黑户网贷哪个门槛低放款快点？12年老中介跟你说点掏心窝子的话

前两天晚上十二点左右的时候我的手机就响了起来，并且是一个陌生的电话号码打来的。接通之后对方是一位年轻男子的声音，在发抖的状态下喊着“王哥救我”，他说自己现在需要3万元钱，否则明天就会把他的通讯录公布出去。我说一句你的征信怎么样，那边沉默了五秒后才回过神来回答：“我是黑户。”这种事情我已经见过很多次了，从事这个行业已经十二年了，所经手的订单数以万计，每年都会接到几十起类似的电话。当人们陷入绝境之时，他们通常会首先想到上网搜索黑户网贷哪一家门槛最低、放款最快在网上寻找一条可以救命的绳子。但是说实话，如果你真的相信网上的那些广告的话，那么很有可能的是旧坑还没有被填上，又给你挖了一个新的坑。

第一杯水就是冷水，真正的黑户没有很低的门槛

第一件事就是把事情说清楚，以免大家走错路。对于正规金融机构来说，“黑户”这三个字基本上就等于被判了死罪。银行没有可能去考虑这件事，而消费金融公司的可能性也几乎没有；因为大部分都接入了央行征信系统，在你点击一次申请的时候就会留下一条征信查询记录，原本还可以查看的征信信息也被堵死了。那么有人就会质疑，“声称‘无须查征信、黑户也能贷款’的广告是真的吗？”

基本上所有的套路都包含在内了。或者是骗子，收取工本费、解冻费之后，并没有拿到借款就损失了几千元；也有可能是高利贷，利率之高让人难以接受，借出一万元只能得到七千元，还款时却要归还两万元。上个月有一位叫老张的老顾客，他是开餐馆的小老板，在疫情中负债累累，信用记录很差。当时的他也非常着急，在网上找到了一个“黑户秒下款”的说法，但是结果又是怎样的呢？借了2万元，实际上只拿到了1.4万元，三个月之后本金加上利息一共滚到了四万多。这不是贷款而是吸血鬼的行为。

因此不要再天真地认为有一个APP就可以拯救自己的生命了，正规军队没有人会去触碰黑户这个领域，谁要是去做了就会被认定为违规行为，在这个行业里没有人愿意为了得到你的那点利息而把许可证也一起丢掉。那么黑户就没有办法了吗？不是这样的，虽然有路可走，但是并不是平坦的大道，要看你是否有足够的条件以及勇气来行走。

没有身份信息的人想要贷款的话，又有什么途径可以去尝试呢？

既然你提到的是黑户网贷中哪一条路比较便宜、放款速度也较快的话，那么我来为你拆分一下目前市场上剩下的几种途径吧。不要抱有幻想去寻找什么神药或者仙丹，因为它们都带有锋利的刺。

第一种方式就是抵质押贷款。该产品不查征信情况。你是开汽车的吧？有房子没有？有没有什么有价值的东西呢？有的典当行或者小贷公司只要把车子抵押给他们，并且手续完备的话，即使你的征信很差也没有关系，他们也会给你放款。因为他们的钱是你给的利息、手续费，如果还不上的话，最多也就是把车卖掉来还债。曾经有一起案件中客户的征信全部都是逾期状态，但是客户却拥有一辆已经使用了五年之久的奥迪轿车，并且该车的市场价值为15万元人民币，在一家典当行办理了10万元人民币的抵押贷款业务，并且当天就拿到了款项。利率很高，月息要达到一分五左右才合理，但是至少是有正规合同的，并不是随便胡来的。关键是要有硬通货，只靠一张嘴、一张身份证是没有人理会你的。

第二种方式就是找到一个保证人或者是共同借款人。这个门槛并不高，但是放款的速度很快。有的村镇银行或者农村商业银行会对本地户籍的客户提供一些特殊信贷产品，如果能找到一位征信良好并且工作稳定的亲戚或朋友来作担保的话，那么作为主借款人或者共借款人的话也是有可能被批准下来的。现在还有谁会为黑户担保呢？否则就只有你的父母或者铁一样的兄弟了。见过很多因为担保而反目的例子，在借钱时还是孙子，在还款时就成了爷爷奶奶，担保人也跟着受牵连。要走这条道路的话，请先问一下自己的良心，不要坑害身边的亲人。

第三种方式就是一些人所说的“网贷口子”。这里水比较深，所以要多说几句。市场上存在一些小平台、P2P转行的公司或者是某些消费金融公司的一些特殊的产品对于征信的要求稍微低一点。也就是说有一点儿，并不是完全没有关注到。会查看你芝麻信用分数、运营商的数据以及电商消费的历史等信息。如果大数据评分还可以的话，但是征信上出现过几次严重的逾期情况的话，还是有可能的。

那么所谓的“内部通道”又是否可靠呢？

经常有人问到我：王哥啊，你们中介有没有什么内部渠道呢？外面申请不到的话，你们可以吗？其实是有，但是没有你想象中的那么神奇。所谓内部渠道也就是我们对于各个平台的进件标准非常清楚，知道哪个平台的风险控制比较宽松、哪个平台的审核时间点容易通过。比如说某安普惠，在一些时候它的一款产品的征信查询次数要求就会降低一些，这件事情只有和他们接触频繁的人才知道。如果你自己随便点击的话，系统就会直接拒绝你的申请，并且不会给人工审核的机会。

但是你说黑户可以直接通过的话就错了。也就是帮助一些“花户”，即征信查询次数较多、存在少量逾期但是还没有达到被列为黑名单的程度的人进行一次排序和整理资料的工作。真正没有信用记录的人也是不可能开出这样的花朵来的。告诉别人“黑户百分之百可以下款”的中介要赶紧远离，因为他的目的并不是从你这里得到服务费，而是要把你推向高利贷去赚取回扣。在这一行中，回扣可以达到放款额的十分之一左右，你能想象出其中有多少水分吗？

门槛很低的网贷放款很快，但是有什么代价呢？

只看到“门槛低、放款快”这些字眼的人，并没有注意到后面藏着一把锋利的刀子。在金融市场中，从来就没有什么免费的午餐，风险与收益总是相辅相成的关系。敢于给黑户放贷的人，得到的利益肯定不包括正常的利息收入。

第一就是利息非常高。正规银行的信用贷款年化利率大约为4%-8%，消费金融公司为10%-18%，而所谓的黑户可以申请到的贷款利率一般都在36%以上，有的甚至能达到60%或者100%。这是公开的服务费用之外，在背后收取的各种手续费和咨询服务费等等加在一起的话，你借一万元就要还上两万元了。那么是谁能够承受住这样的压力呢？

第二就是催收手段很严厉。现在的正规公司都很文明，最多也就是打电话或者发个信息。但是这些不正规的平台，一旦出现逾期就会把通讯录全部公布出去，并且进行P图、上门、骚扰家人的各种行为。我的一个客户是一位单身母亲，由于借款无法偿还而最终导致失业。你希望别人放款速度快一些，但是对方更看重的是你的本金安全。

第三就是个人隐私泄露的问题了。在各种各样的APP里填写的信息，比如身份证照片、银行卡号、通讯录等，很可能会被倒卖到诈骗分子手中。到时候你的贷款没有批下来，每天都会接到骚扰电话，并且还可能被人冒用你的身份去办理信用卡，那时候才会觉得头疼。

因此，每当我被问到关于黑户网贷哪一种门槛最低、放款最快的问题时，我都会反问自己一句：“你真的考虑过后果吗？”其实很多情况下，借不到钱反而是一件好事情，因为你不会越陷越深。虽然这句话不好听，但是比起那些骗人的骗子要好得多。

为没有信用记录的朋友提出以下几点实际的意见

说了很多之后，你应该会认为我在浇冷水吧。但是作为一个在行业内摸爬滚打了这么多年的人都要对你说负责任的话了。如果真的成了黑户，并且急需用钱的话，我可以给你三条建议，要不要听就看你自己了。

第一种情况是确定是否为真正的黑户。人们认为有逾期就一定是黑户，这是不对的。银行对于黑户的定义一般为“连三累六”，即连续三个月逾期或者累计六次逾期。如果只是一两次逾期或者是小额逾期的话，在大多数情况下都会有“宽限期”或“容差”的存在。不要吓唬自己，到中国人民银行征信中心下载一份详细的个人信用报告来查看一下再做决定吧。

第二、如果真的有黑户的话，不要急于去申请贷款，要先想办法改善自己的征信情况。已经产生的逾期欠款全部结清之后，再维持至少两年良好的信用状况。尽管两年的时间并不长，但是这是治本之策。这两年来可以用抵押贷款就不需要用信用贷款了，可以借用亲朋好友的资金周转就不需要向金融机构借款了。

第三，在最紧急的情况下才需要借钱，并且要先用抵押或者向亲朋好友借贷来解决。不管面子不面子的问题了，去找父母、兄弟姐妹借钱，写借条、定利息，要比到外面去借高利贷好得多。实在没有办法的话，可以拿一辆车做抵押进行贷款，尽管利率比较高，但是毕竟是在合法的典当行里办理的业务，受到法律保护。不要接触任何没有名气的小平台，一沾上就会很难摆脱。

第四点就是不要相信所谓的“黑户100%放款”的中介机构。我重复了一遍又一遍的话：正规渠道没有黑户可以通过的产品，能够通过的都是不正规的。中介费、服务费、包装费等等都属于智商税。可靠的中介会告诉你说：“你的状况不符合条件，不要浪费时间了。”而不能拍着胸脯保证没有问题。

从事这项工作时间长一些的话就会看到人情世故的变化。钱可以救人也可以害人。前年有一个小伙子，开始只借了五千元周转一下，但是越借越多，最后变成了三十万左右的债务。父母给他垫付了一次之后没有多久就又出现了问题。后来他就来向我要主意了，看着他的这张孩子气的脸蛋儿，我也忍不住批评了他一顿。虽然骂了他一顿，但是最终还是帮助他找到了一个做资产处理的人把他的房子卖掉用来还债，也算是及时止损了。

如果你问起具体的哪一个平台可以申请到贷款的话，我就无从回答了。这个行业变化很快，上个月还可以做口子的地方，这个月就有可能被关闭；今天还在放款的平台，明天就可能会被监管部门叫停。另外各个地区和不同时段的审核标准也各不相同，我只是了解自己所在区域的情况，并不能随便说出其他地方的标准来。

最后一句话是：缺少金钱的时候最容易出问题。越是着急就越要冷静下来。不要因为几天的宽限期而耽误了多年以后的事情。