19岁最容易过的网贷有哪些？银行内部人悄悄告诉你真相

上星期三下午的时候，我在整理东西准备去接孩子放学，在柜台前面有一个小伙子。看上去很精神的样子，开口就说：“经理，这里有没有不需要抵押就可以马上拿到钱的贷款？”经过交谈之后得知，这个孩子的年龄只有19岁，并且想要向自己的女朋友借点钱来给她过生日。其实看到他的眼睛的时候我很复杂。拿出手机给我看了一些搜索记录，在上面赫然写着19岁的年轻人最容易借到的钱是什么。这个问题一年之内我会遇到不下五次。

说实话，在柜台里直接说出来不太合适，但是今天换一种方式聊一聊，有些事情就可以说得清楚了。银行里面有的是银行的规定，但是规定以外的东西，在网上是找不到的。

在网上搜索“19岁的年轻人可以使用的网贷”时，大部分都是陷阱

以下为一个真实的例子。上个月有一个大二的学生在学校的大门口被拦了下来，有人向他推销“校园贷”。对方说得天花乱子，只要提供身份证就可以贷款，并且利率很低。那么最后的结果是什么呢？这个孩子借了三千块钱，三个月之后就变成了上万了。他的父亲带他到网点取钱的时候，整个人都懵了。当时我看的那个平台的名字我都不好意思说了，那就是典型的“714高炮”，借七天的话，利息要达到四成左右。

在网上搜索所谓的“秒下款”名单的时候，排名靠前的基本上都是被推广的文章所占据。给的钱越多的人就排在前面，不管你怎么想。我在这个行业已经工作了八年的经历告诉我，有很多年轻人就是因为相信了这些排行榜而把自己的征信弄坏了、自己的生活也毁掉了。也就是说，可靠的渠道是不会到处打广告来向你借钱的。

银行内部有审批红线，对于19岁的年轻人来说更要小心

很多人都认为，只要我满十八周岁并且拥有身份证之后，银行就会给我办理信用卡。不可以这样想。我们的系统中有一个打分的标准，其中年龄只占很小一部分。在一般情况下，19岁的年轻人会被看作是“高危客户”。是什么原因呢？没有稳定的收入来源也没有任何财产可以用来消费。看过很多次被拒绝的案件，都是因为“综合评分不够好”而被拒绝。

但是也并不是完全没有希望。有的银行会给在校大学生发专门的信用卡或者消费贷款产品，额度不大，最高不超过两千三百元到五千元左右。该类产品审批比较宽松，因为银行也是在押注——押注你毕业之后会成为他们长久的合作对象。但是这样的产品一般不怎么做广告，在银行网点询问或者向学校官方渠道申请都可以。

对于网贷平台而言，我认为大的平台要比小的平台好一些。借呗、微粒贷、京东白条等等，至少是利率公开，并且不会出现阴阳合同的情况。但是门槛也在那里摆着，要有正常的消费记录以及一定的信用积累才行。从来没有办理过信用卡也没有购买过理财产品的一个十九岁的年轻人想要一次性拿到数万元的钱吗？没有可能实现。

搜索“19岁的年轻人可以使用的网贷”的人最后怎么样了

给我留下深刻印象的是去年的一个小伙子，刚刚参加工作不久就想借点钱去创业。在网上搜索了一下“容易过”的网贷之后，选择了其中一家知名度较低的小平台，并且声称可以给“黑户”办理。那么结果是什么呢？钱到了账户里有五万元，但是到了手里只剩下四万元了，另外一万块钱是以“服务费”的名义被扣除掉的。更加荒唐的是合同中约定的年利率为12%，实际上计算出来的利息率却达到了六十几个百分点。他来到我们的网点想要用这笔钱来偿还一笔贷款，我看他的征信报告的时候发现，原来那笔贷款都已经逾期了，因为他还清不了隐藏的“砍头息”。

这件事到今天我还记得很清楚，当时坐在对面的是一个小伙子，眼睛都是通红的，他说如果早知道的话就不会去占这个“省事”的便宜了。因此你们可以提问19岁的年轻人最容易借到的钱是什么？那么“容易过”又是什么东西呢？

可靠的途径从不主动来找你

到此为止，我要说一些有关内部的事情了。我们在审核贷款的时候有一个不成文的规定就是查看客户的申请记录。当一个客户在短时间之内多次向多家网贷平台申请借款时，系统就会自动判断出该客户存在“资金链紧张”的情况，并且直接拒绝他的申请。因此教大家“广撒网、多申请”的文章都是骗人的。你申请的数量越大，通过的概率就越小。

应该怎么做呢？首先查看自己是否有逾期的情况以及是否有多次查询记录。选择两个大的平台来培养自己的信用。不可以一下子把事情做好。见过最聪明的人就是先办理一张学生信用卡，在每月购买一些生活用品之后按时还清欠款，半年之后额度就提升到八千元了。此时再去申请消费贷款的话，通过率就会很高了。

还有一件事情大家并不清楚。每月25日至月底这段时间内是我们的业绩冲刺期，在此期间内审批会比较宽松一些。不同的银行可能会有所不同，但是我们支行月末几天的通过率要比中旬高出好几个百分点。如果你的条件处于临界状态的话，可以考虑一下这个时间段。

不要让“很容易通过”这几个字迷惑了你的眼睛

贷款的事情，越是好过就越要小心。声称“不用查征信、不用查负债、马上就能放款”的平台，你会去借钱吗？他们的目的就是想让你把钱拿走，并且不会给你任何利息。最悲惨的一个例子是借了五千块钱之后，最终还是被家人替他还清了十几万元才得以解脱。这是血淋淋的事实，并不是危言耸听。

如果你真的需要借钱的话，请问一下自己这三个问题：这笔钱必须要借吗？可以按期还款吗？还不上的时候该怎么办呢？想好了再操作，不能头脑发热就提交申请。每次申请都会留下征信记录，在两年之后才会消失。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我们支行拒绝的贷款申请中，19-23岁的申请人占据了接近四成的比例。被拒绝的理由多种多样，其中最多的是“有多次借款记录”以及“经常查询”。孩子们本该没有不良信用记录的，却被网上的一些“攻略”带进了坑里。

给19岁的人一些实际的意见

第一种方式就是选择银行系的产品。即使额度小一些也总比没有好。四大行学生信用卡和消费金融公司产品的竞争力都不如知名度较低的网络借贷平台。

第二、不要去任何收取“前期费用”的地方。正规贷款，在你把钱转过去之前是不会让你付一分一毫的。要求你先支付“保证金”、“解冻费”的都是诈骗分子。

第三、量力而为。19岁的年纪，人生之路还有很长一段要走，不要因为几千元钱就把自己征信弄坏。以后买房子、买车的时候，哪一样不是依靠信用来实现的？

第四，如果实在拿不定主意的话就到银行去问一问。不要在网上的地方随便搜索，因为十篇文章里有九篇都是软文。坐在柜台里的我们虽然不能多说话，但是也不会坑你的。

写到这儿的时候，我想起了上个星期的那个小伙子。之后我就叫他先去办一张学生的信用卡，并且要养几个月的信用。临走的时候说了一句“谢谢”，不知道对方有没有听到。干了这么长时间，有时也觉得有些无奈。能够帮助的已经尽力了，剩下的就只能依靠大家提高警惕了。

最后一句话是：凡是说“很容易通过”的话，都要多留个心眼。天下的事情都是没有白吃的，贷款也是如此。