360借条下款步骤中怎样确认款项已到账？银行经理告诉你真相

上个星期三下午的时候，我在整理东西要去见客户的路上，旁边的同事小张向我做了个眼神暗示，说又出现了一些问题。

一位四十多岁的姐姐在柜台前焦急地拍打着车窗玻璃，她说自己用手机向别人借钱，并且已经得到了对方的同意，但是银行卡上的钱却没有到账。大姐着急得满头大汗地说这笔钱是用来给孩子交补习班费的，如果迟一天交的话就会被扣除二百元的违约金。

我去询问之后才得知她是使用了360借条。

她手机上的界面非常清楚地显示着“放款中”，但是她所绑定的这张银行卡上的余额却没有任何变化。大姐的情绪十分激动，并且还怀疑银行把她的钱给扣下来了。其实说实话，一年里我能遇到这样的事情十几次。很多人在办理360借条下款流程里如何判断出钱了该部分很容易产生焦虑情绪，并且很容易被欺骗。

今天我以一个银行人的心态来和大家分享其中的一些门道。有的事情平时不能随便说起，但是今天我要掏心窝子地说了。

为什么APP上显示已经放款了，但是银行卡里却没有钱呢？

这样的情况很常见。去年还不至于如此严重，但是今年政策一调整之后，许多互联网贷款公司的放款渠道就变复杂了。

说到底，“已放款”这个字眼在APP里只代表平台端的状态，并不是实际的意思。也就是说，我们已经把钱转出去了。但是钱是从平台账户转到你卡上的，中间要经过支付通道和清算机构，最后到达银行系统。

任何一环出现问题都会导致你无法收到货款。

最长的一个例子是，APP上显示放款成功之后，客户足足等待了七十二个小时才收到款项。当时客户差一点就报警了，认为自己被骗了。因此不要相信APP上显示的状态只有一半。

最可靠的方式来确定身份的方式有两种。

两种可以用来确定是否已经收到钱的方式

第一种就是查看银行短信通知。注意，这是由银行发出的正式短信，并非其他任何机构发送的信息。现在的诈骗短信很多了，有的骗子会冒充成银行电话号码来骗人，这之后我会详细说明。

第二种就是通过手机银行APP或者网上银行来查看账户余额。这就是最好的了。不要嫌麻烦，亲自去现场看一眼数据才是真的。

用户我的一个客户是做小商品批发的，在去年十一月份的时候因为资金周转不灵，在360借条上面借款了五万元。他认为只要APP上有“放款成功”的字样就可以放心进货了。到要付钱的时候发现银行卡里的钱不够用，当场就被淘汰出局了。

后来查了一下才得知，钱还在路上“飘”着呢。

当时的他的脸色到现在我还记得很清楚。所以啊，360借条下款流程里如何判断出钱了这并不是一个小问题，在紧要关头可以起到救命的作用也可以起到救场的作用。

放款的时间长度和你所持有的信用卡有关

内幕的事情并不是所有人都知道。

同样是360借条放款，有的人的钱五分钟之内就到了账户上，而有的人则需要等待半天才能收到。哪里不一样呢？就是所用的银行卡。

一些银行对于互联网贷款的资金到账有要求，并且风控等级也不同。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：四大行的信用卡，审核最严格，到账时间可能会稍晚一些；股份制银行比如招商、民生等，通道比较好走，到账速度也就快；地方城商行以及农村商业银行的情况各不相同，有的可以秒到款，有的则需要等待一段时间。

这并不是一定的，在不同的城市可能会有所不同。我知道这里的情况，但是不能随便乱讲别的地方。

但是有一个可以肯定的事实就是，在急需资金的时候选择一张使用频率高、交易量大的银行卡进行绑定。银行对你的这张信用卡比较了解，所以放款的速度一般都会比较快。

这就是一个小小的诀窍了。

最易踩到的两个陷阱

说实话，这两处漏洞我已经见过很多次了，每年都会有客户掉进去。

第一种方式就是把“额度”当作“到账”的意思

这听上去就是个很扯的事情吧？但是真的有分不清楚的人。

今年初有一个小伙子来到网点闹事，说是被360借条欺骗了。答应给他的是三万元额度，为什么没有一分都没有到帐呢？打开他的手机之后才发现，原来他是只进行了授信审批，并没有点击“确认借款”的按钮。

额度就是额度，贷款就是贷款。额度只代表平台可以让你借到这么多钱，并不意味着这笔钱已经被发放出去了。你要自己去选择要借多少钱、借多长时间，并且在平台上进行确认之后才能拿到这笔资金。

这件事情听起来很滑稽，但是踩到雷的人很多。

第二条陷阱就是收到“转账成功”的信息后被骗

这个坑就很不安全了。

有的人着急要钱，忽然收到了一条短信，“你的贷款已经发放成功了，但是因为银行卡号码输入错误而被暂时封存，请你先交一笔解冻费。”。之后提供一个网址或者客服热线让你转钱去“解冻”。

千万别信！

正规平台放款失败的话，钱就会原封不动地退回到你的账户里，并且不会向你收取任何解冻费用。凡是要求你先付款的都是诈骗分子。这件事情我已经在去年处理过了三次，客户的损失已经无法挽回了，报警也无法追回。

遇到这样的情况时，应该直接拨打官方客服电话进行确认，并且不要点击短信中所包含的链接。这一点一定要强调清楚。

放款状态查询的操作方法

说了很多坑之后，那么应该怎样去查找呢？把过程分步来说明一下。

第一种方法是打开360借条APP，在“我的借款”中找到你要查询的状态。查看状态栏上显示的内容是什么。

“审核中”表示正在审核当中，请等待。

“放款中”表示钱已经发出，在路上。

“已经到账”表示平台那边的手续已经办妥了，并不意味着你卡上的钱就一定会到。

第二步就是打开自己的银行应用程序来查看交易记录。明细和余额的区别是什么？有的时候余额会变，但是你没有察觉到，在明细中可以很清楚地看到进账的信息。

第三步是超过二十四小时之后没有收到款项的话就给360借条官方客服打电话询问一下。不要胡乱猜测，也不要相信网上的“攻略”。

网上的各种各样的教程大多都已经过时了。去年还不至于如此，但是今年规则已经修改了很多次了。有的帖子上说的方法现在已经不能用了。

到账的时间上有一些你不知道的事情

这属于行业内部的事情，我冒昧地说一下。

放款的速度和你提交申请的时间有关。工作日的白天下班之后，特别是早上九点到下午四点这段时间内提出申请的话，资金到达账户的速度会比较快。此时银行清算系统的运行最为流畅，人工审核人员也都在岗中。

晚上或者是周末的时候去申请的话，就会比较慢了。有的银行在周末不会进行跨行转账的操作，只有到了下周一才会到账。

另外，在节假日期间放款量会增加，系统也会比较拥挤。在春节之前的一个月里，我看到过放款延期四十八个小时以上的案例。因此如果急需用钱的话，最好不要选择上述时间点。

另外放款金额也起着一定的作用。小额借款，几万元以内，审核程序比较简便，资金可以很快到达账户上。大额借款，比如说十万以上的话会进行人工复审，那么时间就会长一些。

我在处理客户的事务时，借款数额大的人更容易360借条下款流程里如何判断出钱了该部分出现问题了。由于数额较大，所以平台审核更加严格，银行方面也会进行严格的审查。

其实也就是风控的问题，没有办法。

如果一直没有收到货款该怎么办呢？

遇到这样的情况的时候不要着急。

第一种方法就是检查一下自己的银行卡是不是正常的。有无被冻住的情况呢？已经取消了吗？是否超出规定范围了？以上问题都会造成记账不成功。

第二步就是和360借条客服取得联系，并要求他们查询资金去向。正规平台每笔放款都会留有流水痕迹，钱走到了哪里都可以被查出来。

第三步是如果客服不能解决问题的话，就可以拨打银行客服热线，把银行卡号告诉他们，并询问是否有未到账的资金。

去年有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，在360借条上面申请了贷款。放款时正好他的银行卡被挂失了，所以把钱打过去了又被退回来了。他认为平台没有把钱给到自己身上，因此闹了很多天。再一看，并没有损失任何钱财，只是因为某个地方堵塞了而已。

遇到事情不要着急，要弄明白是什么原因。

最后说一些实在的话

银行这个行业做了好多年了，我见过很多因为贷款而感到焦虑的人。

钱没有到账时，人们的心里很慌张，会做出很多愚蠢的事情来。但是越是这样的时候就越要保持冷静。正规的平台是不会无缘无故地扣除你账户里的钱的，而银行也不会无缘无故地拦截你的存款。

有疑问的话可以去官方渠道查询，不要相信谣言。

另外一点就是借钱的事情，能够少借就不要多借，可以不借就不借。虽然数额不大，但是计算之后就会让人害怕了。见过很多人用新的去偿还旧的，结果越来越严重。

如果是借用的话，先了解好规定、程序，不能出现问题之后才拍桌子。

360借条下款流程里如何判断出钱了呢？记住一个原则：APP上的显示情况不能作为唯一的依据来判断是否已经收到借款，要以银行账户的实际余额为准。

如果你仍然心存疑虑的话，在放款之后每过半个小时就查看一下自己的银行卡余额，要比一直焦虑不安要好得多。