60岁小额贷款易通过平台？我调查了37家，真相挺扎心

上个冬天，在一个老小区里采访时遇到一位姓张的大叔。

他今年六十二岁了，老伴患上了尿毒症，每周要进行两次透析。医保可以报销一部分费用，但是剩余的部分再加上营养费的话，每个月还是需要拿出三四千元来。大爷的退休工资才两千多一点，儿子在外省工作，家里生活很拮据。

那一天他拉住我的手，眼睛很混浊地问我说：“记者同志，在网上的那些…”60岁的老人可以使用小额贷款易通过的平台到底是不是真的呢？我去过两个银行，但是都被拒绝了，原因是说我年纪太大了。

说实话，在那会儿我内心是不痛快的。

大爷手里的是一张皱巴巴的传单，上面写着“无视年龄、秒速放款”。这样的宣传单我见过很多次了，大部分都是不法分子塞到小区门口的。我对他说：“大爷，上面写的十个人里头有九个都是陷阱。”

到目前为止这件事我一直都记着，并且这也是我写这篇东西的原因。作为多年从事金融行业的调查记者，我曾对数十名借款者以及从业者进行过采访，见过很多因急需资金而掉入陷阱的情况。今天我们把这件事情拆开来分析一下。

六十岁以上的人可以申请贷款吗？不要相信那些虚假宣传的广告

大实话就是：正规金融机构对于年龄的要求很严格。

大多数银行以及消费金融公司的贷款年龄上限为六十周岁。那么这又是什么意思呢？也就是说如果你过了六十岁的生日，在系统中就会卡住无法通过。我有一个在银行工作的朋友，他曾向我透露过这样一条信息：该行上一年度被拒的贷款申请当中，由于年龄超标而被淘汰的比例大约有十分之一五左右。

网上的这些广告都是骗人的吧？

但是并不都是这样。但是“容易通过”三个字水分很大。有的平台标榜的是“宽松”，但是实际的利率却很高，有的能达到36%，甚至更高。还有一些并不是真正的贷款平台，而是中介机构收取你的“服务费”，然后把你也推向正规的金融机构，但是仍然会被拒绝。

换句话说，就是最可靠的60岁的老人可以使用小额贷款易通过的平台数量很少。

你要会分清哪些军队是正规军，哪些是杂牌军。

踩到其中任何一个都会让你喝上一杯

我去采访了一个叫李阿姨的人，她今年五十八岁了，险些被诈骗分子骗走很多钱。

她从手机里看到了一则广告，上面写着“专门为中老年朋友打造、不需要任何抵押也不用提供任何担保、当天就可以拿到钱”。李阿姨心动不已，填写了自己的手机号码以及身份证号。不一会儿，“客服经理”就给李阿姨打电话说贷款已经批准了，但是要先付一千元的“工本费”、“验证费”。

李阿姨没有过多考虑，直接转过身去。

转完了之后怎么样？把她的电话给删除了。

这就是典型的“贷前收费”的诈骗行为。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。记住这一点就可以避免掉90%的陷阱了。

还有一种叫做“套路贷”的东西。

去年我去调查一起案件的时候，受害人是一个六十多岁的老王，他在做生意。他需要3万元来周转，于是在网上找到了一家“小额贷款公司”。对方要他签订一份合同，上面写着五万元，对方解释道，“多写两万元就是行业规矩了，你可以不用还。”

老王信了。

那么结果又是怎样的呢？对方故意违约，在两个月之内把三万元变成十八万元的债务。最后是报警来解决的。

这样的案件我已经见得很多了。骗子利用的是中老年人急于借钱的心理和法律知识不足的问题。

为什么正规的平台会对六十岁以上的老人如此“嫌弃”呢？

这件事情要从对方的角度来考虑。

银行并不是慈善组织，它也是为了盈利而存在的，并且还要承担一定的风险。六十岁以上的老人主要依靠退休金来维持生活。身体机能衰退之后，患病并住进医院的可能性要比年轻人大很多。如果借款人的遭遇不幸了，那么这笔钱又该向谁去讨呢？

我的一个做风控的朋友曾经说过这样一句话：我们并不是对老人有偏见，而是因为赔偿不了

所以那些标榜“不看年龄、不看信用”的平台，你们想过没有，它们想要的是什么呢？

它的目的就是让你的钱安全。

那么机会又在什么地方呢？以下几种方法也可以尝试一下

说了很多不好的事情，有没有好一点的呢？

有，但不多。

第一种就是抵押贷款。如果您的名下有房产、汽车或者保险单的话，就可以考虑进行抵押贷款了。由于有抵押品的存在，所以对于借款人年龄的要求比较低。曾经采访过一个六十三岁退休老师的例子，他以自己的一套小房子作为担保，成功获得了二十万元的贷款，并且利率并不高。

第二种就是子女担保贷款。有的银行曾经推出过这样的理财产品，由子女做为共同借款人或者保证人。但是有一个条件，即孩子的征信以及收入要合格。

第三种就是一些持牌消费金融公司发行的产品。这两年来有一些公司推出了一些专门针对老年人的产品，把最高年龄限制提高到了65岁。但是这些产品的额度一般都不大，在1万元至5万元左右，利率要比银行高一些，但是却远远低于P2P网络借贷平台。

具体是哪几家？

不同的城市可能会有所不同，我不便直接指出来。可以在应用商店里搜索并找到带有“持牌”二字的应用程序，并且要查看该应用程序是否为消费金融公司或银行所持有。

不要傻到去接触那些没有名气的小公司。

在提出申请之前，把以下几件事情搞清楚

如果你真的要去申请贷款的话，在下面这些事情上一定要做好准备。

第一种方式就是查询个人信用报告。你心中要有数。如果有征信上存在逾期的情况的话，那么就先把这个问题给解决了。不能抱有侥幸的心理，因为系统的检查很详细。

第二就是把账算清楚。借多少钱、分期多久、每月还款多少、总利息是多少，这几个数据都要很清晰地列出。很多中老年人都不懂复利的概念，糊里糊涂地签字了，结果还的钱是借的钱的一倍。

第三就是看合同了。合同上很多小字都得仔细阅读，特别是有关“违约责任”、“提前还款”的内容要特别注意。如果看不懂怎么办呢？请家里的年轻人来帮忙查看一下，也可以去社区找律师帮助自己解决纠纷。

第四、不要随便填写个人信息。为了增加通过的可能性，在收入一栏里填写了不真实的数字。这就是骗贷行为，会受到法律制裁。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来的时候，很多平台都接入了更加严格的风控大数据库。填写的信息会被系统与税务、社保的数据进行比对。编造虚假信息。没有希望。

我的建议

最后我要说一些掏心窝子的话了。

除非万不得已，否则不能随便触碰网络上小贷公司的贷款产品。特别是我们这些中老年人的信息获取能力比不上年轻人，容易被那些五花八门的广告所蒙蔽。

遇到紧急情况的时候，可以向亲戚、朋友借钱来解决，也可以去社区询问是否有相关的救助措施，还可以到正规银行进行咨询。即使再多跑几次路，也比掉入陷阱要好得多。

张大爷之后的情况如何呢？

我去联系当地的社区银行给他的儿子办理了一张信用卡，并且用来支付老人看病的钱。他还把一袋子自己家种的苹果送给了我，我没有接受，但是记下了他眼里的皱纹。

钱可以解决许多问题，但是也会造成更多的问题。

在签字前要反复问自己一个问题：这件事到底有没有把握做好？