不查征信的网贷门槛超低？别傻了，天上不会掉馅饼

去年冬天的时候，我的朋友老张半夜给我说电话，说话的声音都开始发抖了。

说是打牌输掉了钱，不能告诉家人，网上看到了一个广告说不查征信的网贷门槛很低可以试一试。我当场就骂了他一顿，但是他还是悄悄地借了钱。那么结果是什么呢？借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，在七天之后就要归还款项三千五百元。这不是贷款而是吸血鬼的行为。

说实话，在之前我认为这样的事情和自己没有关系。直到老张的事情发生了之后，我才明白身边有很多人正在寻找这样一种叫做“口子”的东西。我们都是普通人，哪有不缺钱的时候呢？但是越是这个时候就越容易被当作韭菜来收割。

声称网贷门槛很低的地方在哪里呢？

在网上搜索的时候，就会看到各种各样的广告四处飘荡。“黑户也可以贷款”，“不看征信马上就能拿到钱”这样的说法很吸引人。也就是说大部分都是非法放贷，并且打着正规网贷公司的旗号来欺骗人们。

用户我的一个远房表弟曾在放贷公司的岗位上工作过，他说放贷公司内部把这样的业务叫做“肉鸡”。是什么意思呢？那就是等死的意思。他们根本就不管你还不能还清欠款的问题，只是一味地催促你逾期还款，并且收取各种莫名其妙的费用。

正规的网贷平台，例如借呗、微粒贷等等，哪一个不会查询用户的征信呢？如果不查征信的话又如何来判断你是否有还款的能力呢？那么做慈善呢？

这件事情一想就感觉不对头。

真的没有不查征信的贷款吧？

有的，但是并不如你想象中那样。

第一种就是高利贷了，也就是老张所提到的那种。利率非常高，并且催收的方式你也知道。第二种为一些消费金融公司的产品，尽管不查询人行征信记录，但是也会去查大数据。如果大数据花掉了的话，还是会拒绝的。

去年还没有这种情况出现，今年监管部门加强管理之后，“漏洞”都被堵上了。目前仍在进行中的广告中，有九成都是陷阱。剩下的一个就是诈骗你的个人信息了，填写完信息后没有收到钱，并且还被打了无数个骚扰电话。

我曾经给朋友打听过一个平台，客服保证不会查询用户的信用记录。那么结果是什么呢？申请时需要授权通讯录、定位、相册等权限。这不是贷款，而是赤裸裸地把人剥光了让人看。

踩过的坑才知道的一些事实

老张的钱后来是怎么处理的呢？他的妻子知道这件事之后闹了一架，最后还是靠亲戚们凑的钱才把欠款还清的。一共借了三千块，但是已经还了将近六千块，并且导致了一个家庭差点分崩离析。

这件事情给我的启示就是。于是我就去查一查这些网贷是怎么回事，结果发现有好几件大家都不知道的事情：

• 那些声称可以“秒下款”的人，其实都是用你的个人信息在其他平台上进行借贷，等到你拿到这笔钱的时候，就已经被扣除一层利息了
• 所谓“服务费”、“担保费”的就是变相的利息，按照这个计算的话，一年的利率可以达到几百甚至上千
• 有的平台会故意让用户逾期，因为逾期的收益要比按期还款高出很多

具体的数字我已经记不清楚了，但是有一个印象很深的数据是这样的：某个放贷团伙被抓获时，账本上显示坏账率达到六成以上，但他们仍然赚得盆满钵满。怎样才能做到呢？主要是通过高利息、各种收费来实现的。

普通人的钱不够了应该怎么办呢？

说点实在的。

如果您的征信情况良好的话，那么可以优先选择银行的消费贷款产品。目前很多银行都推出了线上理财产品，利率较低，并且很安全。四大行的利率可以做到年化4%以下，远远高于网贷。

征信花掉了怎么办？有一个办法虽然不太体面，但是很有效果：向家人承认错误，该还的钱一定要还上。面子有什么用呢？如果高利贷上门的话，那就真的没有脸面了。

另外一种情形就是你只用信用卡进行短期周转的话，那么它的现金分期就比很多网贷要便宜得多。尽管银行也会查询征信记录，但是要求不高，并且利率也很公开。

我知道我们这边的银行政策，但是不能随便在别的地方说起。但是总的来说，正道总是要比歪门邪道好得多。

不要被“门槛低”所欺骗

回到前面提到的问题上来，不查征信的网贷门槛很低这样的说法可以听一听，但是不要当真。门槛低是什么意思呢？表示任何人都可以进入，而且存在很大的风险。风险大，所以利率就高，否则别人怎么挣钱呢？

见过很多人，本来只需要几千块钱就可以解决的事情，却因为各种原因变成了几万元、十几万元甚至更多债务的人。开始的时候都是抱着“借几天就会还”的想法，但是越陷越深。

有位做中介的朋友曾经说过这样一句话：“征信不好、信用差的人就是我们的最好客户。”那么问题来了。因为没有其他的选择了，所以只能任由他们宰割。虽然很残忍，但是这就是事实。

那么为什么正规公司不会借给你钱呢？他们是不是很愚蠢，或者是因为有钱所以变得愚蠢了？

最后说两句

缺少资金时，人们就会变得糊涂。越是着急的时候就越要保持冷静。看上去很容易走的道路其实都是陷阱。

老张目前仍然在还款中，但是情况好很多了。那时候感觉好像做了一场噩梦一样，醒过来的时候浑身都是冷汗。问起他是否后悔时，他说后悔了，但是当时心里只有鬼迷心窍的感觉，觉得抓住了一根救命稻草。

救命稻草其实也是有分量的。