交会员费马上下款？别傻了，这种口子全是坑

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位年轻人，坐下之后把手机放在桌子上，并且在桌面上放着一个花花绿绿的贷款应用程序截图。他说：“老板，上面写着交298元会员费就可以马上拿到钱，是真的吗？”一看之下我心里就叹了口气。这是我今年接待的第几个这样提问的顾客了。老实说，这样的所谓交了会员马上就要付款了吗十个当中有九个半都是陷阱，剩下的一个半就是我没有发现的新玩法了。

会员费贷款口子到底是不是骗局

其实就是这么回事，并没有那么复杂。正规银行放贷是根据个人的信用记录、收入情况和财产状况来决定是否发放贷款，并不会出现“要先交钱才可以拿到贷款”的说法。有哪家银行会说，“先把会员费给到我，然后给我批房贷。”这样的说法是不正确的。声称可以交了会员费就可以借款的平台，其逻辑就是：他们赚的就是你的这笔会员费。

去年十一月份的时候有一个做餐饮的老周客户急需资金周转，在某个平台上缴纳了五八八块钱的“超级会员费”，但是呢？额度出来了，五百块。老周气得拍着大腿去找客服理论，客服说是“优先审核”的会员，并不意味着可以包下款。这件事到今天我还记得很清楚，老周的表情就像吃了苍蝇一样难受。

那么是否真的可以缴纳会费来获得贷款呢？有的，但是很少。我已经做了十二年的销售员了，交易量少则上万次多则上百万次，能够通过收取会员费获利的人一只手就可以数完。而那些可以下款的，本身的资质就不错，并且不用交会员费也可以在正常的途径里借到钱。

那么为什么还有人会去寻找可以立刻收到钱的途径呢

因为着急嘛。人在情绪激动的时候，判断能力就会降低。这些平台正是利用了人们的这种心理，在设计上把界面弄得五颜六色、琳琅满目，并且各种各样的弹窗层出不穷，“今日特惠”、“限时优惠”、“最后机会”等等让人感觉像是在抢红包一样。有一个APP是用倒计时的方式来做的，就像定时炸弹一样滴滴答答地响着，催促人们赶快付款。

上个月有一个大学生因为网络贷款没有按时还款而四处借钱来填补空缺。在网上海量搜索“会员费下款口子大全”，一个个地去尝试，每一条都要缴纳几十元的会员费，到最后不但没有借到钱还多花了几百块。这个孩子的妈妈找到我之后，我就帮她做了一个债务重组，在正规金融机构里借到了一笔钱用来抵消高利贷的部分。但是已经交给对方的钱是不能要回的。

说白了，这些平台就是看中了没有良好信用记录或者通过正规途径无法获得贷款的人群。这部分人最着急，也是最容易被收割的一批人。

会员费贷款平台有哪些套路

第一种就是单纯的骗取会员费。付了钱之后或者直接被拒之门外，或者只能拿到几十块钱的额度，你会不会生气呢？虽然很生气，但是几百元的会费是不会为这个事情而打官司的。第二种观点认为会员费就是服务费。有的中介平台收取你的会员费后，再把你的资料推送至多家小贷公司手中，并从中获取信息差价。这倒也干了一些活儿，不过问题在于小贷公司收取的利率太高了。

还有一种更加恶劣的方式是，在缴纳了会员费之后还要收取“工本费”、“验资费”、“解冻费”，层层剥削消费者。上个月有个客户被这样剥皮三次，一共付了三千多块钱，但是没有得到任何好处。报警的话，钱也是很难要回去了，因为这些平台的注册地在国外，服务器又不知道在哪儿。

怎样来判断一个网站是否可信

最简单的方法就是：凡是要求你先付款的都不要理会。正规的金融机构无论是银行还是消费金融公司，在放款之前都不会向你收取任何费用。这就是规定。如果说有“内部渠道”或者“特殊关系”的话，那就更不可能了。我在这个行业做了好多年，并且从来没有听说哪一个银行经理会因为收受好处费而敢于违法发放贷款的事情发生，那样的话是要被判刑的。

另外一些APP做的很粗糙，名字也很古怪，也需要注意一下。比如“极速贷”、“秒到账”、“无忧借”，一听就不太靠谱。正规金融机构的名字一般都是比较严肃的。

可以申请贷款的途径有哪些

已经说了很多陷阱了，那么接下来的问题就是：去哪里才能贷款呢？给出一些实际的意见。首先应该选择的是银行。目前银行推出的信用贷款产品种类繁多，利率也很低，从年化4%-8%不等。你的征信没有问题，并且有稳定的收入来源的话，在银行APP里申请的话基本上都可以拿到额度。

第二种就是消费金融公司。招联、中银、兴业等持牌机构的利息要比银行高一些，但是审核宽松一些，放款速度也比较快。这些平台也有会员制度，但是他们说的是“有会员可以享受更低的利率”，并不是说“要交了会员费才可以贷款”。两者之间没有任何关系。

第三种情况是实在没有办法的话就去找正规的中介机构。虽然有人认为中介也属于诈骗行为，但是正规的中介所收取的服务费用是在贷款之后产生的，并不是在放款之前向客户收取的会籍费。我们的公司就是这样，在开始的时候并不收费，在放款之后按照一定的比例收取服务费，没有放款一分钱都不收。这也就是正常的企业运作方式。

另外一件事情也要提一提。很多人都不清楚，在申请贷款的时候时间也很重要。月底和季度末时，银行会有放贷的压力，此时申请的话，审批就会比较宽松一些。不同的银行可能会有所不同，但是大致的规律就是这样的。上个月有一个客户在月初的时候申请被拒绝了，我当时建议他等月底再来试试看，结果用的是同一批材料，这次就通过了。网上的攻略是不会提到这些细节的。

征信不好的人还可以挽救一下吗

这是人们经常提出的一个问题。其实征信一旦出问题就很难再恢复了，并没有所谓的“洗白”方法。声称可以修复征信的人都是骗子。但是征信不好的人，并不一定不能贷款。

如果是轻度逾期的情况，比如说偶尔几次忘记还钱，金额也不大，大部分银行都可以接受。如果拥有抵押品的话，那么选择的空间就会大一些。最害怕的就是“连三累六”，即连续三个月逾期或者是累计六次逾期，这样的情况基本上只有等到五年之后记录消除才能解决。

我曾经遇到过一位做建筑材料生意的老板，在前两年生意不好的时候，已经有过四次以上的信用卡逾期记录，但是每次都是几百元的小额欠款。之后生意好了些，想要申请贷款来扩大业务范围，跑了很多家银行都被拒绝了。我把他的资料整理好，并且写了一份情况说明来解释为什么会出现逾期的问题，并非故意拖欠，而是因为资金周转出现了困难。最后，在一家城市商业银行获得了贷款。利率比正常情况下要高一些，但是总算把问题给解决了。

最后说点实在的

干了几十年的事情，见过很多人为了解决眼前的问题而四处求医问药，结果越治越严重。宣称自己是交了会员马上就要付款了吗就是用你的焦虑来赚钱。你越是着急，他们就越开心。

用户缺少资金的话要保持冷静，并且对自己的情况进行一次梳理。征信良好的可以去银行申请贷款，征信有问题的可以去找持牌消费金融公司借钱，有财产的人可以用房产进行抵押贷款。实在没有办法的话，向亲朋好友借点钱要比被这些不正规的平台坑骗好得多。

我的办公桌上有一句话：“不做急于求成的事情，也不坑害急于求成的人。”

下次遇到“交会员费秒下款”的广告的时候，你就会知道该怎么做了吧？