一个月实名制可以下款的口子？别被忽悠了，真相没那么简单

上个星期三下午2点左右的时候，我在办公室里喝着茶，突然接到一个电话。

打来电话的人是做装修的一个老哥，叫周某，说话都快了。他上网的时候发现有人在传播谣言一个月内完成实名认证就可以申请到贷款的机会不需要社保和公积金也可以办理，一个月就可以拿到五万元贷款。那么结果是什么呢？交了299元的“工本费”，再交了500元的“验资费”，但是APP却无法打开，客服也把他的联系方式给屏蔽掉了，这件事到今天我仍然觉得很不可思议。

现在人们急于要钱的时候很多，而盯着你口袋里的“服务费”的人也很多。

九年来，我接触过的订单数以万计，今天就和大家分享一下所谓的“实名制漏洞”到底是什么样的情况，以免大家再次掉入陷阱中。

实名制手机可以用来申请贷款吗？不要那么天真

市场上并不存在只有查看实名制时间就可以放款的说法。

其实这些广告是为新手准备的。

所谓“实名制”就是借款的基本条件之一，它是用来证明你是个人、你的手机是正常的使用状态。但是这可以说明你有能力还钱吗？当然不可以。

去年有一个叫小吴的客户，他是做快递员的。他的手机已经用三年了，实名制没有问题吧？但是他一个月跑单只能挣五六千元，还得交房租、养孩子。在某网贷平台上填写了“实名制就可以申请”的信息之后又怎样呢？马上拒绝。

为什么？

由于平台发现了他的小贷中有三笔没有还清，所以他的负债率已经超出了警戒线。广告中所说的“一个月实名认证就可以申请贷款”的说法实际上就是一个陷阱，用来吸引人们上钩。

银行以及正规金融机构的审核流程一直都没有改变：第一看征信、第二看流水、第三看负债。手机号码是否已经进行了实名登记？那就是一张入场券，并且没有门槛。

号称可以“秒下款”的地方到底有什么猫腻

那么你就会想，为什么我的朋友圈中有这么多中介在推销这样的房子呢？

里面的东西很重。

第一种情形就是“AB贷”诈骗案。他们会告诉你有一个漏洞可以不用实名就可以贷款，并且要收取几百元的“包装费”或“会员费”。付了钱之后，他们会随便给你推荐几个正规的平台（如借呗、微粒贷等），能下款就算你的运气不错了，不能下款的话也不会退款。

第二种就是“查征信陷阱”。有的小贷公司，在你点开申请之后，并不会马上给你放款，但是会在你的征信报告里留下一条“贷款审批”的痕迹。查得太多的话，你的征信就会被用光了，以后想要办理正常的贷款就会很难了。

我的一个做餐饮的朋友去年想要贷款20万元来周转一下生意。资质还可以，但是听了网上的一些虚假宣传，在一个月之内点开了十几处所谓的“实名制口子”。等到我去查看他的征信报告时，发现上面密密麻麻地都是各种网贷审批的信息。银行经理看了之后就摇着头说，“这样的人至少要养半年才可以再次申请。”

血亏啊。

手机号实名制贷款的方式

说这么多漏洞的话，那么实名制手机还有什么作用呢？

也不是。

手机号实名制的时间长度在一些特殊的商品中可以得到一定的分数。根据我的观察，在手机号码进行实名制登记并且连续六个月以上没有出现异常情况、每个月都有正常话费支出记录的用户，在部分消费金融机构申请贷款的成功率可以提升到原来的1.15倍左右。该数据为本人所整理，并非十分准确，但是大致的方向是正确的。

运营商的数据可以反映很多事情：你有没有稳定的通话记录、有没有被催债的人打来电话、每个月花多少钱等等。这样也可以从侧面证明你的情况。

但是你要找到合适的产品才行。

目前市场上存在一些“运营商贷”或“话费贷”的产品，也会根据手机使用的频率来判断。但是人家要看的是你有没有实名制满一个月了，并不是看你是不是真的用了这个号码。

怎样做呢？给出一些建议。

第一点就是先了解自己征信的情况再进行申请。第二，在选择的时候要挑选有资质、有牌照的专业公司，并且不要接触任何没有听说过的不正规的小平台。第三种情况是你的手机已经使用了两年以上，并且每月平均花费达到一百元以上的话，就可以尝试一下各大银行推出的线上消费贷款产品了，比如说招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，相比起那些无良的小平台来说要安全很多。

能够拿到贷款的人都是怎么做的

经过很多次交易之后我发现一个规律就是能够成功放款的人，并不是因为“找漏洞”，而是因为“积累信用”。

今年初有一个叫林的做电商的客户想要贷款三十万元来囤货。他的征信情况不是很好，以前也遇到过很多问题。没有给他推什么“内部口子”，只让他做了三件事情：第一张是把手上两张不用的信用卡注销掉；第二张是把五千元的小额贷款还清；第三张就是保证手机正常使用，并且不能出现欠费停机的情况。

三个月之后，我去帮他在一家城商行办理了经营贷款。

批了35万元，年利率是4.5%。

林总的腿上好像被什么东西给踢了一下一样，于是他说，“要是早知道这样的话的话，那么去年就不用去搞那些网贷的事情了。”节省下来的钱可以用来请我吃几次海鲜大餐。

贷款这件事情是没有捷径可走的。声称“一个月实名认证就可以放款”的都是骗人的话术或者利率很高的高利贷。你希望对方门槛低一些，但是对方却想要你的本金。

写在最后

从事这项工作多年以来，我见过很多因为“黑户可以贷款”、“不管征信”、“实名认证马上就能拿到钱”的说法而倾家荡产的人。

借钱的事情越是着急就越是容易出问题。

如果是真的要进行资金周转的话，就先打印出征信报告来查一查自己目前的负债情况，并且计算一下自己的负债率是多少，然后再去正规银行或者是有牌照的消费金融公司那里申请贷款。在朋友圈里每天都在发布广告的中介中，有八成都是骗子，另外两成则是收取高昂的服务费用。

如果你还不能确定的话，可以到银行网点找一个客户经理聊一聊，要比在网上的胡乱搜索好上很多倍。银行的人虽然不一定什么都讲出来，但是绝对不会骗你钱。

周老哥被骗了八百块之后，我就帮他在网上报警了，但是这笔钱应该很难要回来。现在骗子比我们这些正规中介还要勤奋得多，大家一定要提高警惕哦。