这样做过了。在该时间段内提出申请的话，被批准的可能性会提高5%-10%左右。

填写资料也是有方法的。工作单位要写全称不能用简称；收入要填写税前总收入，并且要把奖金、补贴等都计算在内；联系人要填写直系亲属的名字，不要填写朋友或者同事的名字。虽然这些小地方不显山露水，但是风控系统会把这些信息进行交叉比对，在填错的地方会影响审批结果。

另外一点就是不要过于频繁地去申请。你在某个平台上被拒绝之后，第二天就去另一个平台申请，又被拒绝了再去申请……如此反复进行的话，你的征信查询记录就会变得很糟糕，以后想要办理正规贷款都会很难。应该做的正确的事情是，在被拒绝之后首先要弄明白为什么会被拒绝，并且间隔一到两个月后再去尝试。

去年有一名客户的订单，在一个月之内就向八家不同的平台提交了申请，并且都被拒绝了。之后我又给他做了三个月的征信记录，这才勉强批了一笔贷款。这件事到今天他还很后悔，如果当时问一下就好了，就不会走这么多冤枉路了。

Q借借款审核很容易通过吗

这个问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。

Q借这样的平台的审核机制其实就是“大数据+征信”。你的人品、是否有多个贷款、还款能力以及社会关系等等各方面的情况都会被综合打分，如果超过标准就会批准放款，否则就会拒绝。

不同的投资方对评分的标准也各不相同。有人重视信用，有人重视稳定的收入来源，还有人会考虑之前的还款情况。因此会出现这样的情况，在A平台上被拒绝之后，在B平台上就可以通过审核了。并不是因为运气好，而是各个模型之间存在差异。

我知道XX地区的状况，其他的就不知道了。但是根据我的观察，Q借类平台整体通过率大约为30%-40%，资质好一些的可以达到60%以上，而资质差的则只有个位数。

申请的时候要注意以下几点

第一就是查询一下征信情况。知道自己的实力之后再选择适合自己的产品。不可以盲目的去模仿别人。

第二，要比较三个以上。利息、额度、还款方式以及提前还款违约金等等都得注意好。不要只看金额大小，利息相差一点就会有几百元的差别。

第三，要看清楚合同后再签。电子合同也属于合同的一种，并不是随便就可以点击的。主要看的是利率、费用和违约责任这三个方面。

第四就是量力而为。借钱多少要心中有数，看是否能按期还款。不要因为眼前的快乐而忽略了以后可能会遇到的问题。

做中介这么多年的经历中，我见过很多人为了一时冲动而向不应该借钱的人借钱。钱是好的东西，但是借来的东西要还回去，这一点大家都明白，但是在需要用钱的时候就忘记了。

小周之后按照我的建议去办理了银行贷款，在上个月请我去吃饭的时候告诉我，要不是我当时阻止了他，现在可能还要多出好几万的利息呢。

贷款的事情要根据自己的实际情况来定，不能只看哪家放款速度最快。