征信报告必下款的口子？我做生意十年踩过的坑和真路子

上个星期三凌晨2点的时候，在对新到的衣服辅料进行清点的时候，我的手机忽然震动了起来。

是供货商老赵发来的信息：李总，这笔尾款明天一定要结清，否则下一次发货的时候我就无法向老板交差了

当时的我的账户里只有8000元，和他所需要的12万元相差很远。

以前遇到这样的事情，我会着急得睡不着觉，但是现在我已经很镇定了。

为什么？

因为我知道什么地方可以弄到钱，并且我了解网上的那些吹牛的人征信报告一定会下款的漏洞文章中只有其中一篇是真实的，其他的都是在骗人的。

做这行十年来，我是从一开始被高利贷骗得几乎要卖掉房子的人，到现在逐渐摸索出一些门道，并且走过了很多弯路。

今天想和大家分享一下什么是“必下款”。

不要被“必须下款”这三个字骗到

其实市场上并没有百分之百一定会成功的口子。

网上大力宣扬“黑户也可以申请”、“不看信用也能马上收到钱”的信息，点击进去之后大部分都是这两种情形。

或者是一些诈骗分子会以各种名义向你收取费用来获取你的信任，并且还会要求你进行一些不必要的验证程序，这样下来不仅没有拿到借款反而还损失了上千元；另外一种则是高利贷，他们会让你把本金和利息加起来后只给你一半的钱。

去年我的一个做餐饮的老朋友老周，在网上看到一条关于“征信花也可以贷款”的信息后就去寻找了。

结果呢？

借了十万元，到了手里只有七万元，三个月之后还要归还款项十八万元。

最后把整个餐馆都给弄脏了，妻子也差点和他离婚。

因此，在见到“必下款”这样的字样时，你的第一感觉应该就是警觉，并不是激动。

那么征信不好的人就没有机会了吗？

也不是。

一些正规渠道，并不能保证一定会放款，但是只要你的征信没有烂到家，那么下款的概率就非常高。

什么样的征信花呗贷款渠道是可靠的

经过这几年的研究之后我发现能够放款并且利率又在可以接受之列的渠道也就只有几种了。

第一种就是银行的经营贷款、消费贷款。

很多人都认为银行门槛很高，其实是因为没有找到正确的途径。

去年底的时候因为资金周转不灵，我去过三间银行，但是都没有成功。

可以办理吗？

因为之前我已经做好了准备。

该行在年底的时候为了完成任务而放松了对于小微企业的审查标准，只要求企业有真实的经营流水，并且征信中不存在最近一期的逾期记录就可以放款。但是查询次数多了就会被发现，所以要控制好频率。

这其实是一个很少有人知道的事实：银行每个月和每季度都会有一个放贷的任务，在季度末或者是年末的时候提出申请的话，难度就会小很多。

我借了20万元贷款，年利率只有5.6%，比网贷要便宜很多。

第二种就是合法的消费金融公司。

比如说招联、中银、马上消费等都是持牌机构。

它们的利率比银行稍高一些，但是审核比较宽松。

我曾经因为急需资金而进行过多次征信查询，在银行审核时没有通过，只好转而向消费金融公司借款。

早上提交申请，下午就可以收到款项了，尽管利率比较高一些，但是毕竟是正规部队，不可能胡作非为。

第三种就是电商平台上小额信贷产品了。

比如借呗、微粒贷、京东金条等等都是比较常见的。

该类口子的特点就是看你在该平台上留下的痕迹。

我的一个做电商的朋友，征信上出现了两笔信用卡逾期记录、银行贷款也被拒绝了，但是他的京东金条额度却达到了八万元，并且每次都可以成功借款出去。

为什么？

由于他从京东购买了五六年的东西，消费记录很好，所以平台对他的信任度很高。

看征信报告可以知道你能够通过什么样的途径前进

到此为止，可能会有人提出疑问：我是怎样知道可以走哪条路的呢？

答案就是看你的信用报告。

很多人的征信报告都没有认真看，就开始随便申请各种贷款了，最后把征信弄坏了。

征信报告上的这些数据会直接影响到你的贷款申请结果：

• 逾期记录是最重要的一项。连续三个月以上逾期、或者累计逾期达到六次以上的客户，一般正规银行都会和你断绝关系。偶尔出现一到两次逾期的情况，并且数额不大，对个人的影响也较小。
• 负债率就是目前你的信用卡和贷款总额占到月收入的比例。如果负债率达到70%以上的话，银行就会认为你的风险很大。我在申请贷款前总是会先把信用卡里的钱存出来一部分，降低自己的负债水平。
• 查询次数：每办理一次贷款或者信用卡申请，在征信报告中就会有一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，银行会认为你是四处借钱的人，存在很大的风险。曾经有一个客户，在一个月之内向十几家网贷公司提出了借款请求，并且他的征信报告显示有大量被查询的信息，但是最终却没有一家网贷公司愿意借给他钱。

说实话，如果您的征信上有太多的逾期记录或者是查询次数很多的话，那么所谓的征信报告一定会下款的漏洞对你是不可能实现的事情。

此时你所需要的并不是找借口，而应该想方设法把自己的信用记录搞好。

提高下订单成功的办法

既然“必下款”是不可能实现的，那么是否可以采取一些措施来提升下款的概率呢？

当然有。

这几年来我总结出一些方法，经过实践证明是有效的。

第一，在申请前要检查自己的征信情况。

目前中国人民银行征信中心可以进行网上查询，并且每年有两个免费的机会。

查询完毕后查看是否有错误记录、是否出现无故使用他人身份进行借贷的情况。

去年我就发现了征信上有张不是我自己办理的信用卡，如果申诉不成功的话，那么我申请贷款就会被拒绝。

第二、选择正确的申请时间段。

但是很多人都没有注意到这一点。

我的一个朋友，在银行做信贷经理的时候私下里告诉我说，他们每个月下旬审批比较宽松一些，因为要完成本月的任务。

月底最后两天的时候，如果额度已经用完的话，就很难再被批准了。

月中到下旬这个时间段内提交申请的话，成功的几率就比较大了。

当然，不同的银行和地方可能会有所不同，我只是说大概的大致规律就是这样的。

第三点就是资料填写要有技巧。

申请贷款的时候所填的材料，并不是越多越好，也不是越漂亮越好。

要真诚，但是也要进行“包装”。

比如说工作单位，可以填写正式单位而不必填写自由职业；关于收入部分，则要把奖金和补贴都计算进去，但是不能相差太大于整个行业的平均值。

曾经有一个人把每月收入五千元填写成了五千万元，但是银行在审核的时候发现这个信息有问题，并且将其列入黑名单。

第四点就是选择与自己有业务往来的企业。

你的工资卡属于哪一家银行，就到那家银行去办理；你平时喜欢在哪个电商平台上购物，就在那个平台上申请贷款。

有业务往来的公司，说明对方对你的了解更深一些，所以审核起来也会比较容易。

第一笔经营贷款就是在我公司的对公账户开立行办理的，在该行可以查看到公司过去两年的资金流动情况，因此审批效率非常高。

这些坑千万别踩

以下是我踩过的几个坑，大家可以作为参考。

第一种方式就是不断地去申请。

很多人的经历是：被拒绝一次之后就不甘心了，于是又去另一家银行申请贷款，最后把自己的信用记录弄坏了。

正确的做法是：被拒绝后要弄明白为什么被拒绝，并且在三个月后再去申请下一家公司。

第二条陷阱就是找人托关系。

市场上存在很多贷款中间商，他们声称可以为你“美化材料”、“搞定放贷”。

别傻了，他们收取了你几千元的服务费之后，就只是把你的信息四处散播，并且有可能还会给你制造一份假的身份证明文件，到时候被拉黑的人就是你自己而不是他们。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。

这是最危险的。

见过很多人为了偿还过去的债务而再去借钱，但是这些新的债务又越来越大，最终无法偿还。

在生意上遇到资金周转不灵的情况时，宁愿和供应商协商推迟支付货款，宁愿向亲朋好友借钱来度过难关，也不要去接触那些高利贷。

2015年的时候我就差一点走上了这条道路了，幸好我的妻子把我和醒过来，否则我现在恐怕连个栖身之所也没有。

说这么多的意思就是：不要相信网上的那些所谓征信报告一定会下款的漏洞广告要踏踏实实地把好征信关，走合法途径，这才是正确的做法。

无论是做买卖还是生活，资金运转都是经常发生的事情，但是千万不要把借贷变成自己的噩梦。

我现在的手机上只保留了几个合法的借款途径，在平时不会去接触它们，只有在急需资金的时候才会想起它们的存在，并且知道这些钱可以用来解决燃眉之急。

如果你目前正面临资金短缺的问题的话，那么就先把你的征信报告打印出来看一眼吧，弄明白自己的问题出在哪里之后再采取相应的措施。